קופת גמל להשקעה

מהי קופת גמל להשקעה?

בשנת 2016 השיק משרד האוצר את קופת גמל להשקעה, תכנית שהפכה תוך זמן קצר לאחד ממכשירי החיסכון הפופולריים בישראל. הבשורה הגדולה של קופת גמל להשקעה מצויה בגמישות שלה: מצד אחד ניתן להשקיע באחד או יותר מתוך מגוון מסלולי השקעה מתמחים בקופה, מצד שני אפשר למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות וללא הגבלה במיסוי של 25% בגין הרווח הריאלי.

הפקדת הכספים בקופה כפופה לתקרת הפקדה שנתית ומשיכת הכספים שצברת בקופה כקצבה החל מגיל 60 תאפשר לך ליהנות מהטבת פטור מלא ממס רווחי הון ומקצבה שתהיה פטורה ממס לחלוטין.

כל אלה הופכים את הקופה לאחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים הקיימים כיום בישראל.

מי יכול לחסוך בקופת גמל להשקעה?

• כל אדם מעל גיל 18, שרוצה לחסוך לכל מטרה.
• קטין מתחת לגיל 18, באמצעות אפוטרופוס / הורה.

לחסוך בצורה שנוחה לך

הגמישות שמעניקה קופת גמל להשקעה מאפשרת לחסוך לכל מטרה ולכל טווח זמן, באמצעות הפקדה קבועה או חד פעמית. הכל בהתאם ובכפוף להוראות הדין הרלוונטי והנחיות רשות שוק ההון, כפי שתחולנה מעת לעת.  

קופת גמל להשקעה מתאימה לכל חוסך, בכל גיל ולכל מטרה, כך שהיא מתאימה הן לחסכונות עבור ילדים, בוגרים והן לגילאי פרישה. הקופה מאפשרת למשוך את החיסכון בכל עת ללא תנאים כדוגמת גיל או וותק וללא קנסות משיכה או יציאה – מלבד תשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה.

יתרונות קופת גמל להשקעה 

לצד היתרונות של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ

• השקעה גם בנכסים שאינם סחירים - כגון נדל”ן, קרנות פרטיות, הלוואות, קרנות גידור וכו’ – נכסים שמהווים כרית ביטחון שאינה תלויה ישירות בביצועי שוק ההון.
• נזילות הכספים – באפשרותך למשוך את הכספים ללא התחייבות וללא קנסות פדיון.
• דחיית מס – תשלום המס בגין הרווח הריאלי מתבצע רק בעת פדיון הכספים.

איך מפקידים לקופת גמל להשקעה?

לקופת גמל להשקעה ניתן להפקיד בפשטות באמצעים הבאים:

1. הפקדה דיגיטלית מהירה
   מתחברים לבנק באופן מאובטח באמצעות ממשק דיגיטלי ומבצעים העברה בנקאית ישירות לחשבון הפניקס.
2. העברה בנקאית
   מבצעים העברה בנקאית באתר או באפליקציית הבנק לחשבון הפניקס גמל להשקעה: בנק: 20, סניף: 461 חשבון: 586696 ומדווחים באמצעות ממשק דיגיטלי או מעבירים אלינו אסמכתא לכתובת דוא"ל Hafkadot@fnx.co.il
3. הפקדה חודשית הוראת קבע
   מקימים הרשאה לחיוב חשבון הבנק באתר או באפליקציית הבנק עבור קוד מוסד 8234 – קופות גמל בתפעול בנק מזרחי טפחות. לאחר מכן מתחברים לתהליך הדיגיטלי באתר או באפליקציית הפניקס ובוחרים ב"הפקדה חודשית קבועה".

ביום 30.9.21 מוזגה חברת הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ לחברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה"). החברה עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני  ו/או לייעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או לייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. המידע והנתונים כפופים להוראות הדין והרגולציה כפי שיעודכנו מעת לעת ובמקרה של סתירה תגברנה הוראות הדין והרגולציה. יודגש כי ההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של העמית, והחברה ו/או מי מטעמה אינם אחראים בכל צורה שהיא לשלמות המידע ולא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם לעמית מהסתמכות על המידע .מובהר, כי חבות המס הסופית, לרבות הטבות המס ככל שיינתנו לעמית, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין בשימוש במידע המוצג כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. תקרת ההפקדה המותרת אשר עמית רשאי להפקיד בקופת גמל להשקעה הינה עבור כלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה בגין אותה שנת מס והינה בהתאם לקבוע בהוראות הדין. מובהר, כי על אף שחברה נוקטת באמצעים סבירים על מנת לוודא כי המידע והנתונים המוצגים באתר האינטרנט שלה הינם נכונים ואמינים, ייתכנו מקרים בהם יפלו טעויות ו/או שיבושים ו/או אי דיוקים ו/או השמטות במידע המופיע באתר.

אין במידע על הדירוג והתשואות שהושגו בעבר בכדי להצביע על הדירוג והתשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות לתשואה כלשהי. התשואות הינן נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול.  התשואה הינה ממוצעת שנתית בהתאם לתקופת הפרסום שנבחרה והינן על פי המפורסם באתר הגמל נט. 

 החברה רשאית לשנות הרכב הנכסים ו/או מדיניות ההשקעות מעת לעת בהתאם ובכפוף להסדר התחיקתי