פטירת עמית – מידע והגשת בקשה

בדיקת זכאות והגשת מסמכים

הזכאות לכספים נקבעת בהתאם לכל מוצר ובהתאם להוראות הדין.

מסמכים ראשוניים נדרשים:

תעודת פטירה, צילום תעודת זהות של המנוח (כולל ספח או תמצית רישום), צילום תעודת זהות של מגיש הבקשה, צו ירושה או צוואה + צו קיום צוואה ‎

זמן טיפול בבירור זכאות: עד 7 ימי עסקים

חשוב לדעת

• כל זכאי רשאי לממש או להעביר את חלקו ללא תלות בשאר הזכאים.
• אם קיימת הלוואה - יבוצע קודם קיזוז מהכספים לפני מימושם.
• לאחר השלמת בדיקת הזכאות, יש להגיש בקשה למימוש הכספים, עבור כל מוצר נדרשת הגשת בקשה נפרדת.

מימוש כספי נפטר - גמל וגמל להשקעה

לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, ניתן לממש את הכספים בקופת הגמל או גמל להשקעה באחת מהדרכים הבאות:

• משיכת כספים לחשבון הבנק - ניתן להגיש בקשה באמצעות טופס דיגיטלי (לתגמולים) או באמצעות טופס ידני (למשיכת כספי פיצויים).
• העברת כספים לקופה חדשה (תיקון 190) - ניתן להעביר את הכספים מקופת המנוח לקופת גמל חדשה על שם המוטב או היורש.
  העברת הכספים תתבצע בהתאם לאחוזי הזכאות שנקבעו (מוטבים / צוואה / צו ירושה), לאחר בדיקת הזכאות על ידי החברה. 
  יש להעביר את כלל המסמכים הנדרשים בצירוף טופס בקשת הצטרפות.

• במשיכת כספי פיצויים: טופס 161 או אישור פקיד שומה. 
  במקרה של פטירה במהלך תקופת עבודה - הזכאות לפיצויים היא לשאירים, ויש לצרף תצהיר שארים חתום על ידי המעסיק.
• יתרה נמוכה (בהתאם בתנאים הקבועים בדין ): ניתן למשוך כספים ללא צו ירושה או צוואה, בכפוף לחתימה על כתב שיפוי
• יורש קטין: הבקשה תוגש באמצעות אפוטרופוס ובצירוף המסמכים הנדרשים
• ויתור של יורש לטובת יורש אחר: יש להגיש הצהרת ויתור חתומה ומאומתת על ידי עורך דין
• הסכם חלוקה בין יורשים: יש לצרף הסכם חתום על ידי כל היורשים ובאימות עורך דין

זמני טיפול

משך הטיפול בבקשה למשיכת כספים הינו עד 4 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים.

במקרים בהם נדרשת השלמת מסמכים, זמן הטיפול ייספר מחדש ממועד קבלת המסמכים החסרים באופן תקין ומלא.

מידע על מיסוי בעת מימוש כספים 

עמית במעמד שכיר

• תגמולים ופיצויים ניתנים למשיכה כסכום חד פעמי
• פיצויים – בהתאם להנחיות פקיד שומה או טופס 161
• תגמולים – פטור ממס עד 3 חודשים ממועד הפטירה לאחר מכן יחול מס רווחי הון בגין רווחים חדשים

עמית במעמד עצמאי

• כספים שהופקדו עד שנת 2012 – יחול מס על רווחים חדשים בלבד לאחר 3 חודשים ממועד הפטירה
• כספים שהופקדו לאחר שנת 2012 (תיקון 190) – שיעור המס נקבע בהתאם לגיל העמית ולדין
• לאחר 3 חודשים ממועד הפטירה – יחול מס רווחי הון בגין רווחים חדשים

מימוש כספי נפטר - קרן השתלמות

במקרים מסוימים, יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:

• יורש קטין: הבקשה תוגש באמצעות אפוטרופוס ובצירוף המסמכים הנדרשים
• ויתור של יורש לטובת יורש אחר: יש להגיש כתב ויתור חתום ומאומת על ידי עורך דין (יש למלא טופס נפרד לכל קופה)

זמני טיפול -  משך הטיפול בבקשה הינו עד 4 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים.

במקרים בהם נדרשת השלמת מסמכים, זמן הטיפול ייספר מחדש ממועד קבלת המסמכים החסרים באופן תקין ומלא.

מידע על מיסוי 

כספים שהופקדו עד לתקרה הפטורה – פטורים ממס, לרבות הרווחים שייצברו בגינם. 

כספים שהופקדו מעל התקרה – יחויבו במס רווחי הון בהתאם לדין.

מימוש כספי נפטר - חיסכון לכל ילד

לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, ניתן להגיש בקשה למשיכת כספי הנפטר בחיסכון לכל ילד באמצעות טופס דיגיטלי.

מי זכאי

• במקרה של פטירת ילד עד גיל 18 – שני ההורים הביולוגיים זכאים לכספים
• במקרה של פטירה לאחר גיל 18 – הזכאות נקבעת בהתאם לצו ירושה

במקרים מסוימים, יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:

במקרים של פטירת ילד מעל גיל 18:

• יש לצרף צו ירושה 
• צילום תעודת זהות של שני ההורים
• אישור ניהול חשבון בנק או צילום צ’ק

מימוש כספי נפטר - פנסיה

מימוש כספי נפטר - ביטוח חיים

לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, הזכאות לכספים בביטוח חיים תמומש בהתאם לתנאי הפוליסה , באחת מהדרכים הבאות:

• תשלום חד פעמי
• קצבה חודשית (בהתאם למסלול הפוליסה)

מסמכים נדרשים

• טופס תביעה
• תעודת פטירה
• תעודת זהות של המוטבים/ירושים
• אישור ניהול חשבון בנק 

במקרים מסויימים יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:

• מסמכים רפואיים על נסיבות הפטירה
• צו ירושה/צוואה במידה ואין מוטבים
• מוות עקב תאונה -  אישור מגורם מוסמך (כגון משטרה, מד"א וכדומה)
• פטירה מחוץ לישראל - יש לצרף מסמכים רפואיים מאומתים ואישור אפוסטיל

זמני טיפול

• עדכון על פתיחת התביעה או דרישה להשלמת מסמכים - עד 14 ימי עסקים
• החלטה בתביעה - עד 10 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים