בפני עובד שעוזב מקום עבודה עומדות מספר אפשרויות:

• המשך חיסכון ושמירה על הכיסויים הביטוחיים
• שמירת זכויות ללא הפקדות (הקפאת הקרן)
• משיכת כספים (תגמולים ו/או פיצויים)

ניתן לשמור על הכיסויים הביטוחיים (כגון אובדן כושר עבודה ושאירים) באמצעות הסדר ריסק זמני.

📌 חשוב לדעת:

• ניתן להצטרף להסדר בתוך 3 חודשים ממועד הפסקת ההפקדות
• ההסדר אפשרי לתקופה של עד שנתיים
• ההסדר שומר על הכיסוי הביטוחי, אך לא כולל חיסכון לפנסיה

כן. ניתן להמשיך להפקיד באופן עצמאי לקרן הפנסיה, או להמשיך דרך מעסיק חדש.

📌 מומלץ להיעזר בסוכן ביטוח או יועץ פנסיוני לפני קבלת החלטה.

בעת סיום עבודה יש לבחור כיצד לטפל בכספי הפיצויים. עומדות בפניך 3 אפשרויות:

• רצף קצבה – השארת הכספים לקרן לצורך קבלת קצבה בעתיד
• רצף זכויות – דחיית ההתחשבנות במס למועד עתידי
• משיכת כספי פיצויים – קבלת הכספים לחשבון, בכפוף למס

📌 הבחירה נעשית באמצעות טופס 161 של המעסיק ולעיתים גם לפי הנחיית פקיד שומה.

לצורך משיכת כספים יש להגיש בקשה ולצרף את המסמכים הבאים:

משיכת כספי שכיר:

• אסמכתא על סיום יחסי עובד–מעביד (לדוגמה: מכתב מהמעסיק)
• אם טרם חלפו 4 חודשים מסיום העבודה – מכתב שחרור כספי פיצויים מהמעסיק

כספי פיצויים:

• טופס 161 או הנחיית פקיד שומה

כספי תגמולים:

• אישור פקיד שומה (במקרים של פטור מלא או חלקי ממס)

לכל בקשה:

• צילום תעודת זהות
• אישור ניהול חשבון או שיק מבוטל

הטיפול בבקשה מתבצע לאחר קליטת כל המסמכים הנדרשים, והכסף מועבר לחשבון הבנק בסיום הטיפול.

גובה המס תלוי בסוג הכסף ובמועד ההפקדה.

שכיר:

• תגמולים עד 31.12.1999 – פטור ממס (בהתאם לדין)
• תגמולים מ־1.1.2000 – מס בשיעור 35% או לפי פקיד שומה
• פיצויים – לפי הנחיות טופס 161 או פקיד שומה

עצמאי:

• תגמולים עד 30.4.1997 – פטור ממס (בהתאם לדין)
• תגמולים מ־1.5.1997 – מס בשיעור 35% או לפי פקיד שומה

כן, במקרים מסוימים:

• המעסיק נדרש להמציא טופס 161
• לעיתים נדרש אישור פקיד שומה לצורך קביעת המס

משיכת כספים מקרן הפנסיה עלולה לפגוע בזכויות הפנסיוניות והביטוחיות שלך.

במשיכת מלוא כספי התגמולים:

• לא תהיה זכאות לקצבת זקנה (אם אין פיצויים)
• תבוטל זכאות לקצבת נכות
• תבוטל זכאות לקצבת שאירים
• ייתכן שתידרש הצהרת בריאות מחדש בעת חידוש החיסכון
• תנאי הביטוח עשויים להשתנות (עלויות גבוהות יותר או החרגות)
• תקופת האכשרה תתחיל מחדש (5 שנים)

• תגמולים – כספי חיסכון לפנסיה
• פיצויים – כספים שהופרשו על ידי המעסיקהכללים למשיכה והמיסוי שונים בין הסוגים