על העמית לשלוח למייל Gemel_tash@fnx.co.il את המסמכים הבאים:
טופס משיכה ידני
שתי תעודות מזהות (עמית בעל ת.ז כתומה או ירוקה צריך להעביר גם ניהול חשבון וקוד סוויפ)
אישור ניהול חשבון / צילום שיק עם סוויפט קוד או IBAN
שים לב:
שקף ללקוח, שעליו לוודא ששם הבנק וכתובתו יהיו ברורים
קיימת עמלת ההעברה והיא משתנה בין מדינות שונות ובין בנקים שונים ומקוזזת מסכום ההעברה
במשיכה של מעל 50,000 ₪, הנחה את הלקוח לשלוח אישור זיהוי מהקונסול המקומי
 
זמן טיפול: עד עשרה ימי עסקים
חמישה ימים לאחר הגשת הבקשה, יופיע בבתיק הלקוח מכתב אישור המשיכה, אולם הכסף ישוקף בחשבון בחו"ל רק חמישה ימי עסקים לאחר מכן.
 
דגשים:
לקוח שהינו תושב חו"ל - חובה עליו לצרף לבקשת המשיכה דרכון זר + תעודה מזהה נוספת עם תמונה
לקוח תושב הארץ עם קופה במעמד שכיר בלבד - באפשרותו לבצע משיכה באמצעות דרכון ישראלי
לקוח תושב חו"ל, הקיים לו תאריך הנפקה בשנה הנוכחית אך כבר לא תושב הארץ - עליו לצרף דרכון זר + תעודה מזהה נוספת (לא דרכון ישראלי)
בקופת גמל במעמד שכיר - ניתן לבצע משיכה גם עם צילום דרכון או רישיון נהיגה

במידה וקיימת הלוואה, יש לצרף בקשה חתומה על ידי כל המוטבים / יורשים לקיזוז ההלוואה ולשלוח עם שאר המסמכים

כספים שהופקדו עד שנת 2012 - פטורים ממס רווחי הון עד 90 ימים מיום הפטירה
 
כספים שהופקדו לאחר שנת 2012 - (קופת גמל תיקון 190) במהלך 90 הימים הראשונים, הפטור מותנה בגיל העמית:
עמית שנפטר לאחר גיל 75- המס יהיה 15% על הרווח הנומינאלי מיום ההפקדה
עמית שנפטר לפני גיל 75 – כל הצבירה תהיה פטורה ממס רווחי הון

לאחר 90 ימים – הקופה מחשבת אוטומטית רווח מהיום ה-91 אשר יחוייב ב - 25% ריאלי ביום המשיכה(ללא קשר לשנת הפקדת הכספים)

במשיכת כספי פיצויים, הזכאות תלויה בסטטוס העמית במועד פטירתו:
עמית שנפטר בתקופת עבודתו אצל המעסיק - הזכאות הינה לשארים (בן/בת זוג וילד מתחת לגיל 21) עליהם לשלוח בנוסף למסמכים מטה תצהיר שארים חתום ע"י עו"ד והמעסיק
עמית שנפטר לאחר סיום העסקתו - הזכאות הינה למוטבים.אם אין מוטבים הזכאות הינה לפי צוואה וצו קיום צוואה. כשאין צוואה עובדים לפי צו ירושה.
הנחה את הפונה לשלוח למייל Gemel_tash@fnx.co.il את המסמכים הדרושים:
טופס בקשה למשיכת כספי נפטר - פיצויים מלא וחתום.
תעודת פטירה מקור או נאמן למקור
טופס 161 /אישור פקיד שומה
צילום קריא של ת.ז. כולל ספח, העדכני ביותר.
צילום המחאה או תדפיס מחשבון העו"ש של היורש/המוטב בלבד

הזכאות לכספי התגמולים הינה למוטבים, במידה ולא מונו מוטבים, הזכאות תועבר ליורשים בהתאם לצוואה וצו קיום צוואה / ירושה מבית משפט.
הנחה את הפונה לשלוח למייל Gemel_tash@fnx.co.il את המסמכים הבאים:
טופס בקשה למשיכת כספי נפטר - תגמולים חתום על ידי כל מוטב / יורש בנפרד
צילום ת.ז. וספח
צילום המחאה או תדפיס מחשבון העו"ש של המוטב / יורש בלבד
תעודת פטירה, מקור או נאמן למקור
יורשים - צוואה וצו קיום צוואה או צו ירושה מבית משפט
קופה במעמד עצמאי - הצהרת מוטב (מצורף לטופס הבקשה) - הצהרה בה המוטב פועל עבור עצמו או נהנים אחרים (קטינים)
זכאות לכספי תגמולם לכספי נפטר:
במידה וקיימת הוראה למינוי מוטבים תשלום יבוצע בהתאם להוראת מינוי המוטבים של המנוח
ככל וקיים מינוי מוטבים ובמקביל ישנה גם צוואה המתייחסת מפורשות למוצרים הפנסיוניים של הנפטר והפרטים בין השניים מנוגדים, פועלים לפי המסמך המאוחר יותר שנחתם על ידי העמית (אם הצוואה אינה ספציפית, פועלים לפי מוטבים)
בחשבון בו לא קיים מינוי מוטבים וקיימת צוואה הזכאים יהיו בהתאם לצוואה גם אם לא תהיה הוראה ספציפית לעניין קופות גמל.
בהיעדר הוראה למינוי מוטבים ו/או צוואה החברה תפעל בהתאם לצו ירושה אותו ימציאו היורשים
במקרה בו נפטר מוטב לאחר מועד פטירתו של העמית והנפטר לא מסר הנחיות למקרה זה , הזכאות למשיכת הכספים תועבר ליורשיו של המוטב שנפטר.

במעבר בין מעסיקים וכן במעבר ממעמד שכיר לעצמאי או להיפך, יש לפתוח קופה חדשה.
ישנן 2 אפשרויות להצטרפות:
1. באופן עצמאי - קישור לטופס, דמי הניהול בהצטרפות הדיגיטלית עומדים על 0.75%, זמן טיפול הינו 10 ימי עסקים במידה והכול תקין
2. קבלת הצעה - (פתיחת ליד) הנני מאשר/ת כי ככל ומעודכן במערכות החברה שיש לי סוכן ביטוח, החברה תעביר את פנייתי לסוכן זה. במידה ולא קיים סוכן בחשבונותיי בחברה, הפרטים אשר מסרתי ליצירת קשר יועברו לסוכנות ביטוח מקבוצת הפניקס, לצורך קבלת מידע נוסף והצעה להצטרפות.
זמן טיפול בפתיחת קופה: 10 ימי עסקים משליחת מסמכים מלאים ותקינים. מייל לשליחת מסמכים גמל הצטרפויות <Gemel_Hitztapuyot@fnx.co.il>

לא קיימת תקרה הפקדה בקופת גמל לשכירים.
ההפקדה לקופת גמל אצל שכירים נגזרת מתלוש השכר בהתאם לאחוזי הפרשה - בקרן פנסיה:

תגמולי מעביד: 6.5%
תגמולי עובד: 6% (עובד יכול להגדיל על חשבונו את אחוז הפרשת העובד לתגמולים עד - 7% דרך המעסיק).
פיצויים: 6% (אפשרות להגדלה של עד 8.33%).
עמית החוסך במסגרת קופת גמל במעמד עצמאי, זכאי לקבל הטבת זיכוי והטבת ניכוי בגין ההפקדה:
אסור לנו להמליץ על סך ההטבה שעמית עצמאי יקבל בגין ההפקדה, עליו להתייעץ עם יועץ מס / רואה חשבון
פירוט ההטבות:
 
סוג הטבה הגדרה שיעור ההטבה בשנת המס 2024 שווי ההטבה
זיכוי (סעיף 45 א' לפקודת מס הכנסה) הקטנת סכום המס אותו ישלם החוסך למס הכנסה לכל היותר 5.5% מתקרת ההפקדה המזכה (232,800 ש"ח): 12,804 ש"ח החזר מס של 35% מהסכום שהופקד לקופה בכפוף לתקרה
ניכוי (סעיף 47 ב' לפקודת מס הכנסה) הקטנת ההכנסה החייבת במס הכנסה וביטוח לאומי לכל היותר 11% מתקרת ההכנסה המזכה (232,800 ש"ח): 25,608 ש"ח שווי ההטבה תלוי במדרגות המס בה נמצא החוסך
 
עמית עצמאי עם הכנסה שנתית של 232,800 ש"ח ומעלה, יהיה זכאי להטבות זיכוי וניכוי בגין סכום הפקדה של עד 38,412 ש"ח
מימוש ההטבה:
90 ימים לאחר סוף שנת המס (תחילת אפריל), מתקבל דוח שנתי הכולל אישור מס בגין ההפקדה.
את האישור יש להגיש לרשות המיסים בצירוף דוח ההכנסות וההוצאות השנתי.
קישור לעלון לתקרת הפקדה 2026

מס' קופה באוצר שם מוצר תיק ניכויים
1 הפניקס גמל 924640592
627 הפניקס חסכון לכל ילד 924640519
570 הפניקס גמל השקעה 924640527
7 הפניקס השתלמות 935825745
10 הפניקס קופה מרכזית לפיצויים 936335793
499 הפניקס גמל מסלולית לפיצויים רבת מסלולים 924640535
80 הפניקס גמולה ב מבטיחת תשואה 936335835
857 הפניקס קופה לתשלום דמי מחלה 935761395
858 הפניקס קופה מרכזית להשתתפות בפנסיה תקציבית 924640162
- הפניקס קופה מרכזית לעובדי חנ"י 924621204

אחוזי הפרשות מעסיק לקופת גמל הם 12.5% מהשכר ( 6.5% תגמולים + 6% פיצויים ) בנוסף ל - 6% שהעובר מפריש בסה"כ 18.5% מופרש משכר המבוטח.

ניתן להגדילה ע"י המעסיק עד 7.5% תגמולים ו 8.33% פיצויים מהמעסיק ועובד עד 7% מהשכר.

זמן טיפול הינו עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים בתקינות
שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש אינם ימי תשלום (ימי שיערוך).חשוב לציין כי זמן העברה בין בנקאים הוא עד 2 ימי עסקים. ניתן לעקוב אחר סטטוס המשיכה באפליקציה / אזור אישי.

ביטול משיכה אפשרי במידה והכספים טרם עברו לחשבון הבנק - יש לפנות בהקדם לצוות המומחים,
ניתן לפנות אליהם דרך הבועית הכתומה באפליקציה לכל שאלה.

ניתן לבצע העברה לצד ג' שהוא קרוב משפחה מקרבה ראשונה (הורה / אח / בן זוג / ידוע בציבור / ילד)
לא ניתן להעביר לצד ג' שאינו מקרבה ראשונה
בהצגת ייפוי כוח חתום ע"י עו"ד להפקדת הכספים למיופה הכוח ניתן לבצע רק לחשבון נאמנות ע"ש העמית
בהעברה לקיבוץ - מבוטח שמבקש לבצע העברה לקיבוץ מכיוון שאין לו חשבון עו"ש - הנחה לשלוח אישור מהמבוטחומהקיבוץ (מלל חופשי) שאין למבוטח חשבון עו"ש ומבקשים להעביר לחשבון של הקיבוץ

המסמכים הדרושים:
בטופס המשיכה יש לציין את שם בעל החשבון (צד ג') וכן לסמן "הנני מאשר העברת הכספים לצד ג'", וצרף את המסמכים הבאים:
צילום המחאה / אישור ניהול חשבון (צד ג')
צילום ת.ז. כולל ספח, בתעודה ביומטרית כולל צד אחורי (עמית + צד ג')
בהעברה לידוע בציבור - יש להעביר בנוסף - חוזה שכירות דירה משותף / חשבונות משותפים / כתובות אחידה בת.ז / ילד משותף שמופיע בת.ז. של שני בני הזוג.
זמן טיפול הינו עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים בתקינות
שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש אינם ימי תשלום (ימי שיערוך).
שים לב במידה ובמהלך התהליך עולות שאלות, משהו לא מובן יש לנו צוות מומחים שילווה אותך לכל אורך התהליך
ניתן לפנות אליהם דרך הבועית הכתומה באפליקציה לכל שאלה

כן, בהצגת ייפוי כוח חתום ע"י עו"ד להפקדת הכספים למיופה הכוח ניתן לבצע רק לחשבון נאמנות ע"ש העמית- יש לצרף לבקשת המשיכה: צילום רישיון של עורך הדין ואסמכתא בנקאית שבו מצויין שהכסף הוא לטובת העמית. זמן טיפול הינו עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים בתקינות
שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש אינם ימי תשלום (ימי שיערוך).