ביטוח מבנה דירה מעניק לנו כיסוי כספי לנזקים בלתי צפויים ושקט נפשי, במקרה ונגרם נזק מהותי לדירה כתוצאה מנזקי אש, התפוצצות, שטפון, רעידת אדמה וכדומה.
בעת חתימה על חוזה שכירות דירה, נהוג כי שוכר הדירה ממציא למשכיר ערבויות כלשהן לצורך כיסוי כל ההתחייבויות הכספיות שלו. זה יכול להיות באמצעות שטר ביטחון, ערבות בנקאית או ערבים.
אך גם שוכר הדירה צריך לעמוד על זכותו הבסיסית ולוודא כי בעל הדירה עשה ביטוח מבנה לנכס שאותו הוא משכיר. חשוב גם לבדוק אלו נזקים מכסה הפוליסה של בעל הדירה.
ביטוח מבנה לדירה בשכירות מכסה, כאמור, אירועים ביטוחיים שונים כגון נזקי אש, התפוצצות, נזקי טבע וכדומה. בדרך כלל מקובל כי השוכר אינו אחראי לנזקים אלו, והם אמורים להיות מכוסים באמצעות פוליסת ביטוח המבנה שירכוש בעל הדירה. יחד עם זאת נושא ביטוח המבנה חייב להיות מעוגן בחוזה השכירות בין השוכר למשכיר.
מי צריך ביטוח מבנה דירה בשכירות?
בכל מקרה, גם אם המשכיר לא ביטח את הדירה בביטוח דירה ואף מסרב לבטחה, מומלץ לשוכר לבטח את המבנה ביוזמתו. הסיבה: במרבית חוזי השכירות הסטנדרטים יש סעיף, המחייב את שוכר הדירה לשמור על שלמותו ועל תקינותו של הנכס לאורך כל תקופת השכירות ולהחזירו בתום תקופת השכירות כאשר הוא שלם ותקין. לכן, חשוב לעשות ביטוח מבנה, בבחינת הקדם תרופה למכה. אם חלילה ייגרם נזק כבד למבנה הדירה, עלול השוכר להיחשף לתביעה כספית בסכומים גבוהים.
גם מבחינת השוכר וגם מבחינת המשכיר, מומלץ לבטח את הדירה לפי עלות הבניה מחדש של המבנה. סכום זה נגזר מעלות הבניה של מ"ר כפול שטח הדירה ואמור לקחת בחשבון את סטנדרט הבניה ורמת הגימור. בדרך כלל כולל ביטוח המבנה גם סעיף המפצה את המבוטח על אובדן דמי שכירות לתקופה שעד 12 חודשים, כתוצאה מנזקים אשר ייגרמו למבנה הדירה מהסיכונים המבוטחים בפוליסה שימנעו מהדייר להתגורר בדירה.
תביעת שיבוב
גם במקרים בהם הדירה מבוטחת על ידי בעליה, קיים הצורך בביטוח לזיקתו של השוכר המתגורר בדירה. הסיבה לכך היא כי במקרה של נזק, חברת הביטוח אשר ביטחה את הדירה, יכולה לחזור לשוכר בתביעת שיבוב.
מהו שיבוב, או תחלוף? זהו מצב בו לחברת הביטוח יש זכות לתבוע בשם המבוטח את הצד השלישי אשר גרם את הנזק, בסך של כל תשלומי הפיצויים שהיא שילמה למבוטח (בעל הדירה).
במקרה שלנו, מדובר על סיטואציה שבה נגרם נזק למבנה הדירה ברשלנותו של הדייר ובעקבותיו, חברת הביטוח תובעת את הדייר בשם בעל הדירה, כדי שיחזיר לה את כל התשלומים אשר שילמה במסגרת הכיסוי הביטוחי לבעל הדירה.
מה חשוב לשוכר הדירה לבדוק?
מבחינת השוכר, חשוב שינקוט שתי פעולות חשובות. הראשונה, עליו לציין במפורש בחוזה השכירות, כי הוא אינו נושא באחריות לנזקים שעלולים להיגרם למבנה הדירה כתוצאה מאירוע חיצוני ובלתי תלוי.
הפעולה השנייה נוגעת למצב שבו קיימת פוליסת ביטוח מבנה על שמו של בעל הדירה. שוכר הדירה צריך להגיע להסדר כלשהו עם המשכיר בדבר רכישת פוליסה משותפת, אשר תכלול זיקה משותפת לו ולבעל הדירה. ניתן לדרוש גם מחברת הביטוח ויתור על הזכות לשיבוב הנזקים משוכר הדירה.
אם אף אחד משני התנאים שציינו לא קוים, שוכר הדירה יהיה חייב לבטח בעצמו את הדירה.
ביטוח מבנה הדירה אמנם נחשב ביטוח, שמקיף את כל הנזקים שעלולים להיגרם למבנה, אך גם בו יש מספר חריגים. לדוגמה: ביטוח זה אינו מכסה נזקי מלחמה ופעולות טרור וכן אינו מכסה מקרה של התמוטטות המבנה. נזקי צנרת ונזקי רעידת אדמה הינם סיכונים שהמבוטח רשאי לוותר עליהם לפי שיקול דעתו לאחר שיחתום על בקשה נפרדת על כך אשר תמסר לחברת הביטוח.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
