מימוש זכויות וכספים לאחר פטירה
מידע נקודתי והנחיות פרקטיות לרלוונטיים
משפחה יקרה, ראשית, משתתפים בצערכם על אובדן יקירכם. לאור כך ייתכן שנצברו לטובתכם כספים במספר מוצרים המנוהלים באמצעותנו.
לשם כך ריכזנו עבורכם את ההנחיות לבדיקה הזכאות ואת האפשרויות העומדות לרשותכם - בהתאם לכל סוג מוצר. עם קבלת המסמכים נבצע בדיקת זכאות וננחה אתכם להמשך.
הקפדה על סדר השלבים תסייע למנוע עיכובים.
מימוש כספי נפטר - גמל וגמל להשקעה
בעת פטירת עמית/ה בקופת גמל להשקעה או קופת גמל עצמאית/שכירה - כל הצבירה מיועדת במלואה באופן הוני לזכאים. אי לכך באפשרותכם לבקש לפדות את הכספים לטובת חשבון העו"ש או להעבירם לקופה חדשה על שמכם מבלי שהפעולה תחייב מיסוי כלשהו. לכל החלטה יתרונות שחשוב להכיר ולכן לפני קבלת החלטה מומלץ להבין את משמעותן כדי לבחור בפתרון המתאים ביותר לצורכיכם.
מימוש כספי נפטר - קרן השתלמות
במקרים מסוימים, יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:
- יורש קטין: הבקשה תוגש באמצעות אפוטרופוס ובצירוף המסמכים הנדרשים
- ויתור של יורש לטובת יורש אחר: יש להגיש כתב ויתור חתום ומאומת על ידי עורך דין (יש למלא טופס נפרד לכל קופה)
זמני טיפול - משך הטיפול בבקשה הינו עד 4 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים.
במקרים בהם נדרשת השלמת מסמכים, זמן הטיפול ייספר מחדש ממועד קבלת המסמכים החסרים באופן תקין ומלא.
מידע על מיסוי
- כספים שהופקדו בקרן עד לתקרה הפטורה – ניתן למשיכה בפטור מלא ממס בכל שלב, לרבות הרווחים שייצברו בגינם.
- כספים שהופקדו בקרן מעל התקרה – יחוייבו במס רווחי הון בשיעור של 25% ריאלי מיום הפקדתם.
מימוש כספי נפטר - חיסכון לכל ילד
לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, ניתן להגיש בקשה למשיכת כספי הנפטר בחיסכון לכל ילד באמצעות תהליך דיגיטלי.
מי זכאי
- במקרה של פטירת ילד עד גיל 18 – שני ההורים הביולוגיים זכאים לכספים
- במקרה של פטירה לאחר גיל 18 – הזכאות נקבעת בהתאם לצו ירושה
במקרים מסוימים, יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:
במקרים של פטירת ילד מעל גיל 18:
- יש לצרף צו ירושה
- צילום תעודת זהות של שני ההורים
- אישור ניהול חשבון בנק או צילום צ’ק
מימוש כספי נפטר - פנסיה
לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, הזכאות לכספים בקרן פנסיה תמומש באחת מהדרכים הבאות בהתאם לתקנון הקרן:
- קצבת שאירים חודשית - תהליך דיגיטלי
- תשלום חד פעמי (במקרים מסוימים ובהתאם לתקנון הקרן)
מי זכאי
הזכאות נקבעת בהתאם לתקנון קרן הפנסיה וכוללת בין היתר:
- בן/בת זוג (לרבות ידוע/ה בציבור בכפוף לאישורים)
- ילדים עד גיל 21
- הורה הנתמך כלכלית בעמית
- בן עם מוגבלות (המוכר בביטוח לאומי)
במקרה ואין שאירים – הזכאות תיקבע בהתאם למוטבים או לפי צו ירושה/צוואה
מסמכים נדרשים:
- טופס תביעת שאירים
- תעודת פטירה
- תעודת זהות של המנוח והשארים
- אישור ניהול חשבון בנק
- צו ירושה או צוואה (במידת הצורך)
במקרים מסוימים יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:
- אישורים רפואיים לגבי סיבת הפטירה
- אישור אפוטרופסו במקרה של קטין
- מסמכים נוספים בהתאם לבחינת הזכאות
זמני טיפול
- עדכון על פתיחת התביעה או דרישה להשלמת מסמכים - עד 5 ימי עסקים
- החלטה בתביעה - עד 10 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים
מימוש כספי נפטר - ביטוח חיים
לאחר קביעת הזכאות על ידי החברה, הזכאות לכספים בביטוח חיים תמומש בהתאם לתנאי הפוליסה , באחת מהדרכים הבאות:
- תשלום חד פעמי
- קצבה חודשית (בהתאם למסלול הפוליסה)
מסמכים נדרשים
- טופס תביעה - תהליך דיגיטלי
- תעודת פטירה
- תעודת זהות של המוטבים/ירושים
- אישור ניהול חשבון בנק
במקרים מסויימים יידרשו מסמכים נוספים מעבר למסמכים הראשוניים שנשלחו בשלב בדיקת הזכאות:
- מסמכים רפואיים על נסיבות הפטירה
- צו ירושה/צוואה במידה ואין מוטבים
- מוות עקב תאונה - אישור מגורם מוסמך (כגון משטרה, מד"א וכדומה)
- פטירה מחוץ לישראל - יש לצרף מסמכים רפואיים מאומתים ואישור אפוסטיל
זמני טיפול
- עדכון על פתיחת התביעה או דרישה להשלמת מסמכים - עד 14 ימי עסקים
- החלטה בתביעה - עד 10 ימי עסקים ממועד קבלת מסמכים מלאים ותקינים