שאלות ותשובות
כל מה שרציתם לדעת על הדוחות השנתיים
כללי
שאלות ותשובות בנושאים כלליים
הוצאות אלו הן הוצאות ישירות בשל ביצוע השקעות אשר עפ"י הוראות ההסדר התחיקתי רשאי גוף מוסדי לגבות מחשבונות העמיתים מעבר לדמי הניהול.
הוצאות אלו כוללות בין היתר עמלות קניה, מכירה ושמירת ניירות ערך, הוצאות בעד מתן הלוואות והשקעות בנדל"ן, הוצאות בעד השקעה מחוץ לישראל, הוצאות בגין השקעה קרנות הון סיכון וקרנות גידור ועוד.
1.1.2023 נכנסה לתוקף רפורמה הוצאות ישירות. עד למועד תחילה של התקנות החדשות, התקרה המותרת לגבייה בגין הוצאות ישירות מסוג עמלת ניהול חיצוני הייתה אחידה לכל המסלולים והמוצרים ועמדה על 0.25%. החל מתאריך 1.1.2023 , כל גוף מוסדי מחויב לפרסם בתחילת שנת כספים, בגין כל מסלול השקעה מה תהיה התקרה השנתית של הוצאות ישירות מסוג עמלת ניהול חיצוני שהיא עתידה לגבות באותה שנת מס. הצהרת הוצאות ישירות מעודכנת באתר הפניקס בכתובת: www.fnx.co.il
לתשומת ליבך כי הנתון המעודכן בדוח השנתי הוא הוצאות ישירות אשר נגבו בפועל בשנת 2022.
כן, בפוליסת ביטוח חיים הכולל רכיב חסכון, גמל והשתלמות, הסכום החד פעמי כולל גם את הפיצוי במקרה של פטירה וגם את סכום החיסכון שנצבר בפוליסה.
רכיב הביטוח בגין "אובדן כושר עבודה" מאפשר לך לקבל תשלום חודשי, המשמש כתחליף למשכורת, במקרה של נכות הגורמת לאובדן כושר עבודה חלקי או מלא. התשלומים החודשיים ישולמו בתום תקופת ההמתנה כל עוד אינך יכול לעבוד ועד תום תקופת הכיסוי הביטוחי, המוקדם מבניהם, והכל בכפוף ובהתאם לתנאי הפוליסה.
כיסוי זה מבטיח המשכיות הפוליסה על כל רכיביה במקרה של נכות הגורמת לאובדן כושר עבודה. במקרה זה, כיסוי השחרור פוטר אותך מתשלום חודשי עבור פוליסת הביטוח כאשר חברת הביטוח תישא בעלות התשלומים החודשיים לפוליסה.
השחרור בפוליסה ישולם בתום תקופת ההמתנה, כל עוד אינך יכול לעבוד, ועד תום תקופת הכיסוי הביטוחי, המוקדם מבניהם והכל בכפוף ובהתאם לתנאי הפוליסה.
קצבה
שאלות ותשובות אודות קצבה במוצרי ביטוח חיים וקרן פנסיה
גובה הקצבה שמופיע בדו"ח הוא למעשה הערכה בלבד שלוקחת בחשבון אך ורק את החיסכון שצברת עד לתום תקופת הדיווח הנוכחי, בתוספת תשואה משוערת לגיל החישוב. ההערכה אינה לוקחת בחשבון הפקדות עתידיות ומתייחסת לגיל הפרישה בהתאם למסלול הביטוח שבחרת.
ניתן לראות את גובה הקצבה החודשית הצפויה בגיל הפרישה בטבלה א' בדוח השנתי, שכותרתה: "תשלומים צפויים מקרן הפנסיה".
נכון להיום, גיל הפרישה בהתאם לחוק הוא 67 לגברים ו- 62 לנשים.
יחד עם זאת, אפשר להקדים את גיל הפרישה לגיל 60 או לדחות את מועד הפרישה, לרבות בחירת מסלול ביטוח וגיל הפרישה על פי התקנון. ככל שפורשים בגיל מוקדם יותר הפנסיה נפרסת לתקופה ארוכה יותר, וכתוצאה מכך הקצבה החודשית צפויה לקטון.
גיל הפרישה לפיו מחושבת הקצבה שלך, מופיע בשורה הראשונה בטבלה א' בדוח השנתי, שכותרתה: "תשלומים צפויים מקרן הפנסיה" ועבור ביטוח "קצבה חודשית הצפויה לך בגיל פרישה".
במידה ועברת את גיל הפרישה המופיע בדוח, הקצבה החודשית תחושב בהתאם לגילך נכון למועד הדוח.
אישור מס והצהרת הון
שאלות ותשובות אודות אישור מס והצהרת הון
אישור המציג את ההפקדות הנומינליות בחשבון ע"ש העמית לשנה המדווחת לפי תאריך ערך, הפקדות עובד ומעסיק ובקופת גמל, גם רכיב תגמולים לעצמאים בחלוקה לפי רכיבי ההפקדה הרלוונטיים.
אישור מס להצהרת הון מציג בין היתר את ההפקדות הנומינליות לחיסכון בחשבון ע"ש העמית בהן קיים רכיב חיסכון, מתחילת ההפקדות בחשבון ועד השנה המדווחת כולל (בביטוח חיים החישוב הוא רק מ 2012 ואליך) , בהתאם למועד קבלת הכסף בחברה (הפקדות עובד ומעסיק) ובהתאם לרכיבים המדווחים במוצר עבור אותה שנת מס.
דמי ניהול
שאלות ותשובות אודות דמי ניהול
סך דמי הניהול הנגבים מסך החיסכון (צבירה) בחשבון במהלך התקופה המדווחת. דמי הניהול מוצגים בדו"ח הן בסכום בשקלים כפי שנגבה בפועל בתקופה המוצגת והן באחוזים, במונחים שנתיים.
סך דמי הניהול שנגבו מההפקדות השוטפות לחיסכון בחשבון העמית/מבוטח במהלך התקופה המדווחת. דמי הניהול מוצגים בדו"ח הן בסכום בשקלים כפי שנגבה בפועל בתקופה המוצגת והן באחוזים, במונחים שנתיים.
*בקרן השתלמות לא נגבים דמי ניהול מהפקדה אלא מהצבירה בלבד.
את גובה דמי הניהול בשקלים ניתן לראות בטבלה ב' בדו"ח, שכותרתה: "תנועות בחשבונך בשנת 20XX."
יש לשים לב כי הפירוט מתייחס לסך דמי הניהול שניגבו בפועל (הן מחיסכון והן מהפקדות) בשנת 20XX.
את שיעור דמי הניהול מהחיסכון ומהפקדה ניתן לראות בטבלה ג' בדו"ח השנתי, שכותרתה: "אחוז דמי ניהול והוצאות בשנת 20XX" (שיעור דמי הניהול המוצג בדו"ח הינו בחישוב שנתי). בטבלה זו ניתן לראות גם את השיעור הממוצע של דמי הניהול המשולמים ע''י כלל העמיתים בקופה אליה הצטרפת בגין ביטוח שיעור דמי ניהול הם בממוצע של המבוטחים לתוכנית.
במקרים בהם הסוכן שלך הינו גם הסוכן המתפעל של המעסיק אזי הסוכן מקבל בכפוף להוראות הדין דמי הסליקה חודשיים מהמעסיק בגין השירות. עלות זו מקוזזת מעמלת הסוכן, מוחזרת לעמית ומתווספת ליתרה הצבורה בחיסכון.
תשואה ורווחים
שאלות ותשובות אודות תשואה ורווחים
הכספים הצבורים בקופת הגמל מושקעים באחד או יותר ממגוון מסלולי השקעה לבחירת העמית החוסך. התשואה במסלולי ההשקעה משתנה בהתאם למסחר בשוק ההון ומכאן השוני שבא לידי ביטוח בדו"ח השנתי. ניתן להתעדכן מדי חודש בתשואות שהשיגו המסלולים השונים באתר הפניקס fnx.co.il ובאתר "הגמל נט".
לא, הרווחים או ההפסדים המוצגים בדו"ח הינם לאחר ניכוי הוצאות ניהול השקעות, אך לפני ניכוי דמי ניהול.
לא, הוצאות ניהול השקעות מגולמות ברווחים או ההפסדים המוצגים בטבלה שכותרתה: "ב. תנועות בחשבונך בשנת 20XX".
דמי הניהול משולמים בנוסף, ומוצגים בטבלה שכותרתה: "ג. אחוז דמי ניהול והוצאות בשנת 20XX".
אולי יעניין אותך
דברים שכדאי לדעת על קופת גמל
כל הדרכים לדבר איתנו
בצ'אט
זמינים בשבילך
