צד ג' בביטוח דירה הוא אדם, שאינו כתוב בפוליסה, שנפגע או נפגע רכושו בעקבות אירוע שהתרחש בדירה. בעת רכישת ביטוח דירה – מבנה ותכולה, שווה לשקול בחיוב רכישה של ביטוח צד ג', ולהיות מכוסים לא רק מפני הוצאות תיקון הבית או רכישה של חפצים לאחר גניבה, אלא גם מפני תשלום פיצויים לצד ג'.
כאמור, ביטוח צד ג' לדירה מתייחס הן לנזקי גוף והן לנזקי רכוש של צד שלישי. אילו תרחישים עלולים להסתיים בתביעת פיצויים כנגד בעל נכס? אורחת שנופלת בדירה או נפגעת ממכשיר חשמלי, שכן שננשך ע"י הכלב וכדומה. גם פגיעה שקורית מחוץ לנכס אך בעקבות אירוע שהתרחש בתוכו כמו עובר אורח שנפגע מחפץ שנפל מהדירה - כל אלו עלולים להסתיים בתביעה לפיצויים וכיסוי הוצאות רפואיות. מדובר בסכומים שעלולים להגיע גם למאות אלפי שקלים.
שכיחה יותר היא תביעה לפיצוי עבור נזקי רכוש צד ג', כשהצפה או דליקה בדירה פוגעת בדירת השכנים וכדומה או כאמור, כשחפץ שנפל מהדירה – אדנית למשל, ופוגע ברכב שחונה ממש מתחת. מזל שאיש לא נפגע!
אגב, צד ג' בביטוח דירה אינו כל אדם המבקר בדירה. מי נכלל ואינו נכלל בהגדרה זו, ראו בהמשך.
האם כל ביטוח דירה כולל ביטוח צד ג'?
ביטוח צד ג' אינו כלול בביטוח מבנה דירה, אלא מוצמד בד"כ לביטוח התכולה. בעת רכישת ביטוח תכולה לדירה בפניקס אתם למעשה מכוסים באופן אוטומטי גם בביטוח צד ג', אבל כדאי מאוד לבדוק מה בדיוק הוא כולל ואילו הרחבות כדאי לכם להוסיף לפי הצרכים שלכם.
אם הנכם משכירים את הנכס למגורים, שימו לב שבעלי נכסים רבים דורשים בחוזה השכירות כי השוכרים ירכשו ביטוח תכולה וצד ג', לא משום שהם דואגים לחפצים האישיים של הדיירים, אלא בכדי להיות מוגנים בפני תביעות צד ג'. כאמור לעיל וע"פ חוק, בעלי הנכס הם האחראים על הנעשה בו, גם כשהם למעשה אינם המתגוררים בו, כך שצד ג' שנפגע בביקור אצל השוכר, עלול בסופו של דבר לתבוע את המשכיר עבור הפיצוי.
כמשכירים, שימו לב לסעיף השיבוב בביטוח הדירה. ולזכות של חברת הביטוח לתבוע את המשכיר בעת התרחשות נזק לצד ג'. ישנה אפשרות לוותר על זכות השיבוב במסגרת פוליסת הדירה.
מיהו צד ג' בביטוח דירה ומי אינו נכלל בו?
עקרונית, ביטוח דירה מעניק כיסוי ביטוחי לפעילויות יומיומיות שמתרחשות בה, תחת כמה מגבלות לגבי האופי של אותה פעילות. אם מדובר באורח או עובר אורח או באדם המבצע עבודה באופן קבוע בנכס – אלה שני מקרים ביטוחיים שונים.
צד ג' לביטוח דירה הוא כל אדם שאינו רשום בפוליסה, אינו מתגורר בנכס ובעיקרון אינו עובד בנכס באופן קבוע כמו שירותי הניקיון השבועיים.
כמו כן, נכללים עובדים שמגיעים לשם עבודה נקודתית כמו חשמלאי, שליח הפיצה או מתקין האינטרנט. לעומת זאת, אם בדירה מתקיים עסק כלשהו שמגיעים אליו לקוחות, הם אינם נכללים בביטוח צד ג' לדירה. על עסק שפועל מהנכס לרכוש הרחבה לפעילות עסקית בדירה הכוללת מספר בתי עסק הרשאים לפעול מהדירה כמו מספרה, משרד, מכון יופי ומרפאה.
אם ישנם אנשים נוספים שמגיעים לעבודה בנכס באופן קבוע כמו טיפול בילדים, בישול ושאר עבודות משק בית כדאי לרכוש גם להם ביטוח צד ג' ולהיות מכוסים מנזקי גוף שעלולים לקרות להם במהלך עבודתם. קיימות לכך תוספות והרחבות, בעלות של כמה שקלים בודדים, המעניקים הרבה שקט נפשי.
בימי הקורונה, בהם אנשים רבים עובדים או מנהלים עסק מהבית, כדאי לשים לב מי ואיזה אירוע נכלל בביטוח צד ג' לדירה ואיזה ייחשב למעשה כתאונת עבודה וללא זכות לפיצוי. באופן עקרוני, אם הנכם עצמאים המנהלים מהבית עסק שמקבל לקוחות כדאי לרכוש ביטוח צד ג' לעסקים.
ביטוח צד ג' אונליין
אז, איך רוכשים ביטוח צד ג' לדירה וזוכים בכיסוי ביטוחי רחב היקף? כמו כל מוצר שאתם רוכשים, כדאי לבצע סקר שוק והשוואת מחירים ושווה לבדוק לגבי רכישת ביטוח צד ג' לדירה אונליין, שבד"כ כולל הנחות או הטבות ייחודיות לרוכשים דרך האינטרנט. הפניקס מציעה רכישה אונליין של ביטוח תכולה וצד ג' לדירה בתהליך פשוט ומהיר.
יחד עם זאת, עלות ביטוח צד ג' לדירה אינה גבוהה ומסתכמת במאות בודדים של שקלים בשנה, כך שאם טלפון לסוכן הביטוח שלכם היא פעולה פשוטה יותר מרכישה אונליין, זה נתיב לגיטימי וסביר שלא יוביל לפערים משמעותיים במחיר. בקשו מסוכן הביטוח שלכם את ביטוח הדירה של הפניקס.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
