עמית יקר,
לרשותך מדריך בו תוכל למצוא את כל המידע בגין בקשה לקבלת קצבת זקנה מקרן הפנסיה מקיפה\משלימה.
בכל שאלה אנו עומדים לרשותך.
מי זכאי לקצבת זקנה?
הינך זכאי לקבלת קצבת זקנה החל מגיל 60.
דחיית פרישה
באפשרותך לדחות את גיל תום תקופת הביטוח עד הגיעך לגיל פרישת חובה (גיל 67) תוך שמירה על הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים עפ"י התקנון.
באפשרותך לבחור במועד פרישה מאוחר מגיל פרישת חובה (גיל 67).
באפשרותך להמיר רק חלק מהיתרה הצבורה לקצבה, ולהותיר את החלק הנותר כיתרה צבורה בקרן.
כמו כן, יחולו הוראות התקנון הנוגעות לפנסיונר בכל הנוגע לקצבת הזקנה, וההוראות הנוגעות לעמית, בכל היתרה הצבורה שנותרה בחשבונך.
איך מגישים בקשה לקבלת קצבת זקנה?
הדרך הפשוטה והמהירה ביותר להגיש תביעה היא למלא טופס בקשה לקבלת קצבת זקנה דיגיטלי.
אפשר גם להוריד מהאזור האישי את הטופס כקובץ PDF, למלא ולשלוח אלינו.
את המסמכים ניתן להעביר לתיבת דוא"ל: TPENSYA@FNX.CO.IL
או באמצעות הדואר לכתובת: הפניקס פנסיה וגמל בע"מ, מחלקת תביעות פנסיה
דרך השלום 53 גבעתיים, מיקוד 53454
לטופס הבקשה יש לצרף את המסמכים המפורטים להלן:
- טופס בקשה לקבלת קצבת זקנה – קרן פנסיה מקיפה / משלימה
- צילום עדכני קריא וברור של ת.ז של העמית כולל ספח מפורט
- צילום עדכני קריא וברור של ת.ז של בן\בת זוג כולל ספח מפורט עבור ידוע/ה בציבור – יש להעביר אישור מערכאה שיפוטית מוסמכת או אישור המוסד לביטוח לאומי
- אישור ניהול חשבון ע"ש העמית \ צילום המחאה של העמית
- טופס 101 (במקרה של הכנסה יחידה) או אישור פק"ש על גובה המס שינוכה מקצבת הזקנה במקרה של יותר מהכנסה אחת
- במקרים בהם לא יועבר טופס 101 תקין/ אישור פקיד שומה, ינוכה מס מרבי כמתחייב בחוק.
- לעמית שברשותו קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה משלימה, עליו להעביר אישור 101 נפרד עבור כל קרן.
- עמית שממשיך לעבוד – עמית המעוניין לקבל קצבת זקנה וממשיך לעבוד במקום עבודתו עליו להמציא אישור מעסיק לשחרור כספי הפיצויים מהמעסיק הנוכחי.
- לביצוע תיאום מס ניתן לפנות באמצעות האזור האישי באתר רשות המיסים - https://tinyurl.com/4fjywae9
העברה בין קופות גמל/קרנות פנסיה/ביטוח מנהלים
במידה וברשותך חסכונות פנסיונים במוצרים כאמור לעיל, באפשרותך לרכז את כל החסכונות לחשבון אחד בקרן הפנסיה המקיפה או המשלימה המנוהלות בחברת "הפניקס פנסיה וגמל בע"מ".
לשם כך עליך להשלים הליך העברה בין הקופות לפני הגשת בקשה לקבלת פנסיית זקנה.
מועד הזכאות לקבלת קצבת זקנה
יקבע לפי המאוחר מבין אלה:
ה- 1 לחודש שתבחר על גבי טופס הבקשה
ה- 1 לחודש העוקב למועד אישור הזכאות ע"י החברה המנהלת
באפשרותך לבקש תשלום נוסף של חודש עד שלושה חודשי קצבה בעד החודשים שקדמו למועד הזכאות הראשון לקבלת קצבת זקנה ובלבד שגילך בחודש הראשון בתקופה הנוספת של תשלומי הקצבה לא יהא נמוך מגיל הזכאות המינימלי לקבלת קצבה (גיל 60).
יובהר כי עם קבלת התשלום הראשון לא ניתן לבצע שינויים או לבצע חרטה מתשלום קצבת הזקנה.
חישוב קצבת זקנה
*מקדם ההמרה נקבע לכל עמית על פי נתוניו האישיים, לרבות מין, שנת לידה, פרטי בן\בת זוג, בחירה במסלולי פרישה השונים, בהתאם לטבלת המקדמים המעודכן בתקנון קרן הפנסיה.
דמי ניהול
בהתאם להוראות הדין דמי הניהול שייגבו מפנסיונר בשיעור של 0.3% (בחישוב שנתי) מתוך סך הנכסים העומדים כנגד סך ההתחייבויות למקבלי קצבאות בקרן הפנסיה.
בחירת אחוז לשאיר פנסיונר
שאיריו של פנסיונר הינם
- מי שהיה\תה בן/בת זוג נשוי\אה כדין או ידוע\ה בציבור של הפנסיונר במועד פרישתו לזקנה והקצבה ששולמה לפנסיונר חושבה על פי נתוניה.
- ילדים שגילם מתחת לגיל 21 במועד פטירתו של המנוח וקצבת הזקנה חושבה על פי נתוניהם
- בן\בת עם מוגבלות (כמפורט בתקנון הקרן) שקצבת הזקנה חבה על פי נתוניו
עמית הפורש לפנסיה ויש לו בן\בת זוג במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה, מחויב העמית לבחור את שיעור הקצבה מתוך קצבת הזקנה שלו שישולם לאלמן\נה לאחר מותו בין 30% - 100%.
עמית הפורש לפנסיה ויש לו ילד מתחת לגיל 21 או בן\בת מוגבל במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה רשאי לבחור עבורו את שיעור הקצבה מתוך קצבת הזקנה של ישולם לו לאחר מותו ובתנאי שטרם מלאו לו 21 שנה במועד הפטירה.
סך שיעורי הקצבאות לשאירים שהעמית יבחר לא יעלה על 100%.
עמית הפורש לפנסיה ואין לו בן\בת זוג נשואה כדין \ידועה בציבור במועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זקנה יקבל קצבת זקנה ללא קצבת שאירי בן \בת זוג.
הבחירה באחוזי הפנסיה לשאירים תשפיע על גובה פנסיית הזקנה שלך, ככל שתבחר באחוזים גבוהים יותר פנסיית הזקנה שלך תקטן בהתאם.
בחירה בתקופת תשלומים מובטחים
פנסיית הזקנה משולמת לכל ימי חייו של הפנסיונר. באפשרות העמית לבחור בתקופת תשלומים אשר תבטיח את המשך תשלום פנסיית הזקנה לשאיריו ובהעדר שאירים למוטבים לאחר פטירתו וזאת במידה ונפטר בטרם הסתיימה תקופת התשלומים המבוטחים.
תקופות ההבטחה הניתנות לבחירה הינן 180,120,60 או 240 תשלומים מובטחים ובתנאי:
- גילך בתום תקופת התשלומים המובטחים לא יעלה על 87
- לא היית זכאי לקבלת קצבת נכות במהלך 24 החודשים שקדמו למועד הגשת בקשה לקבלת קצבת זקנה
הבחירה בתקופת תשלומים מובטחים תשפיע על גובה פנסיית הזקנה שלך. ככל שתבחר בתקופת תשלומים מובטחים ארוכה יותר פנסיית הזקנה תקטן בהתאם.
היוון קצבה
היוון הינו משיכה חד פעמית של חלק מהקצבה לה פנסיונר זכאי על חשבון הקטנת הקצבה החודשית.
עמית רשאי להוון חלק מקצבת הזקנה לה הוא זכאי באופן הבא:
- עבור מי שסכום הקצבה נמוך או שווה לסכום הקצבה המזערי (כהגדרתו בסעיף 23 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים – קופות גמל, התשס"ה ה- 2005) כפי שיהיה במועד תשלום הקצבה הראשונה - רשאי להוון שיעור של עד 25% לתקופה של עד 5 שנים לפי בחירת העמית.
במשך תקופת ההיוון יקבל העמית פנסיה חודשית מופחתת בשיעור ההיוון ובתום תקופת ההיוון יקבל העמית את מלוא הפנסיה שהיה זכאי לה לולא ביצע את ההיוון. - עבור מי שסכום הקצבה עולה על סכום הקצבה המזערי - רשאי להוון את כל חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי. כל עוד לא יבחר העמית להוון גם את חלק הקצבה הנמוך מסכום הקצבה המזערי.
אם ברצונך לממש אופציה זו הינך נדרש לפנות באמצעות האזור האישי באתר רשות המיסים לצורך קבלת אישור בדבר שיעור ניכוי המס או לחילופין קבלת אישור פטור מניכוי מס.
*יש להצטייד במכתב מטעמנו לצורך פנייה לפקיד שומה.
חשוב לציין כי בקשת היוון קצבת הזקנה תיעשה אך ורק במועד בקשת העמית לקבלת קצבת זקנה.
קצבת מינימום
עמית שגובה קצבת הזקנה לה הוא זכאי נמוכה מקצבת מינימום (5% משכר הממוצע במשק)
ייגבו דמי ניהול נוספים מכל תשלום חודשי של קצבת הזקנה בשיעור של 6% מההפרש שבין סכום קצבת מינימום לבין סכום הקצבה המשולמת לפנסיונר.
עמית רשאי לדחות את מועד קבלת הקצבה עד למועד בו מקדם ההמרה או סכום היתרה הצבורה יאפשר לו לקבל קצבת זקנה בסכום השווה או העולה על קצבת המינימום.
ביטול כיסויים ביטוחיים
עם קבלת קצבה ממלוא סכום היתרה הצבורה העומדת לזכותך יבוטלו כל הכיסויים הביטוחים.
אין באמור לעיל בכדי להוות ייעוץ ו/או המלצה ו/או חוות דעת מכל סוג שהיא לרכישה או הצטרפות למוצר ו/או ייעוץ מס | ההצטרפות לקרן הפנסיה הינה בכפוף להליך המקובל בחברה | הפרסום הינו תמצית בלבד וזכויות ותנאי ההצטרפות של המבוטח יהיו בהתאם לתנאי תקנוני קרנות הפנסיה והוראות הדין. הפניקס פנסיה וגמל בע"מ
