קרן פנסיה משלימה

קרן הפנסיה "הפניקס פנסיה משלימה"

קרן פנסיה כללית הינה מכשיר חיסכון פנסיוני המאפשר לחסוך עבור קצבת זקנה בלבד או בצירוף כיסויים ביטוחיים. החיסכון בקרן פנסיה הכללית מאפשר לרכוש ביטוח למקרה נכות וביטוח שאירים בנוסף לקצבת הזקנה, בדומה לקרן הפנסיה המקיפה, או לבחור במסלול ביטוח "יסוד" ללא כיסוי ביטוחי לנכות ושאירים.

מי יכול לחסוך בקרן פנסיה כללית

• עמיתים שההפקדה שלהם לקרן הפנסיה המקיפה עברה את תקרת ההפקדה השנתית, ומעוניינים לבטח גם את השכר מעבר לאותה תקרה.
• לעמיתים המעוניינים בחיסכון במכשיר חיסכון פנסיוני המיועד לקצבה ללא כיסויים ביטוחיים לנכות ושאירים.
• לחוסכים שרוצים להגדיל את קצבת הזקנה הצפויה באמצעות הפקדות חד פעמיות או הפקדות שוטפות במכשירי חיסכון פנסיוני.

פתרונות השקעה מגוונים

בקרן הפנסיה הכללית קיימים מגוון מסלולי השקעה מתמחים ברמות סיכון משתנות לצד מסלולי ברירת המחדל המבוססים על מדיניות השקעות בהתאם לגיל העמית.

 לרשימת המסלולים והתשואות

סוגי הקצבאות הקיימות בקרן פנסיה כללית

1. קצבת זקנה

קצבת זקנה היא תשלום חודשי שוטף שצפוי לקבל העמית החל ממועד פרישתו ולמשך כל חייו.

קצבת זקנה מחושבת באופן הבא: הסכום המתקבל מחלוקת הסכום הצבור בחשבון העמית, במקדם האקטוארי שניתן לעמית בטרם קבלת קצבת זקנה בהתאם לתקנון קרן הפנסיה:

סכום צבור חלקי מקדם אקטוארי = קצבת זקנה חודשית לכל החיים

לצורך קבלת הקצבה, על העמית להגיש בקשה לקרן הפנסיה לקבלת קצבת זקנה. את הבקשה ניתן להגיש החל מגיל 60.

קצבת זקנה משולמת למשך כל חיי העמית, ולאחר מותו, תשולם קצבת שאירי פנסיונר לבן/בת הזוג של העמית לכל ימי חייו בהתאם למסלול הפרישה שבחר העמית במועד היציאה לפנסיה וככל שקיימים שארים נוספים, הם יקבלו קצבה בהתאם להוראות התקנון.

בקרן הפנסיה קיימים מסלולי פרישה שונים ואפשרויות נוספות לרבות אפשרות להיוון קצבה והכל בכפוף להוראות תקנון הקרן והוראות הדין. עמית המבקש לקבל פנסיית זקנה נדרש לבחור את מסלול הפרישה המתאים לו ובחירה זו תלווה אותו למשך כל חייו.

על הפורש לבחור מבין מגוון מסלולי הפרישה הקיימים בקרן בהתאם להעדפותיו והסטטוס המשפחתי שלו:

תוכניות פרישה לפנסיונר ללא שאירים:

• קצבת זקנה לכל החיים לפורש, ללא הבטחת מינימום תשלומים.
• קצבת זקנה עם הבטחת תשלומים לתקופה של 60, 120, 180 או 240 חודשים ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת ההבטחה לא יעלה על גיל 87. ככל והפנסיונר נפטר בתקופת הבטחת התשלומים יקבלו המוטבים או היורשים בסכום חד פעמי את יתרת התשלומים המובטחים, בהתאם לתקנון הקרן. 

תוכניות פרישה לפנסיונר ופנסיונרית עם שאירים:

• קצבת זקנה לכל חיי הפנסיונר ולאחר פטירתו, קצבת שאירי פנסיונר בהתאם לשיעור הקצבה שנבחר על ידי הפנסיונר במועד הפרישה. 
• קצבת זקנה במסלול הבטחת תשלומים - קצבת זקנה לכל חיי הפנסיונר ולאחר פטירתו, בהתאם לשיעור שבחר במועד הפרישה. באפשרות העמית לבחור תקופת הבטחת יתרת התשלומים בהתאם לתקנון הקרן לתקופות של 60, 120, 180 או 240 חודשים ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת ההבטחה לא יעלה על גיל 87 ככל שהפנסיונר נפטר בטרם הסתיימה תקופת הבטחת התשלומים, יקבלו שאריו הזכאים, בהתאם לתקנון הקרן, את קצבת הזקנה של הפנסיונר עד לתום תקופת ההבטחה, ובסיום תקופת ההבטחה, סכום הקצבה יותאם בהתאם לשיעור שנקבע על ידי הפנסיונר בעת יציאתו לפרישה לקצבת שאירי פנסיונר.

2. קצבת נכות

קצבת נכות משולמת למי שבחרו לרכוש כיסוי ביטוחי לסיכוני נכות, בהתאם לתנאים המוגדרים  בתקנון הקרן. 

• קבלת קצבת נכות מרבית בשיעור של 75% מהשכר המבוטח.
  תקנון הקרן מגדיר מנגנון לפיו מחושב השכר המבוטח לקצבת הנכות.
• זקיפת הפקדות לעמית המקבל קצבת נכות
  בנוסף לקבלת קצבת נכות, תמשיך קרן הפנסיה להפקיד מדי חודש לטובת החיסכון של העמית בקרן את התשלום החודשי לחשבון שלו וזאת במקום ההפקדות החודשיות שהיה מבצע המעסיק או העמית עצמו, אם הוא עצמאי במשך תקופת הנכות. שיעור ההפקדה יהיה בהתאם לשיעור הנכות שנקבעה על ידי הגורם המוסמך בקרן ובהתאם להוראות התקנון.

3. קצבת שארי עמית

קצבת שארים משולמת למי שבחרו לרכוש כיסוי זה, בהתאם להגדרות ולתנאים המוגדרים בתקנון הקרן 

• קצבה לאלמן או לאלמנה – לכל החיים
• קצבה ליתומים – עד גיל 21
• קצבה לבן\בת מוגבל\ת (בהתאם להגדרה בתקנון) – לכל החיים
• הורה

*"שאר"- בהתאם ובכפוף להגדרתו בתקנון קרן הפנסיה.
** מהלך 5 השנים הראשונות ממועד ההצטרפות לקרן או לחידוש הכיסוי הביטוחי חלה תקופת אכשרה, כהגדרתה בתקנון הקרן, בגין מצב רפואי קודם שקדם להצטרפות לקרן או לחידוש הכיסוי הביטוחי כאמור בהקשר של קצבאות נכות ושארים

מטריה ביטוחית
כיסוי ביטוחי משלים לביטוח הנכות בקרן הפנסיה. המטריה הביטוחית נועדה לכסות מקרי ביטוח של אובדן כושר עבודה, בהם תביעת העמית לקבלת פנסיית נכות נדחית מהקרן. מידע נוסף על המטריה הביטוחית.

שינוי מסלול ביטוח

אתם רשאים בכל מועד, לפי שיקול דעתכם להודיע בכתב על שינוי מסלול ביטוח.

אם הכיסוי הביטוחי לנכות או שאירים יגדל בעת שינוי המסלול, תדרש תקופת אכשרה חדשה מלאה למחלה קודמת, של 60 חודשים מיום החלפת המסלול, בגין ההגדלה בשיעור הכיסוי הביטוחי.

הודעה על שינוי מסלול יש לשלוח בכתב לפקס 03-7329021.

לקבלת מידע ובדיקת האפשרויות ניתן לפנות לסוכן הפנסיוני שלכם או למוקד קשרי הלקוחות בטלפון 3455* או 03-7332222

שמירת כיסוי ביטוחי בעת הפסקת הפקדות

בהתאם לתקנון קרן הפנסיה בעת הפסקת הפקדות שוטפות לקרן, יישמר הכיסוי הביטוחי כפי שהיה לעמית במועד הפסקת ההפקדות למשך 5 חודשים (ארכת ביטוח). כך, במהלך תקופה זו התשלום עבור הכיסוי הביטוחי ישולם מתוך רכיב התגמולים הקיים ביתרה הצבורה בחשבון העמית, ככל שקיים, לחלופין באפשרות העמית  להפקיד לקרן סכום בגובה דמי הביטוח במקום גביית דמי הביטוח ממרכיב התגמולים.
בטרם הסתיימה ארכת הביטוח ועל מנת לשמור על הכיסוי הביטוחי, על העמית לפנות לקרן ולהסדיר את המשך התשלום לצורך שמירה על הרכיב הביטוחי. באפשרות העמית להסדיר המשך שמירה על הכיסוי הביטוחי לתקופה שלא תעלה על 24 חודשים רצופים (הכוללים את ארכת הביטוח) החל מהמועד בו הופסקו ההפקדות לקרן או עד לתום תקופה השווה לתקופת רציפות ההפקדות האחרונה, אם היה עמית פעיל פחות מ- 24 חודשים בהתאם לתקנון הקרן.
חשוב לשים לב: הפניה לקרן הפנסיה לצורך שמירה על הכיסויים הביטוחיים חייבת להיעשות לפני שמסתיימת ארכת הביטוח.

מעבר עמיתים בין קרנות הפנסיה

חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) התשס"ה - 2005 וחוזרי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, העניקו לעמיתים את זכות הבחירה הבלעדית בכל הנוגע למקום שבו ינוהל החיסכון הפנסיוני שלהם. העמיתים רשאים להעביר את הכספים שצברו מקרן פנסיה חדשה אחת לשניה לפי שיקול דעתם.

קרן פנסיה משלימה - ביטוח משנה

לקרן הפנסיה המשלימה שבניהול הפניקס פנסיה וגמל קיים ביטוח משנה לאירועי פטירה ונכות.
הביטוח נעשה באמצעות מבטח משנה SWISS RE.
הסכם ביטוח המשנה כולל מנגנון לפיו קרן הפנסיה נושאת ב- 10% מהסכום בסיכון ויתרת הסכום בסיכון כ- 90% מועבר למבטח המשנה.

פרופיל החברה המנהלת
קרן הפנסיה "הפניקס פנסיה משלימה" מנוהלת על ידי חברת הפניקס פנסיה וגמל בע"מ, מקבוצת הפניקס. אין באמור לעיל בכדי להוות ייעוץ או המלצה או חוות דעת מכל סוג שהיא לרכישה או הצטרפות למוצר פנסיוני. האמור אינו מהווה ייעוץ לפני פרישה | ההצטרפות לקרן הפנסיה הינה בכפוף להליך חיתום כמקובל בחברה | האמור הינו תמצית בלבד וזכויות העמיתים ותנאי ההצטרפות והפרישה ו/או התנאים לקבלת קצבה של העמית ושאריו יהיו בהתאם לתנאי תקנוני קרנות הפנסיה והוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת.  במקרה של סתירה בין האמור לעיל להוראות התקנון ו/או הוראות הדין, יגברו הוראות התקנון והוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת.
"המטריה הביטוחית" הנה מוצר של חברת הפניקס חברה לביטוח בע"מ.