לא כך הדבר כאשר אנו מתגוררים בבית משותף. או אז אנו חולקים את מרחב המחיה שלנו עם שאר הדיירים. בפועל, גם אם נצטייד בהגנות הביטוחיות המקיפות ביותר, עדיין אנו חשופים לפגיעה כלכלית מהותית, במידה ולא כל הדירות בבניין המגורים שלנו יהיו מבוטחות.
למה נחוץ כיסוי סכום ביטוח נוסף בביטוח מבנה דירת מגורים בדירה בבית משותף?
מדובר אומנם על תרחישים קיצוניים במיוחד, אך עדיין כאלה שעלולים להתממש. דוגמאות: פיצוץ עז עקב דליפת גז מהמכלים שבקומת הקרקע, שריפה המתפשטת בבניין או רעידת אדמה, עלולים להסב לבניין המגורים נזקים כבדים, לעיתים עד כדי צורך להרוס את הבניין ולבנותו מחדש. במצב שבו לא כל הדירות בבניין מבוטחות, ייתכן מאוד ולאותם דיירים שאינם מבוטחים, לא תהיה אפשרות כלכלית להשתתף ולממן את עלויות ההקמה המחודשות של המבנה.
על אף שכל מי שמבוטח בביטוח דירה יקבל מחברת הביטוח פיצוי עבור הנזקים הפיזיים שנגרמו למבנה ולתכולת הדירה (בהתאם לביטוח בו בחר), הוא לא יקבל פיצוי עבור ערך הקרקע של הדירה. זאת, משום שפוליסת ביטוח מבנה דירה הסטנדרטית מכסה את עלות ההקמה מחדש של המבנה אך לא את ערך הקרקע שלמעשה נשארת בבעלות בעל הדירה גם כאשר זו נהרסה.
במצב שכזה, המבוטח לא יוכל להקים את ביתו מחדש, מכיוון שחלק מדיירי הבניין לא יהיו מסוגלים לעמוד בנטל הכלכלי. גרוע מכך, כספי הפיצויים שיקבל מחברת הביטוח לא יספיקו כדי לרכוש דירה חלופית במקום אחר.
מה נותן לנו כיסוי סכום ביטוח נוסף בביטוח מבנה דירת המגורים?
כיסוי סכום ביטוח נוסף בדירה, אמור לפצות את המבוטח על ההפרש בין מחיר השוק של הדירה לבין עלות ההקמה שלה מחדש לאחר נזק גדול העולה על 70% מסכום ביטוח הדירה. כיסוי סכום ביטוח נוסף מקנה למבוטח שקט נפשי, ושולל מצב בו הוא עלול למצוא עצמו ללא קורת גג לו ולמשפחתו, במידה ואכן יתרחש אסון אשר יחריב את הבניין.
למעשה, המשמעות של כיסוי סכום ביטוח נוסף היא שחברת הביטוח מעניקה למבוטח אופציה למימון דירה חלופית, בשווי שוק דומה לזה של הדירה המבוטחת שנפגעה. זאת, במקרה שאין כל אפשרות להקים את בניין המגורים מחדש, בגלל היעדר כיסוי ביטוחי של כל הדיירים בבניין, או עקב מניעה חוקית או אחרת שאינה תלויה במבוטח.
תנאי הביטוח כיום בארץ
בדרך כלל, חברות הביטוח קובעות פרק זמן מסוים (חצי שנה לפחות), לפני שהן משלמות את הפיצוי עבור סכום הביטוח הנוסף, בבית המשותף. זאת, כדי לוודא באופן סופי ומוחלט שבניין המגורים לא מוקם מחדש והנסיבות לכך אינן תלויות במבוטח. לכן, רצוי שביטוח הדירה יהיה בסכום הולם באשר הוא כולל במסגרת כיסוי המבנה גם הוצאות עבור דיור חלופי בעת שהדירה אינה ראויה למגורים. הפיצוי עבור דיור חלופי הינו עד 15% מסכום ביטוח המבנה ולמשך תקופה של עד 12 חודשים.
הפניקס מאפשרת למבוטחיה לרכוש בבתים משותפים סכום ביטוח נוסף בסכום שהוא עד פי 4 מסכום ביטוח המבנה בהתאם ליחס שבין שווי הדירה לבין עלות הקמתה.
מודגש כי תשלום תגמולי הביטוח למבוטח בגין סכום הביטוח הנוסף, אינו פוגע בזכויותיו של המבוטח בחלקו היחסי בקרקע של המבנה שניזוק.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
