מדוע חשוב לעשות ביטוח צד ג' לדירה?

מעבר לשמירה הבסיסית על הנכס שלכם, על קירות המבנה, הצינורות שעוברים דרכם ועל הרהיטים והחפצים שאספתם עם השנים, לביטוח הדירה יש אלמנט נוסף והוא העובדה והחוק כי בעלי הדירה הם האחראים הבלעדיים למתרחש בה. בכלל זה, על בריאותם של אנשים שונים המבקרים בה ועל רכושם של אחרים שעלול להיפגע. מיהו צד ג' לדירה שלכם? שכנים, חברים, שליחים ובעלי מקצוע, בני משפחה שאינם מתגוררים בבית וכדומה.

פגיעה ברכוש צד ג': אחד המקרים השכיחים ביותר בישראל הוא בעת נזק בצנרת או הצפה בדירה שגורמים לנזקי מים בדירות הסמכות מרטיבות בקיר ועד פגיעה בחפצים וברהיטים. במקרה כזה, אתם כבעלי הדירה שהיא המקור לנזק, תהיו האחראים להוצאות תיקון הנזקים לא רק בדירתכם, אלא גם בדירות השכנים שנפגעו.

צד ג', נזקי גוף: חמור ושכיח פחות הוא אירוע בו צד ג' נפגע בגופו בדירה שלכם או כתוצאה מאירוע שקרה בה ונאלץ לעבור טיפול רפואי. שליח שהחליק במדרגות הכניסה, שכן שננשך ע"י הכלב, חשמלאי שנפל בדירה או אדם שנפגע מחפץ שנפל מחלונכם - בכל אחד מהמקרים האלה תאלצו לשאת בהוצאות הטיפולים הרפואיים ואף בהוצאות נוספות כמו פיצויי פגיעה בכושר העבודה וההשתכרות. מדובר בסכומים שיכולים להגיע למאות אלפי שקלים ואף יותר.

אירועים מעין אלה עלולים להתרחש בכל דירה ובית ובעיקר עלולים להוביל להוצאות כספיות גדולות ובלתי צפויות, שאפשר למנוע בקלות ובעלות נמוכה. ביטוח דירה צד ג' של הפניקס, בעלות של החל מ-1 ₪ ליום, מעניק לכם כיסוי להוצאות במקרים בהם נפגע צד ג' או רכוש של צד ג' ומספקות שקט נפשי וכיסוי נרחב לכל אירוע ואסון שעלול להתרחש.

ביטוח צד ג' לדירה ניתן על ידי הפניקס כחלק מביטוח התכולה וניתן לרכישה בביטוח מבנה בלבד בתוספת פרמיה.

אילו כיסויים מעניק ביטוח דירה צד ג'?

ביטוח דירה נחלק לשני מרכיבים – ביטוח מבנה וביטוח תכולה. ביטוח צד ג' לדירה מוצמד בד"כ לרכישת ביטוח התכולה והוא מספק הנגה מפני תביעות צד ג' אדם שנפגע או נפגע רכושו בגלל דבר שהתרחש באחריותכם, יוכל לתבוע את חברת הביטוח שלכם על מנת לקבל פיצויים על הפגיעה.

ביטוח צד ג'

ביטוח צד ג' לדירה מעניק כיסוי ביטוחי עבור מקרים בהם נפגע אדם באופן גופני בתוך הדירה או בעקבות אירוע שהתרחש בה: שליחים, אורחים, או בעלי מקצוע שמגיעים לתיקונים אקראיים עלולים להחליק במדרגות, להינשך ע"י הכלב או להיפגע ממכשיר כלשהו בתוך הדירה. כמו גם עוברי אורח שחולפים מתחתיה וחלילה נפגעים מחפץ שנפל מחלון הדירה.

ביטוח צד ג' יכסה את ההוצאות הרפואיות וההוצאות הנלוות לא פעם לפגיעות בגוף כמו אובדן כושר עבודה וכושר השתכרות ואפילו חלילה אחוזי נכות.

ביטוח רכוש צד ג'

כמו כן כיסוי זה מספק הגנה במקרה בו נפגע חלק ממבנה של צד ג' בעקבות משהו שקורה בנכס שלכם. הדוגמא השכיחה ביותר היא נזקי מים וצנרת שפעמים רבות גורמים לרטיבות בתקרת השכנים או באחד הקירות המשותפים. ביטוח מבנה צד ג' מכסה נזקי מים וצנרת כמו גם נזקי אש או נזקים שנגרמו בזדון כמו בעת פריצה. חברות הביטוח יעידו כי מאות תביעות ביטוח מבנה צד ג' מוגשות מדי שנה וחוסכות לבעלי הנכס כסף רב והרבה כאב ראש.

במקרים רבים עלול להיפגע גם רכושו של צד ג', למשל מים שחודרים מהדירה והורסים את השטיח או מכשירי חשמל שעומדים על הרצפה, טפטוף מהתקרה שעלול לחרב לא מעט חפצים בבית או דליקה שמתפשטת מדירה אחת לשכנותיה. ביטוח התכולה צד ג' מספק הגנה במקרים כאלה וכיסוי הוצאות במקרה של פגיעה בתכולה וברכוש של צד ג'.

מקרים אחרים בהם נפגע רכושו של צד ג' עלולים להתקיים כשחפץ שנופל או נזרק מן הדירה פוגע ברכושו של אחר שנמצא בחוצה לה. למשל, עציץ שנופל מאדן החלון ופוגע במכונית חונה. גם מקרים כאלה מכוסים ע"י ביטוח תכולת צד ג' לדירה.

ביטוח צד ג' לדירה מעניק לכם הגנה רחבה ומקיפה מפני אירועים שונים, חלקם שכיחים ויומיומיים, ויכול לחסוך לכם הרבה כסף ועגמת נפש.

מה נכלל בביטוח צד ג' בדירה שכורה?

ביטוח דירה מושכרת צד ג' כולל את כל הרכיבים הרגילים שלו – כיסוי בעבור הוצאות טיפול בפגיעה בצד ג', תיקון או פיצוי על השחתת רכושו של צד ג'. עצם רכישת הביטוח יכולה להיות קצת שונה וחשוב מאוד לשים לב לסעיפי שיבוב, שיחסכו מכם הרבה מורת רוח.

חוק שכירות הוגנת מיולי 2017 קובע כי בעל הנכס הוא שמחויב לבטח את הדירה בביטוח צד ג'. עד אז, הדרך המקובלת לרכישת ביטוח לדירה שכורה הייתה בחלוקה בין המשכיר לשוכר, כך שהראשון רוכש את ביטוח המבנה והאחרון את ביטוח התכולה וצד ג', שכן ביטוח צד ג' לדירה שכורה נכלל לרוב בביטוח התכולה.

מאחר וכאמור בעלי הדירה האם האחראים הבלעדיים למתרחש בה והדבר נכון גם כאשר הם אינם מתגוררים בה, הם יהיו האחראים גם לפצות פגיעות של צד ג'. ולכן, על בעלי הנכס לרכוש ביטוח צד ג' ולוודא שבעת פגיעה בצד ג' או ברכוש שלו ובכלל זה תכולה ומבנה, חברת הביטוח תשלם על הנזק.

יחד עם זאת, גם כאשר בעלי הבית מבוטחים בביטוח צד ג', לא בטוח כי הדיירים מכוסים במסגרת כיסוי צד ג' של בעלי הדירה ועל כן על הדיירים לוודא כי חברת הביטוח מוותרת על זכות השיבוב כלפי הדיירים

זכות השיבוב בביטוח צד ג' לדירה שכורה

את ההתנהלות סביב ביטוח הדירה השכורה כדאי לעגן בעת החתימה על החוזה ולוודא כי בפוליסות הנרכשות נרשמים הן בעלי הדירה והן הדיירים – הן בביטוח המבנה והן בביטוח התכולה וצד ג' לדירה השכורה. הדבר בא למנוע מחברת הביטוח את זכות השיבוב שהיא זכותה לתבוע את הדיירים בעבור סכום הפיצויים ששילמה לבעל הדירה.

נניח שבדירה המושכרת שכחו הדיירים את הטוסטר דלוק וגרמו לדליקה בדירה שפגעה בדירת השכנים, ביטוח צד ג' למבנה יכסה את עלות תיקון הנזקים, כלומר חברת הביטוח תשלם בעבור הנזק. מה שהיא יכולה לעשות לאחר מכן, הוא לתבוע את הדיירים על סכום הפיצויים אותו שילמה לכם.

על כן יש לוודא כי בפוליסה של בעלי הדירה קיים סעיף וויתור על זכות השיבוב כלפי שוכרי הדירה.

ביטוח צד ג' לדירה שכורה: בשורה התחתונה

ביטוח דירה מושכרת צד ג', אם כן, מכסה הן את בעלי הדירה והן את הדיירים מפני תביעות פיצויים של צד ג' לפגיעות בגוף או ברכוש או במבנה. בכל מקרה של פגיעה בצד ג' תכסה חברת הביטוח את הוצאות התיקון או הפיצוי ואם הכל נעשה לפי הספר, הוצאות אלו לא יושתו לא על השוכרים ולא על המשכירים.

ביטוח צד ג' כחלק מביטוח דירה

ביטוח צד ג' לדירה לפגיעות בגוף וברכוש נרכש כחלק מביטוח תכולת הדירה. ביטוח הדירה למבנה ולתכולה מכסה נזקי מים וצנרת, נזקי מזג אוויר, נזקי אש, רעידות אדמה ונזקים שבזדון וגם נזקים שנגרמים מגוף זר שפוגע בבית (למשל, כלי רכב או כלי טיס). ביטוח צד ג' לדירה של הפניקס כולל את כל הכיסויים הנ"ל, כשהם גורמים לפגיעות בצד ג'.

בנוסף, רבים מבקשים לוודא כי הם מכוסים מפני תביעות של עובדי משק בית שנפגעו, הפניקס מציעה גבול אחריות מוגדל של עד 2 מיליון ₪ לצד ג' ועד 20 מיליון ₪ גבול אחריות בכיסוי חבות מעבידים, ללא תוספת תשלום. למידע נוסף על ביטוח דירה וצד ג'.