ביטוח דירה מעניק מגוון כיסויים והרחבות שיכולים להבטיח לכם שקט נפשי במצבים שונים. בעמוד זה ריכזנו מידע כללי על כיסויים והרחבות אפשריות בפוליסת ביטוח הדירה של הפניקס, כדי לסייע לכם להבין את האפשרויות הקיימות.
כיסוי לאובדן שכר דירה עקב נזקי צנרת
בפוליסת ביטוח הדירה של הפניקס קיים כיסוי מובנה (ללא תשלום נוסף) לאובדן שכר דירה, אם שמאי מטעם החברה קובע שהדירה אינה ראויה למגורים בעקבות נזקי צנרת (בעקבות כל אחד מהנזקים בכיסוי הבסיסי). הפיצוי ניתן עבור אובדן הכנסות משכר דירה או הוצאות שכר דירה למבוטח ולבני משפחתו, לתקופה של עד 12 חודשים ממועד האירוע לפי שכר דירה מקובל לדירה דומה או ובסכום שלא יעלה על 15% מסכום ביטוח הדירה לפי הנמוך מבין השניים.
כדי להפעיל את הכיסוי יש להציג חוזה שכירות ואישורים מתאימים המסמכים ידרשו על ידי מיישב התביעה . הפיצוי יינתן רק אם הדירה הייתה מושכרת בפועל ונגרם אובדן הכנסה ממשי (הכיסוי ניתן גם אם בעל הנכס נאלץ לצאת לשכירות בעקבות הנזק). אין השתתפות עצמית נוספת כדי לממש כיסוי זה, והוא חל גם במקרה של נזק מצנרת משותפת או מצנרת של שכן אם הדירה הוכרזה כלא ראויה למגורים, כל עוד מדובר באירוע פתאומי המכוסה בפוליסה. הכיסוי אינו חל במקרים של בלאי, קורוזיה או כאשר הדירה הייתה ראויה למגורים אך הדייר בחר לעזוב.
כיסוי לנזקי צד ג' במסגרת פוליסת ביטוח דירה
הפוליסה כוללת כיסוי לנזקי גוף או רכוש שנגרמו לצד שלישי עקב אירוע תאונתי הקשור לדירה או לפעולות בני הבית.
לדוגמה: הצפה בדירה שפגעה בדירת שכן, החלקה של אורח או בעל מקצוע שהגיע לדירה, או נפילת עציץ על רכב. הכיסוי תקף גם במקרים רבים מחוץ לדירה,כגון בחדר המדרגות, בלובי הבניין, ואף במקרים כמו נשיכת כלב של בעל הפוליסה או פגיעה בצד ג' על ידי אופניים (שאינם חשמליים).
הכיסוי אינו חל על נזקים שנגרמו כתוצאה משיפוץ שבוצע על ידי המבוטח, נזקים שנגרמו בכוונת זדון, או נזקים הקשורים לעבודות קבלניות – במקרים אלה על הקבלן להיות מבוטח בביטוח מתאים. דייר ששוכר את הדירה ייחשב צד ג' רק אם הנזק נגרם מרשלנות של המבנה שבאחריות בעל הדירה. בנוסף, הפוליסה כוללת השתתפות בהוצאות משפט סבירות במקרה של תביעה לתשלום תגמולי ביטוח.
כיסוי לנזקי צנרת במסגרת פוליסת ביטוח דירה
הפוליסה מכסה נזקי צנרת השייכת לדירת המבטחת בלבד, כולל הצנרת המובילה לברזים, סיפון, דוד ומזגן – אך לא את האביזרים עצמם. הכיסוי כולל איתור נזילות, תיקון הצנרת והחזרת המצב לקדמותו, לרבות עבודות נלוות כמו ריצוף, טיח וצבע. קיימת אפשרות לביקור ובדיקה של מאתר נזילות, כאשר עלות הבדיקה והאיתור מחושבת בנוסף לעלות התיקון עבור תשלום ההשתתפות העצמית המלאה בפוליסה.
בחירת בעל מקצוע:
אם נרכש כיסוי עם שרברב בהסדר – חברת הביטוח שולחת בעל מקצוע מטעמה.
אם נרכש כיסוי לשרברב פרטי – המבוטח בוחר בעל מקצוע בעצמו ומותנה באישור התיקון על ידי נציג של חברת הביטוח.
במקרה שבוצע תיקון על ידי שרברב פרטי אך נרכש כיסוי בהסדר – לא יינתן החזר על התיקון.
היקף התיקון:
הכיסוי כולל תיקון של נזקי המים שהתגלו במהלך תקופת הביטוח ובנוסף תיקון הנזקים הנלווים שנגרמו למבנה הדירה .
התיקון מתבצע להחזרת המצב לקדמותו ככל הניתן, אך לא כולל את עלות המים שדלפו או נזלו, בלאי, קורוזיה וחלודה שנגרמה לצנרת, דווים ומתקני האינסטלציה עצמם.
אירועים חוזרים:
אם הנזק חוזר באותו מקום תוך 6 חודשים, לא נגבית השתתפות עצמית נוספת, בתנאי שמדובר באותו גורם נזק או חלקים/עבודה שבוצעו בתיקון הקודם ובתנאי שהתיקון בוצע על ידי שברבר בהסדר בלבד.
נזקים נלווים:
- קילופי צבע ועובש יכוסו אם נגרמו כתוצאה מנזק צנרת פעיל.
- נזקים שנגרמו כתוצאה מאי תחזוקה לאורך זמן אינם מכוסים.
- חדירת מים מקירות חיצוניים (למשל מי גשמים) אינה מכוסה.
נזק מצנרת של שכן:
ישנה אפשרות לכיסוי חד-פעמי בשנה לנזקים נלווים למבנה המבוטח שמקורם בצנרת של שכן, בתנאי שהשכן תיקן את הנזק שלו.
גובה ההשתתפות העצמית בנזקי צנרת הינו בהתאם לתנאי הפוליסה שלך.
כיסוי ביטוחי לתכולת הדירה – כולל תכשיטים ושעונים
פוליסת ביטוח תכולה מכסה את כלל הפריטים הנמצאים בתוך הדירה ומהווים חלק מתכולת הבית והם בבעלות, חזקה או באחריות של בעל המבוטח או בני משפחתו, כגון ריהוט, מוצרי חשמל, ביגוד וציוד אישי.
הכיסוי חל במקרה של פריצה, גניבה, שריפה, התפוצצות או התלקחות.
לגבי תכשיטים ושעונים – נדרש להציג מראש קבלות, הערכות מחנות תכשיטים או תעודות עבור הפריטים המבוטחים, כדי לקבל כיסוי ביטוחי במקרה של אירוע.
פוליסת דירה בנויה לפי תקנות הפיקוח, והן קובעות כי כל עוד לא נקבע אחרת הפוליסה מכסה עד % 10 תכשיטים מסכום ביטוח התכולה (כמובן שתקבע פרמיה בהתאם להצהרת המבוטח), בהפניקס אנו מאפשרים להגדיל את היחס עד ל35% מסכום ביטוח התכולה הכולל (כמובן בתוס' פרמיה מתאימה)
הכיסוי הבסיסי חל רק בתוך שטח הדירה, אך אם נרכש כיסוי מורחב לתכולה ותכשיטים, הוא יעניק הגנה גם מחוץ לבית. במקרה של תביעה מעל 500 ₪, ישנו פטור מהשתתפות עצמית.
חשוב לדעת: תביעה אינה משפיעה על עלות הביטוח בשנה הבאה, אך חידוש הפוליסה נתון לשיקול חברת הביטוח.
כיסוי ביטוחי לדירה שאינה תפוסה
דירה שאינה תפוסה מוגדרת כדירה הפנויה למעלה מ-60 ימים רצופים או שלא התגוררו בה באופן סדיר במשך תקופה זו. הפוליסה מכסה נזקי פריצה, שוד, פעולות זדון והימלטות או דליפה של מים גם בתקופה שבה הדירה אינה מאוכלסת, למעט נזק לכסף מזומן, תכשיטים, פרוות, פריטי זהב ודברי ערך אחרים – ובתנאי שהמבוטח עמד בכל הדרישות הנדרשות לדירה שאינה תפוסה.
אין צורך לרכוש פוליסה מיוחדת, אלא הרחבה במסגרת הפוליסה הרגילה. הדרישות כוללות: תקינות כל אמצעי המיגון שסוכמו עם המבוטח, סגירת הפסקים הראשיים של מערכות המים, החשמל והגז, וביקור בדירה לפחות פעם בשבועיים על ידי המבוטח או נציג מטעמו מעל גיל 17. אין הגבלה על משך הזמן שבו הדירה ריקה, כל עוד הדרישות מתקיימות.
שיפוץ בדירה:
בכל מקרה של שיפוץ בדירה, יש חובה לעדכן את חברת הביטוח. לאחר 14 ימים מתחילת השיפוץ יבוטל הכיסוי לצד ג' עד לסיום השיפוץ, ובכל אופן לא יינתן כיסוי לנזקים שנגרמו כתוצאה מהשיפוץ, כולל נזקים לדירה, לצנרת או למבנה.
כיסוי לפעילות עסקית בדירה
הפוליסה מאפשרת הרחבה הכיסוי לפעילות עסקית בדירה מסוג משרד, מספרה, מרפאה או מכון יופי. במסגרת הכיסוי, ביטוח התכולה העסקית מכוסה מפני הסיכונים המוגדרים בפוליסה, למעט נזקי גניבה של התכולה העסקית.
לגבי מלאי העסק – הכיסוי מוגבל ל-10% מסכום ביטוח התכולה, אלא אם צוין אחרת בפוליסה. בנוסף, ביטוח אחריות כלפי צד שלישי חל בגין פעילות עסקית בדירה, בכפוף לחריגים, אך אינו כולל אחריות מקצועית או חבות הנובעת ממוצרים שיוצרו, נמכרו, סופקו, תוקנו, טופלו, הורכבו או יובאו לישראל על ידי המבוטח או מי מטעמו.
במקרה של העסקת עובדים, הפוליסה כוללת כיסוי לחבות מעבידים עבור עד 3 עובדים בלבד, בעבודות פקידות, מכירה וניקיון, ובכפוף לתנאי הפוליסה.
ביטוח לאקדח אישי
הכיסוי כולל את האקדח עצמו אך לא את הנרתיק או אביזרים נוספים – אותם יש לבטח בנפרד במסגרת ביטוח תכולה. הכיסוי חל על כל סוגי הקליברים לשימוש אישי בלבד, ולא למטרות מקצועיות כגון שמירה או אבטחה.
הביטוח מעניק הגנה במקרה של נזק מלא או חלקי לאקדח, אובדן או גניבה, וכן במקרה של פגיעה בשוגג בצד ג' עקב פליטת כדור בלתי מכוונת. הפגיעה מכוסה אם גרמה לנזק גופני, מוות, מחלה או פגיעה נפשית, וכן לנזק לרכוש שאינו בבעלות המבוטח או בני משפחתו.
בנוסף, הכיסוי כולל הוצאות משפטיות בהליכים פליליים הקשורים לשימוש באקדח, לרבות שכר טרחת עורך דין, אגרות, שכר עדים והוצאות ערעור, עד לתקרה של 10,000 ₪. הפניקס תמנה עורך דין מטעמנו, ואם המבוטח בוחר עורך דין פרטי – יינתן החזר עד הסכום המוגדר.
כדי לבטח את האקדח יש להציג רישיון נשק בתוקף, תעודת פרטי האקדח (סוג, תוצרת, קוטר קליע) וקבלה או הערכת שווי. סכום הביטוח המקסימלי הוא עד 8,000 ₪, לפי ערך השיפוי בעת קרות מקרה הביטוח.
הרחבות למגזר הדתי
הפוליסה כוללת כיסוי לטלית ולתפילין שנכללו בסכום ביטוח תכולת הדירה, גם כאשר הם מחוץ לכותלי הדירה המבוטחת ובחזקת המבוטח או בני ביתו. ההרחבה חלה על שני זוגות תפילין, אלא אם צוין אחרת במפרט ובתמורה לפרמיה נוספת עבור זוגות נוספים.
בנוסף, ההגבלה הקיימת לכלי כסף (עד 10%) מבוטלת, ובמקומה נקבע כי תשמישי קדושה וכלי כסף מכוסים עד 30% מסכום ביטוח התכולה, אלא אם צוין סכום גבוה יותר במפרט ובתמורה לפרמיה נוספת.
החבילה לתלמיד כוללת כיסוי לבגדים, ספרים, טלית ותפילין של בן המבוטח בעת שהותו בישיבה או פנימייה, גם מחוץ לדירה, מפני סיכוני אובדן או גניבה. התנאים: התלמיד הוא בן המבוטח המתגורר בבית הוריו, הכיסוי כפוף להשתתפות העצמית הנקובה בפוליסה, והאחריות בגין הרחבה זו לא תעלה על 5% מסכום ביטוח התכולה או 5,000 ₪ – לפי הנמוך מבין השניים.
כיסוי לדוד חימום
ההרחבה כוללת כיסוי לאובדן או נזק שנגרמו לדודי חימום בדירה המבוטחת בתקופת הביטוח, מכל סיבה שאינה מכוסה בפרק א' של הפוליסה ובכפוף לחריגים. הכיסוי מתייחס לדודי חימום מים דירתיים בלבד, לרבות דודי חשמל ודודי שמש בנפח של עד 200 ליטר, וכן קולטי שמש השייכים לדירה המבוטחת.
ההשתתפות העצמית במקרה נזק היא 320 ₪ או עלות התיקון בפועל – לפי הנמוך מביניהם, לכל מקרה ולכל מוקד נזק בנפרד. עבור ביקור ובדיקה בלבד (ללא תיקון) ישלם המבוטח 200 ₪. בגין החלפת דוד או קולט שמש תינתן אחריות למשך 3 שנים מיום ההחלפה.
הכיסוי לא יחול במקרים הבאים: מערכות שאינן דודי חימום, נזק בזדון, נזק למערכת הצנרת או החשמל המחוברת לדוד, דודים מעל 200 ליטר, מערכות חימום מרכזיות, עלות מים או נוזלים אחרים, נזק למבנה, לתכולה או לצד שלישי, נזק תוצאתי, נזקי טבע, סערה וקרה. גבול האחריות המקסימלי בכיסוי זה הוא עד 3,500 ₪ לכלל המקרה.
ביטוח סיכוני טרור למבנה ו/או לתכולת הדירה
ההרחבה מכסה אובדן או נזק שנגרם כתוצאה ממעשה טרור בשטח ישראל ו/או השטחים המוחזקים, למבנה הדירה המבוטחת ולתכולתה, בהתאם לתנאי הפוליסה.
הגדרת אירוע טרור: פעולה אלימה שנועדה למטרות פוליטיות, כולל הפחדת הציבור, בין אם בוצעה על ידי אדם יחיד או קבוצת אנשים, עם או בלי קשר לארגון כלשהו, וכן פעולות שנעשו לקידום ההתקוממות הידועה בשם "אינתיפאדה".
הגבלת אחריות מול מס רכוש: הפניקס תפצה בגין ההפרש בין סכום הביטוח לבין הפיצוי שמגיע למבוטח לפי חוק מס רכוש וקרן פיצויים. הפניקס לא תישא באחריות לסכומים שלא שולמו עקב אי-עמידה בדרישות החוק או אי-הגשת תביעה למס רכוש. בכל מקרה, תגמולי הביטוח לא יפחתו מ-10% מהסכום ששולם בפועל על ידי מס רכוש או מעלות התיקונים שבוצעו.
מקרים שאינם מכוסים:
- נזק לשמשות או זכוכיות בלבד.
- נזק עקב קרינה מייננת, זיהום רדיואקטיבי, תהליכים גרעיניים או פסולת גרעינית.
- נזק כתוצאה מתפיסה, הפקעה, החרמה או הריסה על ידי רשויות המדינה.
- נזק עקב אב"כ (מזיק ביולוגי, כימי או גרעיני).
האמור בעמוד זה הינו תמצית בלבד ובכפוף לתנאי הפוליסה המלאים וסייגיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור לעיל לבין תנאי הפוליסה, תנאי הפוליסה הינם המחייבים.
