משיכת כספים מחשבונות קטנים בקרן הפנסיה הוותיקה
עמית/ה יקר/ה,
כיום קיימים חוסכים בעלי חשבונות קטנים ולא פעילים בקופות הגמל ובקרנות פנסיה ותיקה. מרבית החוסכים נמנעים מלמשוך את כספם בשל מס בשיעור 35% מהסכום הנמשך בגין משיכה המבוצעת לפני המועד הקבוע לכך בדין.
בהתאם לתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (משיכת כספים מקופת גמל) (סכומים נמוכים), התשע"ו-2016, שפורסמו ביום 25.1.2016 ניתנת אפשרות לחוסכים בעלי חשבונות קטנים ולא פעילים בקופת גמל ובקרן פנסיה ותיקה, למשוך את הכספים בהליך מהיר ובפטור מלא ממס בהתאם לתנאים שלהלן:
- סך היתרה הצבורה בכל חשבונות העמית בקופה ביום 31.12.2020 אינו עולה על אינו עולה על 8,000 ₪ (נכון למדד הידוע ב 1.1.2016)
- לא הופקדו בחשבון כספים החל מיום 1.1.2014
- לא בוצע ניוד כספים לחשבון בקופה או ממנו לקופת גמל אחרת החל מ 1.1.2014
מה עליך לעשות על מנת לממש את זכותך?
על מנת לממש את זכותך למשיכת הכספים, הנך רשאי לפנות באחת מהדרכים הבאות:
א. שליחת המסמכים על פי הפרטים שלהלן:
עמיתי קרן הפנסיה הוותיקה – דוא"ל f1@fnx.co.il פקס מספר 03-7337986
1. טופס בקשה למשיכת הכספים.
2. צילום תעודת זהות.
3. אסמכתא מהבנק או צילום המחאה מבוטלת בהם מצוינים פרטי חשבון הבנק שלך אליו יועברו הכספים.
4. במידה והיתרה בחשבון כוללת כספי פיצויים ולא קיים מידע בקופה לעניין זכאותך לכספים אלו, יש להעביר בנוסף הוכחה לניתוק יחסי עובד מעביד.
לטופס בקשה למשיכת כספי התגמולים מחשבון פנסיה לחץ כאן
ב. פדיון באמצעות שיחה טלפונית במוקד השירות בטלפון 3455*.
שאלות ותשובות
מתנהלים על שמי בהפניקס קרן פנסיה וותיקה שני חשבונות, באחד 3,500 ₪ ובשני 2,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובשני החשבונות באותה קרן פנסיה וותיקה סך הכספים אינם עולים על סכום של 8,000 ₪, ניתן יהיה למשוך את הכספים.
מתנהלים על שמי בהפניקס קרן פנסיה וותיקה שני חשבונות, באחד 6,000 ₪ ובשני 6,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
לא. למרות שמדובר בשני חשבונות שונים לא ניתן לבצע את המשיכה, מאחר שהם מנוהלים באותה קופה חלה מגבלת הסכום של 8,000 ₪ על כלל החשבונות יחד. יחד עם זאת, ניתן למזג את החשבונות בקופה לחשבון אחד.
יש לי בשתי קופות גמל שונות שני חשבונות, באחד 5,000 ₪ ובשני 3,500 ₪. האם אוכל למשוך את הכסף?
כן. מאחר ובכל קופת גמל בנפרד סך הכספים אינו עולה על סכום של 8,000 ₪, ניתן יהיה למשוך את הכספים משני החשבונות.
יש לי חשבון בו סך החיסכון הכולל הן כספי תגמולים והן כספי פיצויים הוא 10,000 ₪, אולם סך כספי התגמולים קטן מ- 8,000 ₪. האם אוכל למשוך רק את כספי התגמולים?
לא. התקרה הקבועה בתקנות בסכום של 8,000 ₪ מתייחסת לכל מרכיבי החשבון: תגמולים ופיצויים. לפיכך, בהתאם לתקנות לא ניתן לבצע משיכה במקרה המתואר.
ביצעתי העברת כספים לאחר 1.1.2014 מחשבוני בקרן פנסיה וותיקה עם חסכון קטן מ- 8,000 ₪ לחשבון חדש. האם אוכל למשוך את הכספים?
לא. ביצוע פעולת העברת כספים בחשבון לאחר ה 1.1.2014 שוללת את זכאותו של החוסך למשיכת יתרת הכספים בחשבון הקיים או בחשבון החדש.
האם ההוראה חלה גם לגבי חוסך במעמד עצמאי?
ההוראה חלה הן על חשבונות במעמד שכיר והן על חשבונות במעמד עצמאי.
האם תקרת יתרת הכספים בקרן פנסיה וותיקה בסך 8,000 ₪ נבחנת ביום הגשת בקשת המשיכה או ביום ביצוע הפדיון?
יתרת הכספים בקופה נבדקת נכון ליום 31.12.2015, ולפי היתרה במועד זה נקבעת הזכאות למשיכה.
האם התקנות חלות גם על יתרה נמוכה בקרן פנסיה מקיפה או בפוליסות הביטוח?
לא.