הפניקס פנסיה מקיפה - הצטרפות ומסלולי ביטוח

ההצטרפות לקרן הפנסיה הינה על בסיס מילוי הצהרת בריאות מקוצרת בעת ההצטרפות ובכפוף לאישור מוקדם של הקרן.
קרן הפנסיה מאפשרת לבחור במסלול ביטוח מבין מגוון מסלולי ביטוח.

החל מיוני 2018 נכנסו לתוקף מסלולי ביטוח החדשים בקרן הפנסיה המקיפה במסגרת יישום התקנון האחיד. לעמיתים קיימים מגוון מסלולי ביטוח אשר נבדלים זה מזה בהיקף הכיסוי הביטוחי לנכות ושארים וזאת בהתאם לגיל ההצטרפות של העמית לקרן.

לעמית קיימת אפשרות לבחור את גיל תום תקופת הביטוח בקרן לגילאים הבאים: 60, 62, 64 ו-67. במידה והעמית לא יבחר תום תקופה, ברירת המחדל תהיה גיל 67.

בנוסף, לעמית קיימות אפשרויות בחירה נוספות במסגרת הכיסוי הביטוחי בקרן, כדוגמת "נכות מתפתחת"- כיסוי ביטוחי נוסף שעמית רשאי לרכוש לפיו אם יהיה זכאי לקצבת נכות, תוגדל קצבת הנכות שתשולם לו בשיעור שנתי של 2%, בכפוף לאישור החברה המנהלת ולהוראות התקנון.

באפשרות העמיתים לעבור בין מסלולי הביטוח השונים במשך תקופת חברותם בקרן ועד למועד הפרישה (קבלת קצבת זקנה) ובכל מקרה לא יאוחר מגיל 67, המוקדם מבניהם. יובהר כי, בעת שינוי מסלול ביטוח רשאית החברה המנהלת לדרוש הצהרת בריאות עדכנית. כמו כן, במקרה שבו יבקש העמית לעבור למסלול ביטוח שבו היקף הכיסוי הביטוחי רחב יותר, הנ"ל יעשה בכפוף לתקופת אכשרה (עבור ההפרש בין השיעורים) והכל בכפוף להוראות התקנון והוראות הדין כפי שיהיו מעת לעת.

 

להלן המסלולים:

ניתן לחלק המסלולים בקרן לשלוש קבוצות עיקריות.

קבוצה ראשונה – מסלולים המתאימים למבוטח המעוניין בפנסיית הנכות:

1. מסלול בסיסי: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא גבוהה ככל שניתן (עד 100%). זהו מסלול ברירת המחדל בקרן.
2. מסלול נכות מוגדל: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא מינימאלית (שליש מהמסלול המשווה).
3. מסלול שאירים ממוצע: פנסיית הנכות תהא בגובה 75% בכל גיל, ופנסיית השאירים הכוללת תהא בינונית (50% - 67%, לפי הממוצע שבין המסלולים הנ"ל).

קבוצה שנייה – מסלולים המתאימים למבוטח שאינו מעוניין בפנסיית הנכות:

4. מסלול שאירים מוגדל: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים הכוללת תהא גבוהה ככל שניתן (עד 100%).
5. מסלול זקנה מוגדל: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים תהא מינימאלית (שליש מהמסלול המשווה).
6. מסלול נכות מינימאלית: פנסיית הנכות תהא מינימאלית (חצי מהמסלול המשווה), ופנסיית השאירים הכוללת תהא בינונית (50% - 67%, כמו במסלול שאירים ממוצע).

* לגבי קבוצה זו, ראו התייחסותנו לגבי המסלולים לגיל 60.

קבוצה שלישית 

7. מסלול משווה: פנסיית השאירים, הנכות והזקנה, תהנה דומות זו-לזו ככל שניתן. מסלול מגדיר, כפי שפורט קודם, את גובה פנסיית השאירים והנכות המינימאליות במסלולים האחרים (פנסיית נכות/שאירים מינימאלית – חצי/שליש מאשר במסלול המשווה).

*** לכל אחד מהמסלולים האמורים, קיים מסלול מקביל לגיל 60.

תרשים זרימה אפשרי לבחירת מסלול הביטוח בקרן

לגבי עמיתים אשר שיעור ההפקדה לרכיב התגמולים בגינם הינו 12.5% ומעלה יחולו מסלולי הביטוח כמפורט להלן:

1. מסלול ביטוח 75% לנכות ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) (להלן - מסלול ברירת המחדל) - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי;
   
   
2. מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 47 ומעלה) - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 46. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות נמוך מהשיעור המרבי ועמית שהצטרף החל מגיל 47 ומעלה יהא גם שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי
3. מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75% ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, וזאת לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40, ביחס לשני הכיסויים. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות ולשאירים נמוך מהשיעור המרבי ביחס לכל אחד מהכיסויים;
4. מסלול ביטוח 75% לנכות  ו-40% לשארים - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 40%, בכל גיל הצטרפות
5. מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה) - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 37.5%, בכל גיל הצטרפות ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 44. עמית שהצטרף החל מגיל 45 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי;
   
   
6. מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-40% לשאירים - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 37.5%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 40%, בכל גיל הצטרפות;
   
   
7. מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60, 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 49 ומעלה) - במסלול זה העמית מבוטח בכיסוי ביטוחי  לנכות ולשאירים עד הגיעו לגיל 60. שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 48. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה, יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות נמוך מהשיעור המרבי ועמית שהצטרף החל מגיל 49 ומעלה, יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי.  
   
   
8. מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-60% לשאירים - במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 37.5%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על 60%, בכל גיל הצטרפות;
   
   
   

לגבי עמיתים אשר שיעור ההפקדה לרכיב התגמולים בגינם הינו נמוך מ 12.5% יחולו מסלולי הביטוח כמפורט בתקנון הקרן.

כמו כן, מסלולי הביטוח אשר היו בתוקף לפני יוני 2018 אינם פתוחים למצטרפים חדשים ומפורטים בתקנון הקרן.