ביטוח דירה – מורה נבוכים

למידע נוסף על ביטוח דירה

הדירה שלכם, ואתם כבעליה, חשופים למגוון סיכונים:

• נזקי אש כפגיעת ברק, התפוצצות או התלקחות
• פריצה או גניבה שמשמעותן אובדן של חפצי ערך, כסף מזומן, מכשירים חשמליים ורכוש אחר
• נזקי טבע כגון סערה, סופה, שיטפון או רעידת אדמה המסכנים גם את תכולת הדירה וגם את המבנה עצמו
• תאונות הנובעות ממקורות חיצוניים כהצפה ממקור חיצוני, נפילת כלי טיס, התנגשות כלי רכב, פעולות זדון ועוד
• נזקים לצד שלישי כאורחים או עוברי אורח
• תאונות לעובדי משק בית המועסקים אצלכם

בהתאם לאופי הסיכונים נחלק ביטוח הדירה לשניים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.

ביטוח מבנה

על מבנה הדירה נמנים הדירה עצמה וכל חלק אחר המחובר או שייך אליה: מרפסות, צנרת, דוודים, שערים, גדרות שבילי גישה וכיוצא באלו. בבתים משותפים מבנה הדירה כולל גם את חלקם היחסי של השטחים המשותפים.

ביטוח המבנה מתייחס לעלות הבנייה מחדש של המבנה (במקרה שניזוק עקב אחד מהסיכונים שבוטחו) ואינו מביא בחשבון את ערך הקרקע. על פי רוב, גם כאשר המבנה עצמו ניזוק ערך הקרקע אינו נפגע אולם, בתנאים מסוימים, ניתן לרכוש כיסוי נפרד לערך הקרקע.

ביטוח המבנה מכסה רשימה ארוכה של מקרים ואסונות אך בדרך כלל אינו מכסה:

• נזק הנובע מחדירת מי גשמים דרך קירות או תקרות ונזקי טבע לגדרות ושערים
• נזק כתוצאה מהתנגשות כלי רכב הנהוג בידי המבוטח או מי מבני משפחתו
• פעולות זדון שנעשו בדירה שאין מתגוררים בה באופן סדיר
• פעולות זדון שנעשו על ידי המבוטח או מי מבני משפחתו או שנעשו על ידי אדם המתגורר בדירה בידיעתו ובאישורו של המבוטח
• פריצה או גניבה שנעשו בדירה לא מאוישת

אם דירתכם ניזוקה כתוצאה מאחד הסיכונים שבוטחו, ואינה ראויה למגורים, יכסה הביטוח אובדן דמי שכירות (אם הדירה מושכרת) או הוצאות דמי שכירות עבור דירה חלופית (אם הדירה המבוטחת משמשת אתכם למגורים). סכום ומשך זמן הפיצוי מוגבלים, ומוגדרים בתנאי הפוליסה.

ביטוח תכולת הדירה

תכולת הדירה מתייחסת לכלל החפצים הנמצאים בה, להוציא אלו הנמצאים מחוץ לגבולותיה (בגינה, בחדר המדרגות וכן הלאה).

גובה הפרמיה תלוי בשלושה גורמים מרכזיים:

• בשווי הרכוש המבוטח (סכום הביטוח)
• במיקום הדירה בבנין (קומת קרקע, קומת ביניים או קומה אחרונה)
• ברמת המיגון של הבית או הדירה. לעיתים יהיה עליכם להוסיף אמצעי מיגון, ולעיתים תוכלו לקבל הנחות עקב מיגון נרחב מעבר לנדרש שכבר ביצעתם.

רצוי וחשוב לעבור על רשימת החפצים והפריטים המכוסים במסגרת הפוליסה ולודא כי בוטחו על פי ערכם כחדשים. הכיסוי עבור פריטים יקרי ערך כתכשיטים, פרוות וחפצי אומנות הוא מוגבל, אלא אם כן הוערכו על ידי מומחה מטעם חברת הביטוח. אם תכולת דירתכם כוללת פריטים כאלה, עליכם לבקש מחברת הביטוח לשלוח סוקר שייקבע את שוויים ויערוך רשימת מצאי מסודרת. לאחר ביצוע ההערכה תחליט חברת הביטוח אם, ובאילו תנאים, לבטחם.

פריטים מסוימים אינם מכוסים במסגרת ביטוח תכולת הדירה, ביניהם:

• מתכות יקרות גולמיות
• חוזים, שטרות, אגרות חוב, ומסמכים אחרים
• כרטיסי טיסה והגרלה
• רכוש שאינו בבעלותו או בחזקתו של המבוטח

כיסויים וביטוחים נוספים:

כיסוי רעידת אדמה: פוליסת ביטוח הדירה כוללת כיסוי עבור נזקי רעידת אדמה גם עבור המבנה וגם עבור התכולה. אם תרצו, תוכלו לחתום על וויתור לכיסוי זה, למבנה בלבד, לתכולה בלבד, או לשניהם. בנוסף, תוכלו להקטין את שיעורי ההשתתפות העצמית לסיכוני רעידת אדמה בעבור פרמיה מתאימה נוספת.
ביטוחי חבויות: חברות הביטוח נוהגות להעניק לרוכשי ביטוח תכולת דירה ביטוח אחריות כלפי צד שלישי וביטוח חבות מעבידים לעובדי משק הבית. ביטוחים אלו מכסים תביעות של עובד משק בית בגין תאונת עבודה, או תביעות צד שלישי בגין נזקים שנגרמו לו בעת ששהה בדירתכם
ביטוח תאונות אישיות: כרוכשי ביטוח תכולת דירה תוכלו לבחור להוסיף לפוליסה ביטוח תאונות אישיות המכסה, בעבור פרמיה מתאימה נוספת, מקרים של מוות מתאונה ונכות מתאונה

מה כדאי לבדוק?

רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון במשרד האוצר ממליצה למתעניינים ברכישת ביטוח דירה לבדוק את המשתנים הבאים:

• תשלומים - גובה הפרמיה, גמישות בפריסת התשלומים ותנאי אשראי. שימו לב: גובה הפרמיה שתשלמו תלוי בכמה גורמים:
  
  
  • בסוג הנכס שברשותכם (דירה או בית פרטי)
  • שטח הדירה והקומה שבה היא נמצאת
  • מיגון הדירה
  • שווי התכולה
  • גובה כיסוי צד ג'
  • תביעות עבר

• השתתפות עצמית  - שיעורה והשפעתה על גובה הפרמיה
• כיסויים - הגבלות ותנאים
• הנחות - הנובעות עקב העדר תביעות או אמצעי מיגון הקיימים בדירה (מערכת אזעקה, סורגים או דלת ממוגנת)
• הרחבות וכיסויים נוספים - רבות מחברות הביטוח מציעות הרחבות לביטוח הבסיסי וביניהן: ביטוח ערך קרקע, ביטוח כל
  הסיכונים לתכשיטים ודברי ערך, ביטוח תכשיטים בכספת בנק, כיסוי לנזקי צנרת באמצעות חברת שרברבות, שירות תיקונים
  למכשירי חשמל בדירה, ביטוח אופניים ועוד. מומלץ להתרשם מהמגוון ולברר את עלות ההוספה

ביטוח דירה בהפניקס

עם ביטוח דירה בפניקס אתם יכולים לישון בשקט. לפניקס מגוון תכניות לביטוח דירה המתאימות במדויק לצרכים שלכם ונותנות לכם כיסוי נרחב והדוק לכל תרחיש. נציגי השירות שלנו ישמחו לענות לשאלות שלכם, להסביר ולהרחיב. חייגו 3455* או צרו קשר דרך האתר לשיחה מקוונת.

החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.