הפניקס פנסיה מקיפה-הצטרפות ומסלולי ביטוח
ניתן להצטרף ל"הפניקס פנסיה מקיפה" החל מגיל 16. הקבלה הינה על בסיס מילוי הצהרת בריאות מקוצרת בעת ההצטרפות ובכפוף לאישור מוקדם של הקרן.
קרן הפנסיה מאפשרת לבחור במסלול ביטוח מבין מגוון מסלולי ההצטרפות.
במסגרת העדכונים שחלו בתקנון הפניקס פנסיה מקיפה לשנת 2008, נוצלה ההוזלה המשמעותית בתעריפי הביטוח לנכות ולשאירים, לצורך שיפור מסלולי הביטוח שבקרן.
מטרת השיפור הייתה ליצור לטובת מבוטחי הקרן, טווח ומגוון אפשרויות רחבים ככל שניתן, תוך מתן אפשרות להתאמה פשוטה ונוחה של הכיסוי הביטוחי לצרכיו הלקוח.
להלן המסלולים:
ניתן לחלק המסלולים בקרן לשלוש קבוצות עיקריות.
קבוצה ראשונה – מסלולים המתאימים למבוטח המעוניין בפנסיית הנכות:
1.מסלול בסיסי: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא גבוהה ככל שניתן (עד 100%). זהו מסלול ברירת המחדל בקרן.
2. מסלול נכות מוגדל: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא מינימאלית (שליש מהמסלול המשווה).
3. מסלול שאירים ממוצע: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא בינונית (50% - 67%, לפי הממוצע שבין המסלולים הנ"ל).
קבוצה שנייה – מסלולים המתאימים למבוטח שאינו מעוניין בפנסיית הנכות:
4. מסלול שאירים מוגדל: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים הכוללת תהא גבוהה ככל שניתן (עד 100%).
5. מסלול זקנה מוגדל: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים תהא מינימאלית (שליש מהמסלול המשווה).
6. מסלול נכות מינימאלית: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים הכוללת תהא בינונית (50% - 67%, כמו במסלול שאירים ממוצע).
* לגבי קבוצה זו, ראו התייחסותנו לגבי המסלולים לגיל 60.
קבוצה שלישית –
7. מסלול משווה: פנסיית השאירים, הנכות והזקנה, תהנה דומות זו-לזו ככל שניתן. מסלול מגדיר, כפי שפורט קודם, את גובה פנסיית השאירים והנכות המינימאליות במסלולים האחרים (פנסיית נכות/שאירים מינימאלית – חצי/שליש מאשר במסלול המשווה).
*** לכל אחד מהמסלולים האמורים, קיים מסלול מקביל לגיל 60.
תרשים זרימה אפשרי לבחירת מסלול הביטוח בקרן
1. שאלה ראשונה: האם המבוטח מעוניין בפנסיית הנכות ?
א. היה וכן – תעשה הבחירה מבין מסלולי הקבוצה הראשונה
ב. היה ולא – תעשה הבחירה מבין מסלולי הקבוצה השנייה (אופציונאלי –לגיל 60)
2. שאלה שנייה: מהי רמת הכיסוי לשאירים בה מעוניין המבוטח?
א. רמת כיסוי גבוהה ככל שניתן:
1) למי שמעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה ראשונה) - מסלול בסיסי
2) למי שאינו מעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה שנייה) – מסלול שאירים מוגדל
ב. רמת כיסוי נמוכה ככל שניתן:
1) למי שמעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה ראשונה) - מסלול נכות מוגדל
2) למי שאינו מעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה שנייה) – מסלול זקנה מוגדל
ג. רמת כיסוי נמוכה ככל שניתן:
1) למי שמעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה ראשונה) - מסלול נכות מוגדל
2) למי שאינו מעוניין בפנסיית הנכות (קבוצה שנייה) – מסלול זקנה מוגדל
3. מבוטח ללא שאירים (רווק, גרוש/אלמן ללא ילדים מתחת לגיל 21):
א. המבוטח יכול לבטל את פנסיית השאירים לשנתיים.
ב. בתקופה זו, מופנית מלוא עלות פנסיית השאירים לטובת החיסכון.
ג. בתום השנתיים, ניתן לחזור על הביטול לשנתיים נוספות (ללא מגבלת חזרות).
ד. במקרה של שינוי במצבו המשפחתי, יכול המבוטח לחזור למסלול המקורי.
ה. בעת החזרה, אין תקופת אכשרה חדשה.
ו. היות וכך, יכול המבוטח לבחור במסלול עם רמת כיסוי גבוהה (המבוטח יהא זכאי לרכוש בעתיד פנסיית שאירים ללא הוכחת מצב בריאות, מבלי שנדרש לשלם בגין זכות זו דבר).
4. מבוטח עם ילדים אך ללא אלמנה (לדוגמה - מבוטח חד הורי עם ילדים מתחת לגיל 21):
א. ניתן לבטל את פנסיית שאירי האלמנה, ולשלם רק בגין פנסיית היתומים (אופציה פחות מומלצת, היות והכיסוי שיש בה ליתומים אינו מספק).
ב. ניתן לקבוע את אביו, אימו, סבו או סבתו של המבוטח כשאיר נוסף. במקרה זה, יקבל השאיר הנוסף את פנסיית שאירי האלמנה לכל חייו (אופציה זו אפשרית גם למבוטח רווק, המעוניין להגנות פנסיית שאירים לאחד מקרוביו האמורים).
ג. במידה והמבוטח לא בחר באחת מן האפשרויות הנ"ל, תהא קצבת היתומים כפולה.
