עזיבת עבודה ומשיכת כספים
בעת עזיבת מקום העבודה, תדרשו להחליט כיצד לנהוג בקרן הפנסיה שלכם.
בזמן כזה, כשאתם עומדים בפני החלטה כה חשובה, נשמח להציג בפניכם מידע על זכויותיכם כדי שתקבלו תמונה ברורה, שתעזור לכם בקבלת ההחלטות באשר להמשך הדרך, ותמנע מכם הפסדים מיותרים ולעיתים בלתי הפיכים.
האפשרויות העומדות בפניכם
- המשכת הביטוח באופן עצמאי, להבטחת עתידכם הכלכלי ועתיד בני ביתכם.
במידה ותמשיכו את הביטוח יהיה לכם כיסוי למקרה נכות או פטירה, חס וחלילה, ועם יציאתכם לגיל פרישה תהיו זכאים לפנסיית זיקנה. - מבוטחים שהפסיקו עבודתם רשאים להמשיך לשלם את עלות הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים בלבד, לתקופה שלא תעלה על שנתיים, בכפוף לתנאי התקנון.
התשלומים יקנו למבוטחים זכויות מלאות לפנסיית נכות או שאירים בגין אירוע מזכה שיקרה בתקופה שבה שולמו התשלומים המופחתים, ללא צבירה לזיקנה.
הצטרפות להסדר זה תעשה תוך שלושה חודשים ממועד הפסקת התשלומים לקרן הפנסיה. - שמירת זכויות - קרן הפנסיה הינה נכס כלכלי יקר שערכו הולך וגדל עם השנים.
ניתן להשאיר את הכספים בקרן הפנסיה ולא למשוך את כספי הפיצויים או התגמולים בעת עזיבת עבודה. עם תחילת העבודה במקום חדש תוכלו להמשיך את הביטוח בקרן הפנסיה בכפוף לתקנון. - המשכת הביטוח כשכירים - ניתן להמשיך את קרן הפנסיה במסגרת עבודתכם אצל מעסיק חדש, תוך שמירה על תנאיה והזכויות שנצברו עבורכם במסגרתה.
משיכת כספים
אם החלטתם למשוך את יתרת הזכאות הצבורה, כולה או חלקה, עליכם לחתום על טופס משיכת כספי תגמולים ו/או כספי פיצויים, לפי העניין, ולהמציא המסמכים להלן:
משיכת כספי שכיר:
- אסמכתא על הוכחת ניתוק יחסי עובד מעביד ובמידה וטרם חלפו ארבעה חודשים מסיום העבודה יש לצרף גם מכתב שחרור כספי הפיצויים מהמעסיק
כספי פיצויים:
- טופס 161 או הנחית פקיד שומה
- אם הנך מעוניין להשאיר את כספי הפיצויים למטרת קצבה (כולם או חלקם) אנא צרף טופס 161א
כספי תגמולים:
- אישור פקיד שומה במידה וניתן לך פטור מלא או חלקי מתשלום מס
בנוסף, לכל משיכה יש לצרף:
- צילום קריא של תעודת הזהות
- צילום שיק שבו נראים בברור פרטי החשבון שלך או אישור הבנק על ניהול חשבונך אליו תרצה להפקיד את הכספים
חיוב מס תגמולי שכיר
כספי מרכיב התגמולים שהופקדו עד 31.12.99, ניתנים למשיכה בפטור ממס בכפוף לתקנות קופות הגמל.
כספי מרכיב תגמולים שהופקדו לאחר 1.1.00 חייבים במס בשיעור 35% או בהתאם להוראות פקיד שומה.
כספי מרכיב פיצויים ימוסו בהתאם להנחיות המיסוי שיועברו על גבי טופס 161 או הנחיות פקיד השומה.
חיוב מס תגמולי עצמאי
כספי מרכיב התגמולים שהופקדו עד 30.4.97, ניתנים למשיכה בפטור ממס.
כספי מרכיב תגמולים שהופקדו החל מ 1.5.1997 חייבים במס בשיעור 35% או בהתאם להוראות פקיד שומה.
לקבלת מידע נוסף ובדיקת האפשרויות העמודות בפניכם, תוכלו לפנות לסוכן הביטוח שלכם שישמח לעמוד לרשותכם או למוקד קשרי הלקוחות.
בטל' 3455* או 03-7332222.
השלכות של משיכה כספים מקרן פנסיה חדשה
במשיכת מלוא כספי רכיב התגמולים:
- תבוטל הזכאות לקצבת זקנה ובתנאי שאין כספי פיצויים בחשבון.
- תבוטל הזכאות של בני משפחתי לקצבת שארי עמית פעיל במקרה של פטירה.
- תבוטל הזכאות לקצבת נכות, כולל בגין מקרה ביטוח שכבר קרה (אלא אם יוחזרו כספים לפי התקנון).
- במועד חידוש ההפקדות לקרן לאחר משיכה מלאה, יתכן שאדרש למלא הצהרת בריאות חדשה שעשויה להביא לכך שלא אתקבל כעמית בקרן או לקבלה בתנאי חיתום שונים לרבות החרגות רפואיות.
- במועד חידוש ההפקדות לקרן ישתנה גיל ההצטרפות שלי לקרן הפנסיה, באופן שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי שלי וייתכן ותחול ירידה בהיקף הכיסוי הביטוחי שלי בקרן, לעומת היקף הכיסוי והעלות שלו טרם המשיכה.
- במועד חידוש ההפקדות לקרן לאחר משיכה מלאה, תקופת האכשרה תימנה מחדש, כך שלא אהיה זכאי לכיסוי ביטוחי בגין נכות במשך חמש שנים לאחר חידוש ההפקדות, בגין נכות שנובעת מתאונה, מחלה, מום או מצב רפואי שאירעו בטרם חידוש ההפקדות.
- במקרה של אירוע ביטוחי שהתרחש טרם משיכת הכספים, אוכל להגיש תביעת לפנסיית נכות רק לאחר החזרת מלוא הכספים לקרן הפנסיה כולל סכום המס שנוכה בתוספת התשואה שהיו כספים אלו נושאים אילו לא נמשכו ובתוספת עודף/גירעון אקטוארי בקרן.
משיכת כספים חלקית מכספי רכיב התגמולים:
- גיל ההצטרפות לקרן ישתנה, דבר שעשוי לייקר את עלות הכיסוי הביטוחי שלי ולהקטין את היקפו.
- אם אני בהסדר ביטוח, הוא ייפסק אוטומטית לאחר משיכת כספים חלקית.
- אם אלך לעולמי לפני תום תקופת האכשרה של חמש שנים ממועד חידוש ההפקדות לאחר המשיכה, הזכאות של בני משפחתי לקצבת שאירים תקטן.
- במשיכת כספים חלקית, תקטן קצבת הזקנה הצפויה בגיל פרישה.
משיכת כספי פיצויים:
- משיכת כספי פיצויים תקטין את זכאותי לקצבת זקנה.
- אם משכתי כספי פיצויים לאחר אירוע המזכה בקצבת נכות, הזכאות של בני משפחתי לקצבת שאירים תקטן אם אלך לעולמי כנכה.