רוב האנשים ודאי יסכימו עם הקביעה הבאה: הדירה היא הנכס היקר ביותר שברשותנו, ועל כן חשוב מאוד לבטח אותה בכל מקרה בו עלול להיגרם לה נזק. ישנן דירות שונות ומגוונות בגדלים ואזורים שונים, ומטבע הדברים ישנו קשר ישיר בין עלות ביטוח הדירה לשווי הנכס, אך בהקשר זה חשוב מאוד להדגיש את משמעותו של מושג מפתח בביטוח דירה – ערך הכינון.
במידה ונגרם נזק לדירתכם, יודע כל מבוטח, תזכו לפיצוי על פי ערכו של המוצר. ערך הכינון הוא עלות התיקון המלא של הנזק, ומתייחס לשווי המוצר כאילו היה חדש. המשמעות היא החזרת המצב לקדמותו – לא כפי שהיה לפני שנגרם הנזק במצבו הישן, אלא חדש לחלוטין כפי שהיה בזמן שנקנה.
מושג נוסף שחשוב להכיר הוא ערך השיפוי - המתייחס לשוויו הנוכחי של המוצר. המשמעות: במידה ולא תרצו לקנות מוצר חדש זהה לחלוטין לזה שניזוק, הפיצוי שתקבלו יהיה ערך המוצר ביום בו נגרם לו נזק, ומטבע הדברים נמוך יותר מערך הכינון.
עניין של כיסוי
בבואנו לבטח את הדירה, בביטוח מבנה וביטוח תכולה, על המבוטח לדעת בדיוק מה מכסה כל אחד מהביטוחים כדי להבין עבור מה הוא משלם ואף להימנע מתת ביטוח - מצב שבו סכום הביטוח הנקוב בפוליסה נמוך מהערך האמיתי של הרכוש המבוטח.
ביטוח מבנה מגן עלינו מפני נזקים למבנה עצמו, דוגמת נזקי אש ונזקי צנרת ומים, ואילו ביטוח תכולה נועד לשמור על הרכוש הנמצא בדירה, בכלל זה פריטים יקרי ערך, שעלולים להינזק כתוצאה מפגעי מזג אוויר קיצוני , פריצה או גניבה. בחברת הפניקס, סכום הפיצוי בביטוח מבנה יינתן למבוטח על פי ערך הכינון, בכפוף להוכחות לשמאי מטעם הביטוח על עצם הנזק וגובהו. בהתאם לכך, תספק הפניקס את הסכום הנדרש להקמה מחדש של המבנה/שווי המוצר כפי שהיה לפני הנזק.
גם בביטוח תכולה ערך הכינון הינו קריטי במיוחד, שכן במידה והנזק נגרם לרכוש דוגמת מקרר בן חמש שנים או לחלופין נזקי מים לריהוט לסלון שרכשתם כזוג צעיר בתחילת הדרך והתבלה עם השנים, ערך הכינון בביטוח יאפשר כאמור שדרוג משמעותי – לא סכום של מוצר יד שנייה, אלא ערכו של מוצר חדש לחלוטין בעת הרכישה.
על תכולה והרחבה
זאת ועוד, בהפניקס תוכלו ליהנות ממבחר גדול של הרחבות בביטוח תכולה, כאשר השכיחה בהן היא ביטוח 'כל הסיכונים'. בביטוח זה נכללים פריטים מסוימים בלבד, בעיקר פריטים בעלי ערך כספי גבוה, כמו תכשיטים, יצירות אמנות, אוספים וכלי זהב וכסף. ביטוח זה נותן כיסוי מורחב יותר עבור פריטים אלו, אך בתנאי שכל אחד מהם יופיע ברשימה מפורטת, כולל תיאור מלא והערכת שווי של שמאי מוסמך ואמצעי מיגון ככל שנדרשים.
הרחבות אפשריות נוספות הן ביטוח אופניים (לא כולל אופניים חשמליים/קורקינטים חשמליים), שמחירם יכול היום להגיע אף לחמש ספרות. הביטוח של הפניקס מכסה נזק שעלול להיגרם לאופניים כתוצאה מתאונה או גניבה, ורלוונטי במיוחד למי שברשותו אופניים יקרים. כמו כן מכסה הביטוח נזק לרכוש וגוף שייגרמו לצד שלישי כתוצאה משימוש באופניים.
בין משכנתא לרכב
מה קורה במקרים של ביטוח משכנתא בכל הנוגע לערך הכינון? חשוב להדגיש כי פוליסת ביטוח משכנתא הינה פוליסת חובה הנדרשת על ידי הבנק, אלא אם הבנק החליט אחרת ומטרתה להגן על הבנק מאי יכולת החזר ההלוואה.
בביטוח הדירה, יש לכלול בפוליסת המשכנתא ביטוח מבנה למשכנתא, ובדרך זו תוכלו להיות מכוסים במידה ונגרם נזק פיזי לדירה המשועבדת לבנק. ערך הכינון בביטוח משכנתא מבטיח פיצוי כספי המאפשר לשקם את המבנה ולהחזירו למצב חדש לאחר נזק, ללא הפחתת פחת, בבחינת 'חדש תמורת ישן'. המטרה היא לוודא שסכום הביטוח יכסה בנייה מחדש של הדירה, מה שמאפשר ללווה לשקם את הנכס ולבנק להגן על ההשקעה.
מידע זה הינו כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. לעיון בתנאי הפוליסה המלאים ולמידע מלא אודות הכיסויים הביטוחים, החרגות וסייגים, ניתן להיכנס לאתר החברה בכתובת WWW.FNX.CO.IL. החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
