קרן פנסיה הינה מכשיר לחסכון פנסיוני אשר נועד לאפשר לחוסך קצבת זקנה בהגיעו לגיל פרישה כתחליף להכנסה מהעבודה. בנוסף לחיסכון לגיל פרישה, כוללת הקרן גם רכיב ביטוחי להגנה מפני אבדן כושר עבודה (פנסיית נכות), וכן ביטוח שארים למקרה של מוות (פנסיית שאירים). כספי הפנסיה מופקדים מידי חודש, מההפקדה החודשית ו/או מהצבירה מנוכים ניכויים על פי התקנון כגון דמי ניהול, הוצאות ניהול השקעות וכן עלויות הכיסויים הביטוחיים, וזאת בהתאם למסלול הביטוח אשר נבחר.

ההפקדות לקרן עבור עמית שכיר כוללות את הפקדות החוסך ואת הפקדות המעסיק. עמיתים עצמאיים מבצעים את ההפקדות לקרן הפנסיה באמצעות הוראת קבע.

תקרת דמי הניהול שחברה המנהלת רשאית לגבות על פי הרגולציה:

בקרן פנסיה מקיפה: 6% מהפקדה חודשית ו-0.5% בחישוב שנתי מהצבירה.

בקרן פנסיה כללית: 4% מהפקדה חודשית ו-1.05% בחישוב שנתי מהצבירה.

עבור עמית שכיר, ההפרשה הינה שיעור מהשכר החודשי. על פי צווי ההרחבה בנושא, מקובל להפקיד לקרן דמי גמולים בשיעור של כ- 12.5% משכר העובד, כשהתמהיל המקובל הינו 6.5% המופרשים על ידי המעסיק לרכיב תגמולי המעסיק ו- 6% המופרשים על ידי העובד לרכיב תגמולי עובד. בנוסף, על פי צווי ההרחבה, מפקיד המעסיק שיעור של 6% לרכיב הפיצויים.

בהתאם להוראות התקנון, החל מגיל 60 רשאי העמית לקבל קצבה חודשית (פנסיה) מוקדמת.

גובה קצבת הזקנה החודשית נקבע על-ידי חלוקת הסכום הצבור בקרן במועד ההמרה לפנסיית זקנה, אשר כולל את הסכומים שנחסכו במהלך התקופה בה העמית עבד והפריש כספים לקרן, ואת הרווחים שנצברו כתוצאה מהשקעת הכספים הללו על-ידי הקרן (בניכוי כלל הניכויים על פי התקנון). סכום זה מחולק במקדם המרה אשר מחושב בהתאם למועד הפרישה המבוקש, שנת הלידה ומינו של העמית וככל שיש בן / בת זוג אזי נלקח בחשבון הנתונים האישיים של בן /בת הזוג, והכל בהתאם למקדמים הרלוונטים בתקנון במועד ההמרה. ניתן לבחור שיעור קצבה לבן / בת הזוג אשר נע בין 30% ל 100%. שיעור זה קובע את הפנסיה אשר תקבל אלמנת הפנסיונר בעת מות הפנסיונר.

כמו כן ניתן לבחור תקופת תשלומים מובטחים, כך שאם הפנסיונר נפטר במהלך תקופת ההבטחה, אזי תשולם הקצבה כפי ששולמה לפנסיונר עד לתום לתקופת ההבטחה ולאחר מכן לפי השיעור שנבחר לבן הזוג בעת ההמרה.

ישנה חשיבות גדולה להתחיל לחסוך מגיל צעיר וזאת בכדי להגיע עם סכום צבור גבוה ככל הניתן וליהנות מקצבה ככל שניתן בעתיד.

בקרן המקיפה שבניהול הפניקס פנסיה וגמל בע"מ קיימים 10 מסלולי השקעה מגוונים לבחירת העמית, וזאת בהתאם להעדפותיו האישיות, לרבות מסלול השקעות תלוי גיל. ניתן לפצל את ההפקדות בין מספר מסלולי השקעה לבחירת העמית.

עמיתי הקרנות של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ נהנים מניהול השקעות איכותי ע"י אגף ההשקעות מהמובילים בשוק חיסכון ארוך הטווח בישראל - בשילוב שירות מקצועי ויעיל.

הקרנות של הפניקס פנסיה וגמל בע"מ מאפשרות פתרונות פנסיוניים כוללים לחוסכים עצמאיים ושכירים, בזכות מגוון מסלולי השקעה מתמחים וזאת בנוסף למסלול ברירת המחדל – מודל השקעות תלוי גיל אקטיבי, כמו כן קיים מגוון של מסלולי ביטוח בהתאמה למאפייניו וצרכיו האישיים של החוסך.