כיצד לדאוג למשפחה במקרה של פטירת אחד המפרנסים?

מהו ביטוח למקרה מוות (ריסק)?
ביטוח למקרה מוות נועד להעניק ביטחון כלכלי לבני המשפחה, במקרה של מות המבוטח, חלילה.

מה חשוב להגדיר עם רכישת ביטוח זה?
ברכישת ביטוח למקרה מוות חשוב להגדיר את הפרטים הבאים:
א. סכום הביטוח.
ב. תקופת הביטוח.
ג. מטרת הביטוח.
ד. סוג התעריף (פרמיה משתנה מידי שנה או מידי חמש שנים).
ה. אופן תשלום סכום הביטוח למוטבים במקרה פטירת המבוטח.

כיצד לבחור את אופן תשלום סכום הביטוח למוטבים במקרה מוות?
ניתן לבחור בין מספר אפשרויות בהתאם למטרות וצרכי המשפחה:

תשלום חד פעמי
קבלת סכום ביטוח חד פעמי, שישמש את המוטבים כתחליף להכנסות המבוטח. תכניות מסוג ביטוח למקרה מוות (ריסק) או ביטוח מוות מתאונה, מעניקות תשלום כזה.

תשלומי קצבה חודשית כתחליף להכנסה שוטפת
ישנם כיסויים המעניקים תשלום חודשי למשך תקופה מוגדרת מראש (על פי בחירת המבוטח), למשל: ביטוח הכנסה למשפחה או קרן הפנסיה של הפניקס פנסיה.

הלוואה
קיימים כיסויים מיוחדים המתאימים לכיסוי יתרת חוב ההלוואה במקרה פטירה, למשל: ביטוח משכנתא.

ירושה
ישנם כיסויים המלווים את המבוטח במשך כל ימי חייו ומבטיחים ליורשיו סכום ידוע מראש למשל: ביטוח למקרה מוות – ריסק.

כיצד לבחור את אופן תשלום הפרמיה?
יש לכלול מס' גורמים טרם ההחלטה על אופן התשלום:

תנאי התשלום
האם עדיף לשלם סכום ידוע וברור במהלך כל תקופת הביטוח או סכום נמוך יותר בהתחלה וגבוה יותר בהמשך, במידה, למשל, שיש צפי להכנסות גבוהות יותר בשנים הבאות.

חשוב לבחון האם תוכלו לעמוד בתשלומים גבוהים בעתיד?
אולי ההוצאות צפויות להיות גבוהות יותר במהלך השנים, עם הרחבת המשפחה, אולם ההכנסות אינן צפויות לגדול במקביל, ואולי ההפך הוא הנכון במצבכם האישי.

סביר להניח שתחזיקו בכיסוי במהלך כל התקופה?
במידה וקיימת סבירות שלא תממשו את כל תקופת הביטוח, רצוי לבדוק מה יהיה סך כל התשלומים לתקופה בה נדרש הכיסוי.

מהם הגורמים המשפיעים על גובה הפרמיה?
הגורמים המשפיעים על התשלום החודשי שלנו הם:
א. גילו של המבוטח.
ב. עיסוקו ומקצועו של המבוטח.
ג. מצב הבריאות של המבוטח.
ד. מינו של המבוטח.
ה. האם המבוטח מעשן או לא מעשן.

אלו מוצרי ביטוח ניתן לרכוש למקרה פטירה?

מסלול לחיים
פוליסת ביטוח חיים הכוללת חיסכון וביטוח למקרה מוות עם מגוון אפשרויות לבחירת מסלולי ההשקעה.

ריסק 1
ביטוח למקרה מוות המבטיח תשלום חד פעמי במקרה פטירת המבוטח. התעריף משתנה מידי שנה.

ריסק 5
ביטוח למקרה מוות המבטיח תשלום חד פעמי במקרה פטירת המבוטח. התעריף משתנה מידי 5 שנים.

הכנסה למשפחה
הכנסה חודשית לבני המשפחה לתקופה מוגדרת, במקרה פטירת המבוטח, תמורת פרמיה נמוכה (קבועה או משתנה על פי בחירת המבוטח).