קרן השתלמות

מהן קרנות השתלמות?

קרנות השתלמות הינן מכשיר חיסכון המאפשר לעצמאים ושכירים לחסוך לכל מטרה, וליהנות ממגוון הטבות מס (כמפורט תחת קטגוריית עצמאי או שכיר).
את כספי החיסכון ניתן למשוך כסכום חד פעמי לאחר 6 שנים בלי לשלם מס (עד התקרה המותרת בחוק). עם זאת, אין חובה לפדות את הכסף בקרן לאחר 6 שנים: ניתן להשאירו, ולהמשיך להפקיד לחשבון הקרן גם עד גיל פרישה.
כספי החיסכון מושקעים במסגרת מגוון מסלולי השקעה ברמות חשיפה שונות לאפיקים מתמחים: בכל עת ניתן לפצל את כספי החיסכון או לעבור ממסלול אחד לאחר באותה קרן השתלמות על פי בחירתך – המעבר אינו כרוך בעמלות ומתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות.

לרשימת המסלולים והתשואות 

בחירת מסלולי השקעה בהתאם לצרכים שלך

כספי החיסכון מושקעים במסגרת מגוון מסלולי השקעה ברמות חשיפה שונות לאפיקים מתמחים: בכל עת ניתן לפצל את כספי החיסכון או לעבור ממסלול אחד לאחר באותה קרן השתלמות, על פי בחירתך – המעבר אינו כרוך בעמלות ומתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות.

לרשימה המלאה של מסלולי ההשקעה

כל הסיבות לחסוך בקרן השתלמות

• נזילות - הכספים ניתנים למשיכה הונית החל מתום 6 שנים לכל מטרה או בתום 3 שנים בעת הגעת העמית לגיל פרישה או למטרת מימון השתלמות מוכרת בהתאם לתקנון הקרן והוראות הדין.
• מגוון מסלולי השקעה - מסלולים בעלי רמות סיכון שונות המאפשרות לחוסך פיצול ומעבר בין מסלולים באופן חופשי ללא ניכוי מס וללא עלויות אחרות.
• השקעה גם בנכסים שאינם סחירים - כגון נדל“ן, קרנות פרטיות, הלוואות, קרנות גידור וכו‘ – נכסים שמהווים כרית ביטחון שאינה תלויה ישירות בביצועי שוק ההון.
• דחיית מס - תשלום המס בגין הרווח הריאלי מתבצע רק בעת פדיון הכספים.
• עלויות - ללא עמלות ועלויות נלוות - דמי ניהול שקופים וקבועים מהצבירה בלבד.
• העברה בין דורית - באפשרות החוסך לעדכן מוטבים ולדעת שיהיו זכאים לכספים באופן הוני ופטור ממס!
• הכנסה חודשית/פדיון לשיעורין – במידה והקרן נזילה ניתן להגדיר סכום שישולם כהכנסה חודשית מתוך סך ההשקעה. יתרת ההשקעה תמשיך להתנהל במסלול ההשקעה הנבחר, אותו ניתן לשנות עפ“י צרכי הלקוח.
• הלוואות - גרייס או שפיצר, עד לתקופה של 7 שנים בהתאם למדיניות החברה והרגולציה.

ביום 30.9.21 מוזגה חברת הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ לחברת הפניקס אקסלנס פנסיה וגמל בע"מ אשר שינתה את שמה להפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן: "החברה"). החברה עוסקת, בין היתר, בשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ פנסיוני), ולה זיקה למוצרים פנסיוניים המנוהלים על ידה. האמור לעיל הינו למטרת אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת לרכישת מוצר פנסיוני  ו/או לייעוץ מס ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או לייעוץ מס בידי בעל רישיון עפ"י הדין, המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם. המידע והנתונים כפופים להוראות הדין והרגולציה ולנהלי החברה כפי שיעודכנו מעת לעת ובמקרה של סתירה תגברנה הוראות הדין והרגולציה. יודגש כי ההסתמכות על המידע והנתונים הם באחריותו המלאה והבלעדית של העמית, והחברה ו/או מי מטעמה אינם אחראים בכל צורה שהיא לשלמות המידע ולא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם לעמית מהסתמכות על המידע .מובהר, כי חבות המס הסופית, לרבות הטבות המס ככל שיינתנו לעמית, תיקבענה אך ורק על ידי רשויות המס. אין בשימוש במידע המוצג כדי להוות אישור ו/או הבטחה כלשהי לקבלת הטבות מס מרשויות המס. מובהר, כי על אף שחברה נוקטת באמצעים סבירים על מנת לוודא כי המידע והנתונים המוצגים באתר האינטרנט שלה הינם נכונים ואמינים, ייתכנו מקרים בהם יפלו טעויות ו/או שיבושים ו/או אי דיוקים ו/או השמטות במידע המופיע באתר.

אין במידע על הדירוג והתשואות שהושגו בעבר בכדי להצביע על הדירוג והתשואות שתושגנה בעתיד או התחייבות לתשואה כלשהי. התשואות הינן נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול.  התשואה הינה ממוצעת שנתית בהתאם לתקופת הפרסום שנבחרה.