ביטוח החובה מכסה את המבוטח מפני פגיעות בגוף בעת תאונה (של המבוטח ושל צד ג') ואילו הביטוח המקיף, שאינו חובה ע"פ חוק, מכסה בעבור נזקים שנגרמים לרכוש – לרכב המבוטח ולרכבו או רכושו של צד שלישי שהרכב המבוטח גרם לו נזק.
הרוב המכריע של נהגי ישראל מבטחים את עצמם גם בביטוח מקיף משום שהוא מעניק ביטחון כלכלי וכיסוי חשוב בגין נזקים לרכב, שעלולים להיות יקרים.
מה גם שהביטוח המקיף מכסה בעבור גניבת הרכב או הכרזת טוטאל-לוס לאחר תאונה. כמו גם בעבור נזקים שנגרמים בעקבות ניסיון פריצה או גם פגעי מזג אוויר, נזקי אש ועוד.
כאמור, הביטוח המקיף מכיל בתוכו ביטוח צד ג', המכסה את המבוטח בעבור נזקים שהוא גרם בעוד נוהג לרכב או לרכוש של אדם אחר ובכך מעניק כיסוי ביטוח רחב היקף ושקט נפשי רב במקרה של תאונה.
מה ההבדל בין ביטוח מקיף לצד ג'?
הביטוח המקיף כולל בתוכו ביטוח צד ג', שכאמור מכסה נזקי רכוש שנגרמו לצד שלישי בעקבות שימוש ברכב המבוטח. זה יכול להיות רכבו של צד ג' אך גם דלת חנות או חזית של בניין, למשל.
קיימת אפשרות לרכוש אך ורק ביטוח צד ג' בו המבוטחים מכוסים אך ורק בעבור נזקים לרכושו של אדם אחר, שגרמו באשמתם בעודם נוהגים. כלומר, במקרה של תאונה המבוטח בביטוח צד ג' בלבד יהיה מכוסה בעבור הנזקים שגרם לרכב הנוסף, אך לא בעבור הנזקים שנגרמו לרכבו שלו.
כשהרכב המבוטח הנו ישן במיוחד או בעל ערך נמוך לעיתים יעלה הביטוח המקיף בסכום המתקרב לערך הרכב כולו. נהגים המחזיקים ברכבים כאלה יעדיפו להיות מוכסים בעבור הנזקים שעלולים לגרום לנזק לרכב אחר, חדש, מפואר או יוקרתי ככל שיהיה. את הרכב שלהם, יוכלו לתקן ואף להשתמש בחלקים חלופיים שאינם בייצור מקורי של היצרן. חשוב לציין כי ביטוח צד ג' בפניקס כולל תיקוני מראות ושמשות וכן שירותי דרך, וכן ניתן להוסיף על כך כיסוי לפנסים ומראות צד של הרכב שירותים שמעניקים שקט נפשי וחיסכון רב בכסף ובכאב ראש ברגע האמת.
כיצד נקבעת עלות ביטוח מקיף?
ביטוח לרכב יש לערוך בהתאמה אישית והוא לרוב עלול להשתנות ממבוטח אחד למשנהו. עלות ביטוח מקיף לרכב נקבעת ע"פ מספר פרמטרים ונתונים המתייחסים לרכב עצמו ולנהג או הנהגים שינהגו בו. הפרמיה מושפעת משווי הרכב בהתאם לשנת המודל שלו, רמת הגימור ומועד עלייה על הכביש וככל שרכב יקר יותר כן יידרש להיות מצויד במערכות הגנה מתוחכמות יותר למניעת פריצות וגניבות. כך גם לגבי מכוניות שנחשבות לגניבות יותר. רכב שמתוקנות בו מערכות בטיחות אקטיביות יהנה ממחיר נמוך יותר משום שמערכות אלו מפחיתות את הסבירות לקרות תאונת דרכים.
עוד היא מושפעת מהנתונים האישיים של הנהגים שינהגו ברכב ומחירה נקבע לפי הנהג הצעיר ביותר אשר עתיד לנהוג ברכב. נהגים חדשים מועדים יותר להיות מעורבים בתאונת דרכים ולכן פרמיית ביטוח החובה לרכב שלהם יקרה יותר. גם הפרמיה לנהגים עם עבר ביטוחי (תביעות ביטוח רכב בשלוש השנים האחרונות) יקרה יותר.
כיצד ניתן להוזיל את עלות הביטוח המקיף? ראשית, לנהוג בזהירות. נהגים זהירים ללא תאונות משלמים מחיר נמוך יותר בביטוח הרכב. שנית, לפני החלפת הרכב כדאי לבדוק את עלות הביטוח המקיף שלו ולהכניס את הנתון הזה למערך השיקולים בבחירת הרכב הבא שלכם. בנוסף, שווה לבדוק לגבי מוצרי ביטוח מקיף דיגיטליים שיכולים להתאים לכם ולהוזיל משמעותית את הפרמיה השנתית.
לרוכשים ביטוח מקיף עומדות מספר אופציות להרחבת הכיסוי, שיסייעו בעת צרה בכביש או כשהרכב במוסך: שירותי דרך וגרירה (כולל החלפת גלגל תקור ואספקת דלק במקרה הצורך), כיסוי לשבר בשמשות – שניהם כיסויים חיוניים שהפעלתם אינה נרשמת כעבר ביטוחי ורכב חלופי שיאפשר לכם להמשיך בשגרת החיים גם כשהרכב במוסך בעקבות תאונה.
5 סיבות לעשות ביטוח מקיף
- כדי להיות מכוסים לכל צרה שלא תבוא הן מפני אירועים שקורים במהלך הדרך והן כאשר הרכב חונה או עומד. זאת, כל עוד שווי הרכב אינו נמוך משמעותית וההוצאה על הפרמיה הופכת לבלתי משתלמת.
- בשביל להימנע מהוצאות גבוהות ולא מתוכננות. כאשר נגרם נזק לרכב מתאונה - מפחחות וצבע ועד קבלת פיצוי במקרה של הכרזה על טוטאל לוס.
- בכדי להיות מכוסים גם במקרים של נזקים לרכב שלא כתוצאה מתאונה כמו נזקי מזג אוויר, שיטפונות ונזקי אש. מקרים כמו חפצים שעפים ברוח ופוגעים ברכב, עץ שקורס בסערה, ברק שגורם לשריפה, נזקי מים למערכות הדיגיטליות של הרכב וכדומה. כמו גם נזקים הנגרמים לרכב עקב הפגנות והתפרעויות המתרחשות בסמוך לו.
- בשל הפיצוי בעת גניבת הרכב. ביטוח מקיף לרכב כולל פיצוי בגובה שווי הרכב (בעת האירוע) במקרה של גניבה והן מספק כיסוי בעבור נזק שנעשה במהלך ניסיון פריצה או לאחר שרכב גנוב הוחזר לבעליו.
- בשביל להיות מכוסים כלפי צד שלישי. במקרה ונגרם נזק לרכוש של צד שלישי עקב השימוש ברכב המבוטח, מכסה חברת הביטוח את הנזק ומשלמת לצד הנפגע. מאחר והרכב הנפגע עלול יקר ובעל תג מחיר גבוה מאוד לתיקונים, מדובר בכיסוי חשוב שמעניק הגנה רחבה מפני משבר פיננסי אישי.
- בשביל ההרחבות. ביטוח מקיף לרכב מעניק שירותי מעטפת חיוניים הן לאירועים שונים במהלך הדרך והן לאחר תאונה. ההרחבות המוצעות לרוכשים ביטוח רכב הן: שירותי דרך וגרירה, כיסוי לתיקון מראות ושמשות, רכב חלופי שמאפשר להמשיך בחיי השגרה גם כשהרכב במוסך לאחר תאונה ועוד.
חשוב לדעת: פוליסת ביטוח הרכב הבסיסית (הפוליסה התקנית) כוללת סעיפים המחייבים את כל חברות הביטוח, מתוקף התקנות . תקנות אלו קובעות מה חייב להיכלל בכיסוי הביטוח המקיף לרכב, אליהם חברת הביטוח יכולה להציע תוספות והרחבות , אך אינה יכולה להפחית מהכיסויים הבסיסיים. תוספות אלו מספקות למבוטחים לא רק כיסוי ופיצוי כספי, אלא שירות שמעניק להם נהיגה בראש שקט.
מהי השתתפות עצמית במסגרת ביטוח מקיף?
בפוליסת ביטוח הרכב קיים סעיף ברור של השתתפות עצמית והוא מציין את המחיר המקסימלי שישלם המבוטח אשר מגיש תביעת ביטוח לתיקון נזק ברכב. מדובר בסעיף שמייצר הגנה בעבור חברות הביטוח מפני תביעות על נזקים קטנים במיוחד, מגן על הנהגים מפני עליה של מחירי ביטוח הרכב ומאפשר להם לתקן את הנזק הקל ללא התערבות חברת הביטוח וללא השפעה על מחיר הפרמיה העתידית שלהם.
עוד בנושא
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
