הלוואות כנגד כספי חיסכון ארוך טווח
הלוואות מהחיסכון שלכם – בתנאים נוחים במיוחד
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ ו/או הפניקס חברה לביטוח בע"מ מאפשרות ללקוחותיהן הזכאים לבקש הלוואה כנגד החיסכון הקיים – קופת גמל, קרן השתלמות, פוליסת חיסכון פרט, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה – ללא עמלת פתיחת תיק וללא עמלת פירעון מוקדם.
סוגי ההלוואות
- הלוואת שפיצר – החזר חודשי קבוע הכולל קרן וריבית עד לסיום ההלוואה.
- הלוואת גרייס – ההלוואה תשולם בהחזר חודשי של תשלומי ריבית בלבד לאורך תקופת ההלוואה כאשר בסוף תקופת ההלוואה תשולם יתרת קרן ההלוואה.
מתייחס לקופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסת חיסכון פרט.
*במוצר ביטוח מנהלים וקרנות פנסיה קיימת אפשרות ל"גרייס" עד שנה בלבד על כל סכום ההלוואה ולאחר מכן תשלומי קרן וריבית שוטפים.
יתרונות מרכזיים
- ריבית אטרקטיבית ותנאים מותאמים לסוג החיסכון (נזיל/לא נזיל).
- אפשרות לקבלת הלוואה עד 75% מהצבירה בקופות נזילות.
- אפשרות לקבלת הלוואה עד 45% מהצבירה בקופות נזילות במסלולי מניות.
- אפשרות לקבלת הלוואה עד 45% מהצבירה בקרן השתלמות לא נזילה ועד 30% בגמל, ביטוח מנהלים לא נזיל.
- אפשרות לפירעון מוקדם – בכל שלב, ללא קנסות או עמלות.
ריביות עדכניות (יוני 2025)
| נזיל | לא נזיל |
||
| שנים | מוצרי גמל, השתלמות, גמל להשקעה ופוליסות חסכון פרט |
השתלמות | גמל |
| 0-3 שנים | P-0.5% | P+1% | P+1% |
| 3-5 שנים | P | P+1% | P+1.5% |
| 5-7 שנים | שפיצר %P+0.5 גרייס P+0.8% |
שפיצר %P+0.5 גרייס P+0.8% |
P+2% |
חשוב לדעת
- החיסכון מהווה בטוחה להחזר ההלוואה.
- רכיב פיצויים אינו נלקח בחשבון לצורך חישוב זכאות.
- לא ניתנות הלוואות כנגד חסכון לכל ילד או מוצרי IRA.
- במקרה של אי־עמידה בפירעון – עלולות להינקט פעולות משפטיות, לרבות קיזוז מהחיסכון.
- תקופת החזר עד 7 שנים.
- סכום הלוואה מינימלי: 20,000 ₪.
צור קשר
לקבלת מידע נוסף והתאמת הלוואה אישית:
האמור לעיל הינו תמצית בלבד ותנאי ההלוואה המלאים יהיו בהתאם לתנאים שימסרו ע"י החברות ולהסכם ההלוואה. מתווה ההלוואת איננו מתייחס לקרן פנסיה משלימה. המוצרים: פוליסת חיסכון וביטוח מנהלים מנוהלים ע"י הפניקס חברה לביטוח בע"מ. קופת הגמל, קופת הגמל להשקעה, קרן הפנסיה וקרן ההשתלמות מנוהלות ע"י הפניקס פנסיה וגמל בע"מ (להלן:"החברות"). אין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. ריבית הפריים תהא בהתאם למפורסם במועד אישור הסכם ההלוואה. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים ולהביא לנקיטת הליכים משפטיים, לרבות הליכי הוצאה לפועל ואף לקיזוז ההלוואה בכפוף לניכוי מס כדין. תוקף התנאים המוצגים לעיל נכון למועד הפרסום קבלת הלוואה מותנית באישור החברות, עפ"י שיקול דעתן, וכפופה להוראות ההסדר התחיקתי, מדיניות החברות, תנאי הפוליסה/תנאי תקנון המוצר והסכם ההלוואה. מתן ההלוואה כפוף לחתימת הסכם הלוואה על ידי העמית/המבוטח ולהליך חיתום על פי נהלי החברות ומדיניותן. תשלום ההלוואה יבוצע לחשבון העמית/המבוטח בלבד. סכום ההלוואה המינימאלי יהיה בהתאם לנהלי החברות, החברות רשאיות לשנות את תנאי ההלוואות מעת לעת עפ"י שיקול דעתן. במקרה של סתירה בין התנאים המוצגים לעיל לתנאים המאושרים הקיימים בחברות, יגברו תנאי ההלוואה כפי שאושרו בחברות בכפוף להוראות הדין.