קופת גמל “רגילה”
קופת גמל היא מוצר חיסכון פנסיוני אליו ניתן לבצע הפקדות במעמד שכיר או עצמאי. קופת גמל היא מוצר תחליפי לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים והעובד יכול לבחור לחסוך בה את ההפקדות השוטפות במסגרת פנסיית חובה.
ההפקדות לקופת גמל מקנות לחוסך הטבת מס במועד ההפקדה ובמשיכה יש להעביר את הכספים לקרן הפנסיה לקבלת קצבה. מקופת הגמל “הרגילה” לא ניתן למשוך את הכספים לפני גיל 60. משיכת הכספים כסכום חד פעמי תחשב כמשיכה שלא כדין החייבת במס בגובה 35%.
מתי נחסוך בקופת גמל?
בקופת גמל נפקיד את ההפקדות הפנסיוניות דרך מקום העבודה או הפקדות באופן עצמאי עליהן נרצה לקבל הטבות מס.
קופת גמל להשקעה
כדי להבחין בין קופת גמל רגילה לבין קופת גמל להשקעה, נכנה את השנייה מוצר “חצי פנסיוני”. קופת גמל להשקעה נולדה בסוף שנת 2016 בכדי לאפשר מצד אחד לחוסכים להגדיל את החיסכון הפנסיוני, ומצד שני למשוך את הכספים בכל שלב. בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך במעמד עצמאי. כאשר החוסך יכול לבחור בין שתי אפשרויות משיכה:
משיכה בכל שלב ללא קנסות משיכה, בתשלום מס רווחי הון בלבד
העברת הכספים בגיל 60 לצורך קבלת קצבה פטורה ממס
מכיוון ואת הכספים בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך בכל שלב, הפקדה אליה לא מקנה הטבות מס במועד ההפקדה והיא לא מוכרת לצורך פנסיית חובה או פנסיה לעצמאים.
קראו על השיקולים השונים בבחירת קופת גמל להשקעה
מתי נחסוך בקופת גמל להשקעה?
בקופת גמל להשקעה ניתן לחסוך לכל מטרה, עבורנו או עבור הילדים. בנוסף ניתן להשתמש בקופת גמל להשקעה ככלי נוסף להגדלת החיסכון הפנסיוני ולהפנות אליה הפקדות שלא מקנות הטבות מס.
טבלת השוואה קופת גמל וקופת גמל להשקעה:
| קופת גמל | קופת גמל להשקעה | |
| הפקדה | דרך מקום עבודה או באופן עצמאי | באופן עצמאי בלבד |
| הטבות מס על הפקדה | כן | לא |
| משיכת הכספים | כקצבה | משיכה חד פעמית |
| אפשרות קבלת קצבה | יש להעביר לקרן פנסיה | יש להעביר לקרן פנסיה |
הדמיון בין קופת גמל לקופת גמל להשקעה
ראינו כי קופת גמל וקופת גמל להשקעה הם שני מוצרים שונים, אך עדיין ישנם מספר נקודות דמיון. בשני המוצרים הכספים יושקעו בשוק ההון במסלולי השקעה בהתאם לבחירת החוסך. אנו בהלמן אלדובי מנהלים מסלולי השקעה דומים בשני המוצרים בהם מסלולי השקעה מחקי מדד S&P500. באפשרות החוסך לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים או להעביר את הכספים בין בתי ההשקעות, מבלי שאלו ייחשבו כאירוע מס.
הן בקופת גמל והן בקופת גמל להשקעה חוסך שירצה להמיר את הכספים שצבר לקצבה חודשית, נדרש להעביר את הכספים לאחר גיל 60 לקרן פנסיה, אך הכספים מקופת הגמל להשקעה יקנו קצבת זקנה הפטורה ממס (קצבה מוכרת).
בשורה התחתונה
ישנם יתרונות שונים בחיסכון לקופת גמל ובחיסכון לקופת גמל להשקעה. בבואכם לבחור היכן להשקיע את הכספים מבין שתי האפשרויות, עליכם לשאול קודם כל את עצמכם מהי מטרת החיסכון. לדוגמה, אם מטרת החיסכון שלכם היא להיחשף לשוק הוון ולשמור על הכספים נזילים בהתאם להוראות החוק, ככל הנראה קופת גמל להשקעה תתאים עבורכם יותר.
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
