הלוואה במסגרת אחד או יותר מהמוצרים המנוהלים שלך בהפניקס (קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסת חסכון, קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה) כאשר המוצרים הללו משמשים כבטוחה (ערבות) להחזר יתרת החוב ההלוואה, ככל וקיים, בהתאם לתנאי הלוואה. כלומר, ניתן לקבל הלוואה על בסיס הכספים אשר נצברו באותו מוצר ממנו מתבקשת ההלוואה, מבלי למשוך כספים אלה בפועל, כאשר יתרתך ממשיכה להיות מושקעת בהתאם למסלול בו מצויים כספיך, גם לאחר נטילת ההלוואה.  כמו כן לא קיימות עלויות נלוות כדוגמת פתיחת תיק, עריכת מסמכים וכדומה, ואף אין חיוב על קנסות או עמלות פרעון מוקדם (במידה ומבצעים זאת בהמשך).  בהפניקס, נטילת ההלוואה  מתבצעת באמצעות תהליך דיגיטלי פשוט ומהיר.
הפניקס אינה מחויבת במתן הלוואות ללקוחות. מתן ההלוואה נתון לשיקול דעתה הבלעדי של הפניקס, וכפוף למדיניותה, נהליה והוראות הדין;. אין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. הפניקס רשאית לשנות את תנאי ההלוואות מעת לעת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

ממש לא, וזה אחד היתרונות המרכזיים של המהלך: הקופה מהווה ערובה להחזר ההלוואה כאשר יתרתך ממשיכה להיות מושקעת בהתאם למסלול בו מצויים כספיך בקופה בעוד שאתה משתמש בכספי ההלוואה בהתאם לצרכיך.  עם זאת, חשוב לזכור שבמקרה של אי-עמידה בתנאי החזר ההלוואה, ייחשב הדבר כחוב והחברה רשאית לקזז את יתרת החוב מתוך הכספים הצבורים בחיסכון שלך.

אין חובת ותק מינימלי כדי להיות זכאי להלוואה.עם זאת, הוותק והסטטוס של הקופה (נזילה או לא נזילה) עשויים להשפיע  על שיעור ההלוואה שניתן לקבל בחלק מהמוצרים.

הזכאות להלוואה אינה מותנית בגובה ההפקדות החודשיות, אלא בסכום הצבירה הכולל שיש לך במוצר. כדי להגיש בקשה, עליך להגיע לצבירה שתאפשר לקבל את סכום ההלוואה המינימלי, אשר נכון להיום, על פי נהלי הפניקס, עומד  על 20,000 ש"ח. חשוב לזכור כי לצורך חישוב הזכאות נלקחים בחשבון כספי התגמולים בלבד, בעוד שרכיב הפיצויים בחיסכון לרוב אינו משמש כבטוחה להלוואה.

סכום ההלוואה המקסימלי תלוי בסוג המוצר ובסטטוס הנזילות שלו: בקופות נזילות למשיכה כדין ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 75% מהצבירה (או עד 45% אם המסלול מנייתי), ובקופות שאינן נזילות ניתן לקבל  הלוואה בגובה של עד 45% בקרן השתלמות ועד 30% בקופת גמל או ביטוח מנהלים. כמו כן חשוב להוסיף כי כדי להגיש בקשה, עליך להגיע לצבירה שתאפשר לקבל את סכום ההלוואה המינימלי, אשר נכון להיום, על פי נהלי הפניקס, המינימום להלוואה עומד על 20,000 ש"ח והזכאות מחושבת מתוך רכיב התגמולים בלבד (זאת אומרת ללא פיצויים).

סכום ההלוואה המקסימלי תלוי בסוג המוצר ובסטטוס הנזילות שלו: בקופות נזילות למשיכה כדין ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 75% מהצבירה (או עד 45% אם המסלול מנייתי), ובקופות שאינן נזילות ניתן לקבל  הלוואה בגובה של עד 45% בקרן השתלמות ועד 30% בקופת גמל או ביטוח מנהלים. כמו כן חשוב להוסיף כי כדי להגיש בקשה, עליך להגיע לצבירה שתאפשר לקבל את סכום ההלוואה המינימלי, אשר נכון להיום, על פי נהלי הפניקס, המינימום להלוואה עומד על 20,000 ש"ח והזכאות מחושבת מתוך רכיב התגמולים בלבד (זאת אומרת ללא פיצויים).

התקופה המירבית להחזר ההלוואה היא עד 7 שנים וזאת בהתאם לתנאי המסלול וההסכם שתחתום עם החברה. ניתן לבחור בין מסלולי החזר שונים (גרייס או שפיצר) ולבקש פירעון מוקדם ללא קנסות, בכל שלב. התקופה  נקבעת בהסכם ההלוואה ובהתאם לשיקול דעת החברה בהתאם לפרופיל הלקוח ולסוג החיסכון.

בהפניקס ניתן לבחור החזר חודשי קבוע שבו משלמים תשלום חודשי של קרן וריבית (שפיצר), לבין מסלול גרייס שבו בתקופה הראשונה משלמים רק ריבית והחזר הקרן נדחה להמשך. 

כן - אפשר להחזיר את ההלוואה לפני המועד  שנקבע בהסכם ההלוואה  ללא קנסות, כלומר, ניתן לפרוע את כל ההלוואה או חלק ממנה בכל שלב,  במידה ותבחר לעשות כן. במקרה ומבקשים לבצע פירעון מוקדם יש לתאם  זאת מול החברה לפי תנאי ההסכם.

לא.  גם לאחר נטילת ההלוואה, חשבונך ממשיך להתנהל באופן שוטף - כך שניתן להמשיך ולבצע  הפקדות שוטפות .

עצם נטילת ההלוואה לא מגבילה ולא מפריעה למוצר להמשיך ולהתנהל באופן שוטף - כך שניתן להמשיך להתנהל במסגרת מסלולי ההשקעה המוצעים.
  גם לאחר נטילת ההלוואה, חשבונך ממשיך להתנהל באופן שוטף - כך שניתן להמשיך ולבצע  הפקדות שוטפות .

כל עוד קיימת הלוואה פתוחה כנגד החיסכון, לא ניתן להעביר את המוצר לחברה אחרת. אם בכל זאת תרצה לעבור, יהיה צורך לסלק את ההלוואה במלואה לפני ביצוע הניוד. 

כדי להגיש בקשה להלוואה כנגד החיסכון בהפניקס אפשר להגיש אותה ישירות דרך האתר או דרך האפליקציה של הפניקס, למלא טופס מקוון עם הפרטים האישיים, סכום ההלוואה המבוקש ומשך ההחזר, ולצרף את המסמכים הנדרשים. לאחר בדיקת זכאות ואישור ההלוואה על ידי החברה, הכסף מועבר ישירות לחשבון הבנק שלך . זהו תהליך דיגיטלי פשוט ומהיר.

מרגע סיום התהליך הדיגיטלי לבקשת הלוואה ועד קבלת הכסף לחשבון הבנק התהליך נמשך לכל היותר 4 ימי עסקים זאת בכפוף לכך שהבקשה שהוגשה תקינה ואינה דורשת בירורים נוספים מולך.

רשימת המסמכים המדויקת תוצג במהלך ההגשה המקוונת.
בקופת גמל שאינה נזילה ייתכן ותידרש לצרף 3  תלושי שכר אחרונים.

את התהליך אפשר לבצע כולו אונליין, כולל הגשת הבקשה, העלאת המסמכים וקבלת האישור, בלי צורך להגיע פיזית למשרדנו . במידה ותהיה דרישה מיוחדת או צורך בהבהרות נוספות, החברה עשויה לפנות אליך לתיאום שיחה או מסמכים נוספים.

אחד מהיתרונות המהותיים בהלוואות מסוג זה הוא שלא נגבות עמלות כדוגמת פתיחת תיק, דמי טיפול, פרעון מוקדם או קנסות נלווים, מה שהופך את ההלוואה לשקופה, יעילה ופשוטה להבנה.

אחד מהיתרונות המהותיים בהלוואות מסוג זה הוא שלא נגבות עמלות כדוגמת פתיחת תיק, דמי טיפול, פרעון מוקדם או קנסות נלווים, מה שהופך את ההלוואה לשקופה, יעילה ופשוטה להבנה.

במקרה של אי עמידה מתמשכת בהחזרי ההלוואה, הקופה רשאית לממש כספים מהחיסכון לצורך סילוק החוב, בהתאם לתנאי ההסכם. עם זאת, מימוש כזה נעשה לרוב רק לאחר פניות וניסיונות להסדרה מול הלקוח. לכן חשוב לפנות מוקדם במקרה של קושי, כדי לשמור על החיסכון ולהימנע מצעדים חד-צדדיים. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. 

בהלוואות מסוג זה, מאחר שהן ניתנות כנגד כספי חיסכון קיימים המשמשים כבטוחה, אין ביטוח ייעודי להלוואה עצמה. 

כן. הכסף שמתקבל מההלוואה ניתן לשימוש לכל מטרה, ללא צורך בהצגת יעד או הצדקה מיוחדת. ניתן להשתמש בו לצרכים שוטפים, סגירת חובות, שיפוץ, השקעה או כל צורך אישי אחר. הגמישות בשימוש היא אחד היתרונות המרכזיים של הלוואה כנגד חיסכון פנסיוני.

בהחלט ניתן לקחת יותר מהלוואה אחת, כמובן עבור כל מוצר בפני עצמו וכל עוד סך ההלוואות עומד במגבלות שנקבעו ביחס לגובה החיסכון הצבור בכל אחד מהם. המשמעות היא שהזכאות והסכום הכולל נבחנים בכל בקשה מחדש, בהתאם ליתרת החיסכון ולתנאי החברה באותו מועד. לכן, בהחלט ייתכן שאפשר לקחת יותר מהלוואה אחת במקביל. 

ניתן להגדיל הלוואה קיימת כהלוואה חדשה, בכפוף לבדיקה מחודשת של יתרת החיסכון והעמידה בתנאי הזכאות. ההגדלה אינה אוטומטית ודורשת אישור, ולמעשה מתבצעת כהלוואה חדשה נוספת ולא כתוספת ישירה להלוואה הקיימת. תנאי ההלוואה החדשה  כפופים ונקבעים בהתאם ליתרת הקופה  במועד הבקשה.

הלוואה במסגרת אחד או יותר מהמוצרים המנוהלים שלך בהפניקס (קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסת חסכון, קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה) משמשים כבטוחה (ערבות) להחזר  החוב  ולכן הגוף המנהל יכול להציע תנאי ריבית אטרקטיביים ביחס לאלטרנטיבות אחרות בישראל. כמו כן,  לא קיימות עלויות נילוות כדוגמת פתיחת תיק, עריכת מסמכים וכד,. , ואף , אין חיוב על קנסות או עמלות פירעון מוקדם (במידה ומבצעים זאת במהלך חיי ההלוואה ) . חשוב לציין, כי אחד מהיתרונות בהלוואות  בהלוואות מסוג זה יתרת החיסכון אינה משתנה בעקבות לקיחת ההלוואה ולכן יתרתך ממשיכה להיות מושקעת בהתאם למסלול בו מצויים כספיך. וכל זה מתבצע בהפניקס ללא בירוקרטיות באמצעות תהליכים דיגיטליים פשוטים ומהירים. הפניקס אינה מחויבת במתן הלוואות ללקוחות. מתן ההלוואה נתון לשיקול דעתה הבלעדי של הפניקס, וכפוף למדיניותה, נהליה והוראות הדין;. אין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. הפניקס רשאית לשנות את תנאי ההלוואות מעת לעת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין באמור משום התחייבות לתשואה או השאת תשואה

הלוואה במסגרת אחד או יותר מהמוצרים המנוהלים שלך בהפניקס (קרן השתלמות, גמל להשקעה, פוליסת חסכון, קופת גמל, ביטוח מנהלים וקרן פנסיה) משמשים כבטוחה (ערבות) להחזר  החוב  ולכן הגוף המנהל יכול להציע תנאי ריבית אטרקטיביים ביחס לאלטרנטיבות אחרות בישראל. כמו כן,  לא קיימות עלויות נילוות כדוגמת פתיחת תיק, עריכת מסמכים וכד,. , ואף , אין חיוב על קנסות או עמלות פירעון מוקדם (במידה ומבצעים זאת במהלך חיי ההלוואה ) . חשוב לציין, כי אחד מהיתרונות בהלוואות  בהלוואות מסוג זה יתרת החיסכון אינה משתנה בעקבות לקיחת ההלוואה ולכן יתרתך ממשיכה להיות מושקעת בהתאם למסלול בו מצויים כספיך. וכל זה מתבצע בהפניקס ללא בירוקרטיות באמצעות תהליכים דיגיטליים פשוטים ומהירים. הפניקס אינה מחויבת במתן הלוואות ללקוחות. מתן ההלוואה נתון לשיקול דעתה הבלעדי של הפניקס, וכפוף למדיניותה, נהליה והוראות הדין;. אין באמור ייעוץ ו/או המלצה לנטילת הלוואה. הפניקס רשאית לשנות את תנאי ההלוואות מעת לעת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור לחיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. אין באמור משום התחייבות לתשואה או השאת תשואה. 

מועד התשלום הראשון נקבע בהסכם ההלוואה וחל בחודש שלאחר קבלת הכסף. במידה ונבחר מסלול גרייס, התשלום הראשון יהיה של ריבית בלבד, בהתאם לתנאים שנקבעו. מועד החיוב המדויק והסכום מוצגים מראש ושקופים לאורך תקופת ההלוואה.

מאחר והריבית מבוססת על ריבית הפריים בלבד, היא עשויה להשתנות במהלך תקופת ההלוואה בהתאם לשינויים בריבית שקובע בנק ישראל (בכל פעם שבנק ישראל מעדכן את הריבית במשק, הריבית על ההלוואה שלך תתעדכן באופן אוטומטי בהתאם למרווח שנקבע לך) , ויש לזכור כי בשל העובדה שמדובר בריבית ללא הצמדה למדד, באפשרותך  לפרוע את ההלוואה בכל נקודת זמן ללא תשלום קנסות על פירעון מוקדם.

הזכאות להלוואה פתוחה בפני שכירים, עצמאים ופנסיונרים כאחד, שכן היא נגזרת מקיום יתרה צבורה במוצר החיסכון ולא מסטטוס התעסוקה שלכם. כל עוד יש לכם כספים באחד מהמוצרים הפנסיוניים, אתם עשויים לעמוד בתנאי הסף הנדרשים (סכום, וותק, וסוג הצבירה) תוכלו להגיש בקשה לקבלת הלוואה כאשר אישור הבקשה כפוף לשיקול דעתה של החברה בהתאם לנהליה, מדיניותה והוראות הדין. 

שיעור הריבית המינימאלית במסגרת קרן פנסיה הינה  3% שנתית קבועה צמודה למדד. 

שיעור הריבית המינימאלית במסגרת ביטוח מנהלים הינה  3% שנתית קבועה צמודה למדד (במידה ומדובר על פוליסה מבטיחת תשואה הריבית הינה 6% שנתית צמודה למדד).

זמן ההלוואה המינימאלי שניתן לבקש בעת הגשת ההלוואה הינו 12 חודשים (שנה אחת).

ניתן לפרוס את החזר  ההלוואה  לתקופה מקסימלית של עד 83 חודשים (שבע שנים פחות חודש).

שיעור הריבית נקבע בהתאם למסלול ההחזר שבוחרים ותקופה הזמן הרצויה, ועשוי לנוע בין ריבית פריים מינוס 0.5% ועד לריבית פריים פלוס 0.8% לכל היותר. 

מאחר והקופה מהווה בטוחה להחזר ההלוואה, משיכה מלאה של היתרה הצבורה תתאפשר רק לאחר פירעון מלוא יתרת ההלוואה.

מאחר והקופה מהווה בטוחה להחזר ההלוואה, משיכה חלקית מהיתרה הצבורה תתאפשר רק במקרה בו לאחר המשיכה לא תהיה חריגה מהשיעור המקסימאלי של ההלוואה ביחס ליתרה בחשבון  לאחר המשיכה.

זכאות לקבלת הלוואה תלויה במכלול של פרמטרים שונים, למשל – יתרת צבירה מינימלית של 20,000 ₪ לפחות ברכיב התגמולים, סוג המוצר, וותק ועוד.   אי-זכאות להלוואה עשויה לנבוע ממספר סיבות (למשל – צבירה של פיצויים בלבד בחשבון, הליכי משיכה, ניוד או עיקול הקיימים בחשבון)  אנו ממליצים לבדוק את הסטטוס המעודכן באזור האישי או מול שירות הלקוחות, שכן זכאותך עשויה להשתנות בהתאם לפרמטרים נוספים.

אחד מהיתרונות של תהליך ההלוואה במסגרת מוצרי החיסכון וההשקעה היא האחידות ללא הצורך במיקוח - כך שאין שום סיבה וצורך לנסות להוזיל עלויות של ריבית מעבר למידע השקוף הנקבע בתהליך הגשת בקשת ההלוואה.

במסגרת תנאי הזכאות לקבלת הלוואה נדרשת הכנסה מינמאלית חודשית של 5,000 ₪ 

במסגרת תנאי הזכאות לקבלת הלוואה נדרשת הכנסה מינימאלית שאינה כוללת דמי אבטלה.

שיעור הזכאות להלוואה בגין קרן השתלמות שאינה נזילה מחושב לפי עד 45% מהצבירה.

סכום ההלוואה המקסימלי תלוי בסוג המוצר ובסטטוס הנזילות שלו: בקופות נזילות למשיכה כדין ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 75% מהצבירה (או עד 45% אם המסלול מנייתי), ובקופות שאינן נזילות ניתן לקבל  הלוואה בגובה של עד 45% בקרן השתלמות ועד 30% בקופת גמל או ביטוח מנהלים. כמו כן חשוב להוסיף כי כדי להגיש בקשה, עליך להגיע לצבירה שתאפשר לקבל את סכום ההלוואה המינימלי, אשר נכון להיום, על פי נהלי הפניקס, המינימום להלוואה עומד על 20,000 ש"ח והזכאות מחושבת מתוך רכיב התגמולים בלבד (זאת אומרת ללא פיצויים).

במסגרת תנאי הזכאות לקבלת הלוואה ניתן בהחלט להציג ולהסתמך על הכנסה של בן/בת הזוג.

ברגע שמתחילים לקבל קצבת זקנה הפוליסה/קרן הפנסיה אינה מתנהלת באותו האופן ועל כן אין אפשרות לקבל הלוואה בגינה. 

לא ניתן.

הסכום שמועבר לחשבון העו"ש מתבצע אך ורק לחשבון המוגדר על שם נוטל ההלוואה. 

בהתאם למדיניות החברה הסכום המינימלי לקבלת הלוואה הינו 20,000 ₪ 

תהליך בקשת ההלוואה הדיגיטלי זמין עבורך 24 שעות ביממה ובמהלך כל ימות השבוע. 

להלן ערוצי ההתקשרות לצורך קבלת מידע בנושא הלוואה כנגד חסכון ארוך טווח (פנסיה, גמל, השתלמות):
טלפון 3455* 
מייל L@fnx.co.il