איחוד חשבונות אגב הצטרפות נועד לאחד את חשבונות העמית מקרנות אחרות בעת הצטרפות לקרן חדשה על מנת לרכז לו את הכספים לקרן אחת. - מתבצע באופן אוטומטי. בעת הצטרפות לקרן פנסיה, ישלח מכתב לעמית (נספח ח') המודיע על פניה של קרן הפנסיה של הפניקס לקרנות פנסיה אחרות לקבלת מידע על חשבונות בהם הוא עמית לא מפקיד על מנת לאחד לו את כל הכספים למקום אחד.
עמית שאינו מעוניין - הנחה אותו לשלוח נספח ח' תוך 45 ימים המאשר את התנגדותו לביצוע איחוד חשבונות
עמית שלא יתנגד - יראו בכך את הסכמתו לעניין ותוך 10 ימי עסקים נוספים תבוצע פניה לקרנות הפנסיה לקבלת המידע
על חברה מנהלת לתת מענה לפניה מחברת מנהלת אחרת תוך 3 ימי עסקים.
לאחר 3 ימי עסקים במידה ומקבלת החברה תשובה כי קיים חשבון שבו העמית לא מפקיד בקרן השניה,
קרן הפנסיה של הפניקס תשלח מכתב שני לעמית נספח ט' בו היא מודיעה לעמית כי בכוונתה לבצע איחוד של החשבונות בהם הוא עמית לא מפקיד, אל החשבון אליו הצטרף
גם בשלב זה העמית יכול להתנגד למהלך תוך 45 ימים מיום שליחת המכתב
עמית שמעוניין להתנגד - עליו לחתום על המכתב שנשלח אליו ולהחזיר למייל שמצוין במכתב (Pension4U@fnx.co.il)
בפניית עמית לברור אם התקבלה ההתנגדות - בדוק אם נסרק באדא, במידה והתקבל מסור שהמכתב התקבל תהליך איחוד הכספים יופסק (לא ישלח מכתב לעמית)
עמית שלא יתנגד - יראו בכך את הסכמתו לביצוע איחוד החשבונות ויחל תהליך ניוד בשינויים הבאים -
המועד בו הועברה הבקשה מגוף מנהל אחד למשנהו להלן נספח י' יחשב כמועד קבלת בקשה מפורטת חתומה
עילות דחיה רלוונטיות רק לפי נספח ה' ולא נספח ה1 (מתהליך הניוד ה"רגיל"), הודעת דחיה תשלח תוך 3 ימי עסקים ממועד העברת הבקשה לקופה המעבירה+ העתק לעמית
תתווסף עילה נוספת בנספח ה': עמית שהפך פעיל ב 4 חודשים שקדמו למועד קבלת נספח י' אצל הקופה המעבירה
קבלת הכספים מהקופה המעבירה עד 10 ימי עסקים

הגדרת עמית לא מפקיד
מתקיימים עבורו שני תנאים:
לא הופקדו בשלו תשלום לקרן הפנסיה בחודשיים שקדמו למועד קבלת הפניה לבירור בקופה המעבירה.
לא משולמת לו קצבה או קצבת נכות מקרן הפנסיה
פוליסת שכירים בחוב מעסיק
בפוליסה שכירים עם חוב שלא התקבל דיווח על עזיבת עבודה / חל"ת / הפסקת תשלומים / פרישה מתוקף חוק הגנת השכר יש לשמור את הפוליסה פעילה 13 חודשים,
לכן במקרה כזה מתייחסים כאילו הועברו הפקדות בארבע חודשים שקדמו לבקשה
לכן מבוטח שכיר ללא הפקדות -
עד 13 חודשי חוב - דחיה
מעל 13 חודשי חוב - ינויד (במידה ולא יתנגד)
 

חוב מעסיק נוצר כאשר המעסיק אינו מעביר את ההפקדות לקופה (עד ה-15 לכל חודש)
מדובר בחוב של המעסיק שלך - ולא שלך, החברה פועלת מול המעסיק להסדרת החוב בהתאם להוראות החוק.
במידה והינך עדיין עובד אצל אותו מעסיק / או סיימת לעבוד – אנו מזמינים אותך לפנות למעסיק להמשך בירור

מעסיק בפרוק / פשיטת רגל וחסר תקבולים בפוליסת העובד - מחלקת גבייה קשה מעבירה תביעה לביטוח לאומי להשלמת התקבולים בפוליסה, תביעה זו אורכת זמן
לאחר אישור התביעה ביטוח לאומי מעביר כספים לחברה ושולח מכתב על כך ללקוח, מכיוון שהביטוח לאומי מעביר (ב"כ) כספים ביחד על מס' עובדים ורק לאחר מכן שולח דוח פיצול הטיפול לוקח זמן, מרגע שליחת המכתב לחברה זמן טיפול 30 ימי עסקים

אנו פועלים בהתאם להוראות חוק הגנת השכר והוראות הרגולציה ומבצעים מאמצי גביה להשבת הכספים.

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסים מחייבות את המעסיק בתשלום ריבית פיגורים על כל הפקדהשל פרמיה באיחור מהמועד הנקוב בתקנות:

•בהתאם לתקנה 10 בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים 2014, על המעסיק להעביר תשלומים לקופתגמל לא יאוחר מבין:

7 ימי עסקים מיום תשלום המשכורת החודשית לעובד

15 ימים מתום החודש שעבורו המעביד משלם את המשכורת לעובד

בהתאם לתקנה 11, מעסיק שלא מעביר תשלום בזמן יצטרך לשלם ריבית פיגורים על האיחור.
בנוסף לכך, מעסיק שלא ישלם את הריבית בזמן יידרש לשלם ריבית נוספת על האיחור - ריבית דה ריבית

המכתב שקיבלת מהפניקס, עוסק באיחור / אי העברת ההפקדות הפנסיוניות של המעסיק שלך
חשוב להבהיר:
המעסיק מחויב להעביר את ההפקדות עד ה־15 בכל חודש. כאשר יש איחור - נוצר חוב ריבית, שהוא חובה של המעסיק בלבד, לא שלך.
במכתב אנו מעדכנים אותך כי זיהו שההפקדות הועברו באיחור / לא הועברו הפקדות
ולכן נוצר חוב + חוב ריבית כמפורט במכתב. אנחנו מציינים שפנינו למעסיק שלך כדי שיסדיר את התשלומים עבורך ויעמוד בהוראות החוק.
כפי שמופיע במכתב - המלצתנו גם שתפנה למעסיק ותבקש ממנו להסדיר את החוב מול הפניקס.
חשוב להדגיש: אין לך כל חוב מול הפניקס. החוב הוא של המעסיק בלבד.

מועדי הגביה בפוליסות הם 01 לחודש או 10 לחודש ניתן לשנות את יום הגביה.
בפנית מבוטח לשינוי יום הגביה, יש לשלוח טופס בקשה לשינוי יום הגביה חתום -https://www.fnx.co.il/spf/QRFormPage.aspx?link=http://www.fnx.co.il/sites/docs//polarchive/lifeinsurance/300106203.pdf&makat=300106203&formName=בקשה לשינוי יום גבייה

ניתן לעדכן אמצעי תשלום בקלות ופשטות באפליקציה /אזור אישי (לינק לתהליך)
שים לב,
החיוב מבוצע בכל 10/01 לחודש
זמן טיפול - 21 ימי עסקים

עמית שאושרו לו אחוזי נכות נמוכים מ-75%, עליו להשלים את הפרש הפרמיה תוך חודש מקבלת המכתב כפי שרשום במכתב אישור תביעה, על מנת לשמר את הכיסוי הביטוחי במלואו (נתון לשיקול העמית)

קיים מתחם תביעה באזור האישי, שבו תוכל לפנות למלווה התביעה באופן פשוט וקל.
המענה יינתן עד יום עסקים

תקופת ההמתנה הינה 90 יום ממועד הפסקת העבודה / הקטנת שיעור המשרה
תחילת הזכאות לתשלום: רטרו מהיום ה- 61 מיום הפסקת העבודה
לאחר סיום תביעה במקרה של החמרה במצב: תחול תקופת המתנה רק אם עברו 6 חודשים מסיום התביעה הקודמת
התיישנות:
הפסקת עבודה בעקבות פגיעה שקרתה עד 31.05.2018 - העמית זכאי להגיש תביעה בתוך 7 שנים מיום הפסקת העבודה
הפסקת עבודה בעקבות פגיעה שקרתה לאחר 01.06.2018 - העמית זכאי להגיש תביעה בתוך 3 שנים מיום הפסקת העבודה

בקרן פנסיה קיימת הרחבה לפרנצ'יזה (ניתן לוותר על כיסוי זה), שמעניקה תשלום בגין חודשי ההמתנה הראשונים בפנסיית הנכות אך לא מקצרת את תקופת ההמתנה להכרה בנכות.
 
דוגמאות לתשלומי הפרנצ'יזה :
אושרה תביעה ל- 90 יום: לא תופעל הפרנצ'יזה ולא ישולמו תשלומים כלל
אושרה תביעה ל- 91 יום:
העמית יקבל על חודש ויום + פרנצ'יזה בגין החודש השני
ארוע לפני 06/18: העמית יקבל פנסיית נכות על יום אחד ויום אחד במקביל בגין הפרנצ'יזה
אושרה תביעה לארבעה חודשים:
העמית יקבל פנסיית נכות על החודש השלישי והרביעי + פרנציזה על חודשיים בגין חודשים אלו
ארוע לפני 06/18: העמית יקבל פנסיית נכות על החודש הרביעי + פרנצ'יזה בגין החודש הרביעי
אושרה תביעה ל-6 חודשים:
העמית יקבל תשלום בגין חודשים שלישי, רביעי, חמישי, ושישי + פרנציז'ה עבור חודש שלישי ורביעי
ארוע לפני 06/18: העמית יקבל תשלום בגין חודשים רביעי, חמישי ושישי, + פרנצ'יזה עבור חודש רביעי, חמישי ושישי

כן, פוליסה שמשולמת ע"י המעסיק או המבוטח ובוצע שחרור פרמיה רטרו, המעסיק / המבוטח יקבלו החזר פרמיה בגין חודשים אלו.

קיזוז ביטוח לאומי -
עמית שזכאי לקצבה מביטוח לאומי עקב אחד מהגורמים מטה, קרן הפנסיה תקזז את הסכום המשולם לו מסכום התביעה -
תאונת עבודה לחוק הביטוח הלאומי
חוק הנכים
חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה
חוק המשטרה
חוק שירות בתי הסוהר
החישוב לקיזוז ותשלום ההפרשים ככל וישנם, יפורטו במכתב שיישלח לעמית ממחלקת התביעות
 
קיזוז ימי מחלה -
עמית שמקבל ימי מחלה (מצבירה לפני תאריך הארוע), הם לא יקוזזו לו מסכום התביע

הקצבה החודשית צמודה למדד תשואה המתעדכן אחת לשנה (באפריל לפי השנה העוקבת)
ארוע לפני 01/18: הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן

לצורך הגשת תביעה עלייך להגיש את המסמים הבאים:
טופס תביעה לאובדן כושר עבודה (קישור לטופס )
מסמכים רפואיים ותוצאות בדיקות (כולל אבחנות ותאריך גילוי) מתחילת אובדן כושר העבודה כגון: צילומי רנטגן / MRI / C.T
טופס ויתור סודיות רפואית קריא וברור חתום ע"י עד .
טופס 101 - במידה וקיימת עוד הכנסה יש להעביר בנוסף אישור פק"ש
צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון
צילום ת.ז של המבוטח
אישור מחלה לכל תקופת האובדן כושר עבודה מרופא מקצועי / רופא תעסוקתי
במידה והוגשה תביעה לביטוח לאומי - אישורים והעתקי פרוטוקולים מדיונים והחלטות הוועדות הרפואיות
אישורי שכר -
12 תלושי שכר אחרונים או טופס 106
אישור מעביד על תאריך הפסקת עבודה ומועד הפסקת קבלת שכר
עצמאי -
אישור רואה חשבון על הכנסה שנתית אחרונה החייבת במס (לפני יום הארוע) או אישור מס הכנסה על הכנסה חייבת במס (דוח שנתי למס הכנסה), וכן אישור רואה חשבון על הכנסות מיום האירוע ואילך
מסמכים נוספים:
ויתור סודיות רפואית - הדגש בפני העמית שתאריך חתימתו על הטופס חובה להיות זהה לתאריך חתימת העד. נדרשות חתימה וחותמת העד הכוללת את מספר הרישיון של העד (עד: עו"ד / סוכן / רופא ).
הנחה להעביר כמסמך סרוק (במייל / פקס) ולא כתמונה למניעת עיכוב באיסוף חומר רפואי במידה ונדרש
בתאונת עבודה - הנחה לשלוח בנוסף את המסמכים הבאים -
אחוזי הנכות שקבע הביטוח לאומי
דמי פגיעה בהם מפורט השכר הרבע שנתי (במידה והשכר הרבע שנתי מופיע במסמך "אחוזי הנכות" אין צורך במסמך "דמי פגיעה")
בעזיבת עבודה - הנחה לשלוח אישור עזיבת עבודה מהמעסיק
בשינוי אחוזי המשרה - הנחה לשלוח אישור מהמעסיק על היקף המשרה החדש
עמית סיעודי - הנחה לשלווח גם "הערכה שיקומית" מרופא

זמני טיפול
 
מכתב פתיחת תביעה / השלמת מסמכים - 5 ימי עסקים
איסוף חומר רפואי - 30 ימי עסקים (האיסוף יכול להתארך, אין הגבלה בתקנון)
החלטת רופא הקרן - 14 ימי עסקים ממועד קבלת התביעה (אושר, נדחה, נדרשת התייצבות אצל הרופא)
ערעור ניתן להגיש עד 90 יום מהחלטת רופא הקרן -
וועדה רפואית - התכנסות תוך 21 ימי עסקים מהגשת הערעור
וועדת ערערים - התכנסות תוך 30 ימי עסקים מהגשת הערעור
תקופת התיישנות - 3 שנים
המשך זכאות - כמו הגשת תביעה חדשה
זמן הטיפול בהשלמת מסמך עקב חוסר או מסמך מהותי (כגון אישור רפואי) - יהיה ממועד קבלת המסך 14 ימי עסקים
בקשה לקבלת מידע (מכתב כגון ברור חישוב, מיסוי וכד') - 14 ימי עסקי

המשך זכאות - פנסיית נכות
הנחה את העמית לשלוח:
טופס בקשה להמשך זכאות לפנסיית נכות (נשלח לעמית בסוף סיום תקופת הזכאות)
מסמכים רפואים עדכניים
עמית שחזר לעבודה באופן חלקי, עליו לשלוח:
טופס בקשה להמשך זכאות לפנסיית נכות
מכתב מהמעסיק ותלוש שכר
מסמכים רפואים עדכניים
זמן טיפול: עד 14 ימי עסקים מקבלת המסמך האחרון
 
דגש:
ניתן להגיש בקשה להמשך זכאות, עד שלוש שנים מתום הזכאות האחרונה

ועדה רפואית / ועדת ערערים - פנסיית נכות
תביעת נכות נבדקת ומאושרת או נדחית על ידי רופא הקרן של קרן הפנסיה על פי המסמכים הרפואיים שהגיש העמית.
עמית שיערר על החלטת רופא הקרן, נדרש להגיש טופס ערר ולסמן אם מעונין להיות נוכח בועדה. התביעה תועבר לוועדה רפואית המורכבת משני רופאים (שאינם רופא הקרן), העמית יכול למנות רופא נוסף מטעמו.
עמית שיערר על החלטת הוועדה הרפואית, נדרש להגיש טופס ערר ולסמן אם מעונין להיות נוכח בועדה. התביעה תעבור לוועדה רפואית לעררים - וועדה רפואית חיצונית
תביעה שתאריך הארוע לפני 06/18 - התביעה מאושרת או נדחת ע"י ועדה רפואית של קרן הפנסיה החלטת הוועדה מתקבלת לפי המסמכים הרפואים שבידיה, עמית שמעוניין להיות נוכח בוועדה עליו לסמן זאת בטופס התביעה, בהעדר סימון העמית לא יוזמן לועדה
 
ניתן לערר על החלטת רופא הקרן / הוועדה הרפואית עד 90 יום משליחת החלטה (בארוע לפני 06/18 ניתן לערר עד 6 חודשים)
עמית המעוניין לערר על ההחלטה, בדוק אם ההחלטה היא של רופא הקרן או הועדה הרפואית והנחה בהתאם:
ערעור על החלטת רופא הקרן - הנחה את העמית לשלוח בקשה לערעור על החלטת רופא הקרן ומסמכים רפואים המבססים את טענתו
ערעור על החלטת הועדה הרפואית - הנחה את העמית לשלוח בקשה לערעור על החלטת הועדה הרפואית ומסמכים רפואים המבססים את טענתו
ערעור על החלטת הועדה הרפואית לעררים - לא ניתן לערער על החלטת הועדה הרפואית לערערים מאחר והינה סופיות ומחייבת ואינה ניתנת לערעור
דגשים :
העמית יכול למנות רופא מטעמו לוועדה הרפואית על חשבון קרן הפנסיה עד שכר של 500 ש"ח כולל מע"מ, יש לסמן זאת בטופס הערר, ולצרף את פרטי הרופא
שקף לעמית כי בערעור ההחלטה יכולה להיות לטובתו או לרעתו
זמן טיפול: עד שבעה ימי עסקים מיום התכנסות הועדה

יש לשלוח למייל tp@fnx.co.il -
צילום צ'ק / אישור ניהול חשבון בנק
מכתב בקשה (מלל חופשי) תאריך וחתימה,
זמן טיפול - 30 יום

טופס 101 / אישור פקיד שומה שיתקבלו עד ה- 20 לחודש, החזר יבוצע בתחילת החודש הקרוב,
במידה והטופס יתקבל לאחר ה- 20 לחודש התשלום / החזר יבוצע בתחילת החודש הבא, בסוף שנת המס יהיה ניתן לעדכן עד ה- 20 לדצמבר

תביעה שאושרה עד ה- 20 לחודש התשלוםיבוצע בתחילת החודש הקרוב.
תביעה שאושרה לאחר ה 20 לחודש התשלום יבוצע בתחילת החודש הבא, בסוף שנת המס יהיה ניתן לעדכן עד ה- 20 לדצמבר

יש לשלוח מייל ל TP@FNX.CO.Ilלפרט את מהות הפניה ולציין את הכתובת המעודכנת לשליחת התלושים.

ניתן להזמין את הטופס דרך האיזור האישי /אפליקציה בדוחות ומסמכים> הזמנת מסמכים > עזר ל161

ניתן להזמין את הטופס דרך האיזור האישי /אפליקציה בדוחות ומסמכים> הזמנת מסמכים > היוון קצבה

ניתן להזמין את הטופס דרך האיזור האישי /אפליקציה בדוחות ומסמכים> הזמנת מסמכים > חרטה מרצף

קרן פנסיה היא מוצר חיסכון ארוך-טווח שמטרתו להבטיח לך הכנסה חודשית לאחר הפרישה, ובמקביל לספק הגנה כלכלית במקרה של אובדן כושר עבודה או פטירה.

איך זה עובד בקצרה?
במהלך שנות העבודה מופרשים כספים לקרן (על-ידי העובד והמעסיק), הכסף מושקע בשוק ההון, ובגיל פרישה הוא מומר לקצבה חודשית לכל החיים.

למה קרן פנסיה היא מוצר טוב?
• קצבה לכל החיים – לא סכום חד-פעמי, אלא הכנסה חודשית קבועה שמקטינה סיכון להישאר בלי כסף בגיל מבוגר.
• כיסוי ביטוחי מובנה – כוללת לרוב ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה) ושאירים, בלי צורך לרכוש ביטוחים נפרדים.
• עלויות נמוכות יחסית – דמי ניהול נמוכים לעומת מוצרים פנסיוניים אחרים, בגלל רגולציה ותחרות.
• הטבות מס – המדינה מעודדת חיסכון לפנסיה דרך זיכויים וניכויים במס
- נכסי הקרן מושקעים בשוק ההון - 30% מנכסי הקרן בריבית מובטחת (אג"ח מדינה) של 4.8% לשנה ו- 70% מנכסי הקרן בשוק ההון

ישנן 2 אפשרויות להצטרפות:
1. באופן עצמאי - קישור לטופס, דמי הניהול בהצטרפות הדיגיטלית עומדים על 0.75%, זמן טיפול הינו 10 ימי עסקים במידה והכול תקין
2. קבלת הצעה - (פתיחת ליד) הנני מאשר/ת כי ככל ומעודכן במערכות החברה שיש לי סוכן ביטוח, החברה תעביר את פנייתי לסוכן זה. במידה ולא קיים סוכן בחשבונותיי בחברה, הפרטים אשר מסרתי ליצירת קשר יועברו לסוכנות ביטוח מקבוצת הפניקס, לצורך קבלת מידע נוסף והצעה להצטרפות.
זמן טיפול בפתיחת קופה: 10 ימי עסקים משליחת מסמכים מלאים ותקינים. מייל לשליחת מסמכים להצטרפויות f1@fnx.co.il

טופס עדכון פרטים אישיים - בצירוף צילום ת.ז. כולל ספח - לינק לטופס
ניתן גם לעדכן באופן פשוט וקל במידע אישי / אפליקציה
באזור האישי באתר החברה > עדכון פרטים אישיים
באפליקציה - פעולות > עדכון פרטים אישיים
זמן טיפול - 45 ימי עסקים

מי שנקבעו על ידי העמית כזכאים לקבל את הכספים במותו המוטב נקבע על-ידי העמית, שרשאי לשנותו בכל עת ושמו נקוב בטופס ההצעה או בעדכון האחרון בכתב שהגיע לחברה בטרם הפטירה. ניתן לקבוע מס' מוטבים שתרצה בקשה לשינוי/מינוי מוטבים מתבצעת באמצעות האזור האישי/האפליקציה באופן קל ופשוט.

באפליקציה/ אזור אישי ניתן לעקוב אחר סטטוס הבקשה בכל עת .(לינק לתהליך עצמו באזור האישי)
מקבלת המסמכים זמן טיפול בבקשה עד 30 ימי עסקים

טופס עדכון פרטי ביטוח קרן פנסיה מקיפה / טופס עדכון פרטי ביטוח קרן פנסיה משלימה בצירוף צילום ת.ז. כולל ספח - לינק לטופס דיגיטלי
שים לב, לא ניתן לשנות מסלול ביטוחי בתקופת ריסק זמני
זמן טיפול - 14 ימי עסקים

קרן פנסיה מסולקת הינה קרן שהופסקו בה התשלומים, אך קיימת צבירת חיסכון, הפוליסה מהווה תוכנית חיסכון פנסיונית ללא מרכיב ביטוחי וקורה במקרים הבאים:
• בקרן עצמאית, בקבלת בקשה לסילוק חתומה על ידי העמית
• בקרן עצמאית / ללא מעסיק: לאחר 5 חודשי אורכת ביטוח
• בקרן שכירה בבעלות מעסיק: לאחר 13 חודשי חוב (מעסיק שלא שילם כלל, לא יישמר חוב)

האם אפשר לעצור את הגביה בקרן הפנסיה? (עצמאי) ?

• בבקשה לעצירת גבייה - יש לשלוח בקשה בכתב לעצירת גביה, הכולל שם מלא מס' ת.ז. מס' פוליסה וחתימה,
בקשה שהתקבלה בסוף חודש ובוצעה גביה לחודש העוקב יבוצע החזר לעמית לחשבון הבנק שממנו בוצעה הגביה. לינק לטופס , כתובת מייל לשליחה f1@fnx.co.il
• בבקשה לסילוק פוליסה - יש לשלוח " טופס בקשה לביטול / סילוק פוליסת ביטוח חיים / קרן פנסיה" לינק לטופס

• זמני טיפול:
• עצירת גביה: ארבעה ימי עסקים
• סילוק פוליסה: 21 ימי עסקים

דיווח שנתי – נשלח בשליש הראשון של כל שנת מס ומופיע לנוחיותך באזור האישי באתר החברה. הדוח כולל אישורי מס (הצהרת הון ואישור הפקדה שנתי) ומפרט את התנועות, היתרות, התשואות והזכויות של כל קופה לשנת המס שהסתיימה. הדיווח נשלח בדואר, במייל או במסרון לנייד האישי.

דיווח רבעוני – נשלח אחת לרבעון ומופיע לנוחיותך באזור האישי באתר החברה, תוך חודשיים מתום הרבעון. הדיווח נשלח דרך המייל או מסרון לנייד האישי.

לצד הדיווחים השוטפים, ניתן לצפות בכל עת במצב החשבון באמצעות כניסה לאזור האישי שלך. הדיווחים התקופתיים לעמית הנם בהתאם להוראות הדין והנחיות הממונה על שוק ההון..באזור האישי ניתן לראות יתרות, הפקדות, מסלולים, תשואות, דוחות תקופתיים וכן לבצע פעולות.

שם חברה מנהלת מספר אישור ח.פ. מס' תיק ניכויים
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ - פנסיה מקיפה
209

935217323
הפניקס פנסיה בע"מ - פנסיה מקיפה (עד 01/07/19)
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ - פנסיה משלימה (כללית) 671
935973446
הפניקס פנסיה בע"מ - פנסיה משלימה (כללית) (עד 01/07/19)
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ - קרן ותיקה 347 935730499
הפניקס פנסיה בע"מ - קרן ותיקה (עד 01/07/19)
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ - קרן הגמלאות לעורכי דין 389 930617980
הפניקס פנסיה וגמל בע"מ - מגן קרן פנסיה ותיקה 325 936071042

מכיוון שאני מנוע מלייעץ בקשר לביצוע פעולות במוצר הפנסיוני שלך והכיסוי הביטוחי. באפשרותך להתייעץ בנושא עם סוכן מטעמך.
מהצד התפעולי אסביר, ככל שבחרת לשלם תשלומים לקרן הפנסיה באופן עצמאי, פרמיית המינימום שניתן להפקיד הוא 350 ש"ח בחודש.
חשוב לי לעדכן אותך שככל שתפקיד סכום פרמיה חודשי שנמוך מהפרמיה השוטפת שהפקדת עד כה, גובה השכר המבוטח בקרן הפנסיה יפחת ובכך יפגעו הכיסויים הביטוחיים שלך, באפשרותך להתייעץ בנושא עם סוכן מטעמך
רק אם הפוליסה פעילה - יש לצרף טופס הוראת קבע / אישור על פתיחת הרשאה ולשלוח לחברה.
בקרן משלימה הנחה לשלוח בנוסף גם טופס תוספת שנייה
זמן טיפול: עד 10 ימי עסקים
מקרים מיוחדים
פוליסה שלא שולמה מתחילה - לאחר 3 חודשים יש צורך בהצטרפות חדשה
פוליסה פעילה של עמית שכיר שמעוניין להפקיד בנוסף כעצמאי (שכפול) - יש לפנות לסוכן לצורך פתיחת פוליסה להפקדות עצמאי
הגבלת סכום חיוב בהו"ק - במידה וקיימת הגבלת חיוב בהוראת קבע, במקרה של שינוי מדד ועליית הפרמיה, החיוב לא יבוצע על ידי הבנק ויופיע חוב בפוליסה

הנחה את העמית לפעול באופן הבא:
לבצע הפקדה לחשבון הבנק של הקרן
לשלוח אסמכתא על העברה בנקאית ודוח פיצול למייל "דיווח הפקדת מעסיק - הפניקס" - hafkada@fnx.co.il
בנוסף, ניתן לשלוח לפונה מייל או sms עם כתובת המייל למניעת שגיאה
זמן טיפול: עד חמישה ימי עסקים
שים לב:
בהפקדה עבור שנת מס אחרת הנחה לציין זאת באסמכתא.

פרטי חשבון בנק להפקדת פרמיה לקרן הפנסיה
בנק מס' בנק מס' סניף מס' חשבון מספר זהב להפקדה (IBAN)
הפועלים 12 600 678680 IL-50-0126-0000-0000-0678-680

הפקדה ואישור מס עבור שנת מס אחרת
עמית עצמאי שמעונין להפקיד רטרו עבור שנת מס אחרת, ציין בפניו:
לנציגי שירות, אין ידע בנושא הטבות מס. לקבלת ייעוץ יש לפנות ליועץ מס.
לא יונפק אישור מס רטרו עבור שנת מס אחרת (אישור מס יונפק רק לאותה שנת המס של תאריך ההפקדה)
ניתן להוציא אישור על הפקדה בגין שנים קודמות (לקבלת אישור על הפקדה רטרו כנס לנוהל פנסיית חובה לעצמאי)
לא ניתן לקנות כיסוי ביטוחי רטרו
 

"פנסיה well" / "מטריה ביטוחית" הינה פוליסה עצמאית של פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה משלים לכיסוי הנכות שבקרן הפנסיה,
הכוללת בתוכה 3 הרחבות ביטוחיות שעמית בקרן פנסיה יכול להוסיף -
הגדרת עיסוק ספציפי - הגדרת עיסוק מקצועי לתביעת נכות
ביטול תקופת האכשרה - ביטול תקופת אכשרה הקיימת בקרן הפנסיה - (60 חודשים) בתביעה עקב בעיה רפואית שקדמה למועד ההצטרפות
ביטול קיזוז מול גורם אחר - במידה וקיימת למבוטח זכאות לתשלום ממקור אחר והקרן קיזזה לו את קצבת הנכות המבוטח יקבל את הסכום שקוזז לו
בנוסף ניתן להוסיף עוד כיסויים ביטוחיים כגון - פרנצ'יזה / הארכת תקופת הצמדה למדד של הפיצוי / הגדלת סכום התשלום במקרה של תביעה
הכיסוי יהיה פעיל כל עוד העמית הינו עמית פעיל בקרן הפניסה.
לקבלת מידע לצורך רכישת המוצר הפנה אותו לסוכן הביטוח
שרות ומידע על הפוליסה ניתן בתחום חיים

טופס 106 זמין באזור המידע האישי באתר, תחת:
"דוחות ומסמכים" → "מסמכי התביעות שלי".
אם שולמה לך קצבה במהלך שנת מס מסוימת – טופס 106 תמיד יופק עבורך בגין תשלומים אלו.
שימי לב:
טופס 106 מופק במהלך חודש מרץ של השנה שלאחר שנת המס.
לדוגמה: טופס 106 עבור שנת 2025 יופק במהלך מרץ 2026.

ככל ותהיה מעונין לשמור על רצף הביטוחי בקרן הפנסיה  עליך לבחור בהקדם באחת מאפשרויות הבאות:

·         במידה והנך מעונין לשמור על הכיסויים הביטוחיים בתוקף, באפשרותך לעדכן "הסדר ריסק זמני באמצעות מילוי טופס בקשה בלינק הבא:

בקשה להסדר ביטוחי בהפניקס פנסיה מקיפה

·         במידה והנך מעונין להמשיך את הכיסויים הביטוחיים ולהפקיד כספים באופן עצמאי לטובת החיסכון הפנסיוני, עליך לפנות לסוכן הביטוח להשלמת התהליך

·         במידה והתחלת עבודה אצל מעסיק חדש, באפשרותך לחדש הפקדות לקרן הפנסיה באמצעות מעסיק.

אנו ממליצים לפנות לסוכן ביטוח/יועץ פנסיוני לצורך התאמת הצרכים הביטוחיים שלך.

ניתן להגיש בקשה למשיכה בתהליך ידידותי ונוח דרך המתחם הייעודי באפלקציה .

https://my.fnx.co.il/withdrawals

חשוב לעקוב אחר ההנחיות ולצרף את המסמכים הנדרשים במלואם.

קיבוע זכויות הוא תהליך המאפשר למי שהגיע לגיל הזכאות לפרישה (גברים בגיל 67 ונשים בגיל 62), ומקבל קצבה מעל הקצבה המזערית (5,012 ₪ נכון לשנת 2024), לקבוע את אופן ניצול הפטור ממס על כספי הפרישה.

במסגרת התהליך נקבעת לפורש תקרת הון פטורה ממס:

• 882,648 ₪ בשנת 2024
• 1,099,872 ₪ בשנת 2025

חשוב לדעת:
משיכת פיצויים פטורים ממס במהלך שנות העבודה מפחיתה את גובה הפטור שניתן לנצל בפרישה.

כיצד ניתן לנצל את הפטור?

ניתן לנצל את תקרת הפטור בשלוש דרכים עיקריות:

1. משיכת פיצויים פטורים ממס (עבור עד 32 שנות עבודה שקדמו לגיל הזכאות)
2. היוון קצבה – משיכת סכום חד-פעמי מתוך כספים קצבתיים בפטור ממס
3. קבלת פטור ממס על הקצבה/הגמלה (לרבות קצבה מזכה)

מה צריך לעשות?

לצורך קביעת הזכויות, יש למלא טופס 161ד' ולפנות לפקיד שומה.

למידע נוסף ולבחינת הכדאיות האישית, מומלץ לפנות ליועץ פנסיוני או יועץ פרישה.

•יש לשלוח את המסמכים הבאים:
בקשה להוספה / הארכת הסדר ריסק זמני בפוליסות בקרן פנסיה
טופס עזיבת עבודה - במידה ולא התקבל
בחופשה ללא תשלום להעביר בנוסף - אישור מהמעסיק על יציאה לחל"ת / מכתב חתום ע"יהמבוטח (מלל חופשי) עם תאריך יציאה לחל"ת

זמן טיפול - 14 ימי עסקים

בסיום הסדר הריסק זמני ישלח מכתב לעמית המודיע לו על חודש סיום הסדר הריסק הזמני (שים לב, חודש סיום ההסדר שמופיע במכתב אינו כלול בהסדר ואינו בכיסוי ביטוחי בחודש זה)
במידה ולא יתקבלו הנחיות מהעמית עד לתום החודש שמסתיים הריסק או לא תשולם פרמיה בחודש העוקב לתום הריסק הזמני, העמית יהיה ללא כיסוי ביטוחי (גם אם הפוליסה לא סולקה).
אין אורכת ביטוח בתום ריסק זמני
ניתן לראות במסך היסטוריית שינויים את תאריך סיום הריסק זמני, (שים לב, חודש סיום ההסדר המופיע במסך אינו כלול בהסדר)
עדכן את העמית באופציות העומדות בפניו -
עמית שמעוניין להמשיך ולשלם באופן עצמאי -
הנחה את המבוטח על פי עדכון אמצעי תשלום - פנסיה
עמית שמעוניין להמשיך את הפוליסה תחת מעסיק חדש -
הנחה את העמית לשלוח קבלת בעלות על ידי טופס בקשה לשינויים בפוליסות ביטוח מנהלים / קרן פנסיה לשכירים
עמית שמעוניין לסלק את הפוליסה -
הנחה את העמית לשלוח טופס בקשה לביטול / סילוק בפוליסות ביטוח חיים / פנסיה
זמן טיפול - עד 21 ימי עסקים

לאחר ביצוע פדיון תגמולים (חלקי / מלא) לא ניתן לבצע הסדר ריסק זמני
במידה ובוצע ריסק זמני ולאחר מכן בוצע פדיון, הריסק הזמני יבוטל.
בפדיון תגמולים חלקי העמית הופך ל-"לא פעיל", ניתן יהיה להמשיך בהפקדות חדשות.
במידה ויתקבלו הפקדות חדשות המבוטח יהפוך ל-"פעיל", שיעור הכיסוי הביטוחי יחושב לפי גילו הנוכחי, ותקופת ההכשרה תתחיל מחדש
ניתן לבצע משיכה של כספי הפיצויים ללא פגיעה בריסק הזמני

החל מינואר 2017 עצמאי חייב להפריש לחיסכון פנסיוני על מנת להבטיח את הכנסתו בגיל פרישה
חובת החוק חלה על עצמאי -
עצמאי מגיל 21 ועד גיל 60
עצמאי שהיה ביום 01/01/2017 בגיל 55 ומעלה פטור מחובת הפקדה
רשום כעוסק במס ערך מוסף (מע"מ) לפחות 6 חודשים
עצמאי שיפקיד לטובת החסכון הפנסיוני יהיה זכאי לקבלת הטבות, גובה ההטבות עשוי להשתנות בהתאם לנתוניו האישיים של העצמאי.
רצוי להפנות את העמית להתייעץ עם איש מקצוע.
 
ההטבות להם זכאי העמית:
הפחתת דמי ביטוח לאומי מ-6.72% ל- 2.87% על חלק השכר שאינו עולה על 60% מהשכר הממוצע,
ועליית דמי הביטוח מ 11.23% ל- 12.85% על כל החלק העולה על 60%.
הזכאות להטבת מס לעצמאיים בגין הפרשה לחיסכון הפנסיוני תעלה מ 16% להכנסה המזכה ל 16.5%,
באמצעות הגדלת המס לזיכוי מ- 5% ל5.5% עד לתקרה של 208,800 ש"ח.
 
בפדיון עצמאי שסגר את העסק או שהפסיק לעבוד באופן מוחלט יוכל למשוך ללא מס שליש מהיתרה הצבורה בקרן, או סכום המקביל לשלושה חודשי שכר מינמום, הגבוה מבינהם.
עצמאי שבחר להפקיד אחוז גבוה יותר מזה שקבעה המדינה, יוכול למשוך את הסכום פטור ממס במידה והוא נאלץ לסגור את העסק.
עצמאי שלא יפקיד עלול להיקנס ולאבד הוצאה מוכרת למס בגובה פעמיים מהסכום אותו נדרש להפקיד.
לדוגמא: עצמאי שנדרש להפקיד 11,352 ש"ח במהלך השנה ולא עמד בדרישת החוק , עלול לאבד הוצאה מוכרת בגובה 22,704 ש"ח.

כדי לקבל פטור או הקלה במס, צריך לפנות לפקיד שומה ולקבל אישור מס. הקרן מנכה מס לפי האישור בלבד, ולכן חשוב להוציא אותו לפני ביצוע המשיכה .הפטור לא ניתן אוטומטית – חייבים אישור מס.
לרוב יידרשו:
טופס עזר ל161 / טופס 161
טופס חרטה מרצף קצבה
טופס היוון קצבה
חשוב: מי שכבר משך בעבר כספים – חייב לציין זאת.
לאחר הבדיקה:
• פקיד השומה מנפיק אישור מס רשמי
❗ בלי האישור הזה – הקרן תנכה מס מקסימלי

עמית לפני תביעה - במידה ויבצע פדיון תגמולים יאבד את הזכאות לתביעה,
עמית במהלך תביעת פנסיית נכות -
תגמולים - לא ניתן לפדות עד לסיום זכאותו, לאחר סיום זכאותו אם יבצע פדיון מלא, במקרה של המשך תביעה לא יהיה זכאי לתבוע שוב
עמית שבכל זאת מעוניין לפדות יצטרך לחתום על טופס "תצהיר ויתור תביעה" כולל אימות חתימה מול עו"ד
פיצויים - ניתן לפדות בהתאם לנוהל פדיון

פוליסה שנפתחה עד לתאריך 01.05.1997:
כספים שנצברו עד 01.05.1997:
העמית יכול למשוך את הכספים ללא ניכוי מס
כספים שנצברו לאחר 01.05.1997:
העמית יכול לקבל את הכספים החל מגיל 60 כקצבה חודשית או יכול לבצע פדיון בניכוי מס של 35%
פוליסות שנפתחו לאחר תאריך 01.05.1997:
העמית יכול לקבל את הכספים החל מגיל 60 כקצבה חודשית או יכול לבצע פדיון בניכוי מס של 35%

• משיכה שבוצעה בשנת המס הנוכחית: יש לפנות לפקיד שומה במס הכנסה ביחד עם אישור משיכה הקיים באזור האישי / אפליקציה
ולאחר מכן לשלוח את האישור למייל f1@fnx.co.il בנושא לציין מס תעודת זהות וכי מדובר בבקשה להחזר מס
זמן טיפול: ארבעה ימי עסקים

• משיכה שבוצעה בשנת מס קודמת:
ניתן לקבל החזר מס רק מול מס הכנסה

שים לב במידה ובמהלך התהליך עולות שאלות, משהו לא מובן יש לנו צוות מומחים שילווה אותך לכל אורך התהליך
ניתן לפנות אליהם דרך הבועית הכתומה באפליקציה לכל שאלה

בהעברה בנקאית לחו"ל בקש מהעמית -
צילום דרכון בתוקף
צילום שיק
אישור ניהול חשבון מהבנק + מס' חשבון + קוד SWIFT או מס' IBAN, יש לוודא ששם הבנק וכתובתו יהיו ברורים
בפדיון מעל 50,000 ש"ח הנחה להעביר אישור זיהוי מהקונסול המקומי
קיימת עמלת ההעברה והיא משתנה בין מדינות שונות ובין בנקים שונים ומקוזזת מסכום ההעברה

ניתן לפדות כספים לחשבון בנק ברשות הפלסטינאית ביהודה ושומרון (לא בעזה), בכפוף לתנאים הבאים:
פדיון צבירת פוליסת שכירים בלבד
המעסיק של העמית הינו חברה / תאגיד ישראלי עם ח.פ. בישראל
סכום הפדיון אינו עולה על 100,000 ₪
בנוסף, ניתן לבצע פדיון לבנק ישראלי של העמית במידה וקיים, או לחשבון נאמנות ספציפית / כללית של עו"ד או לחשבון המעסיק

ניתן לבצע העברה לצד ג' שהוא קרוב משפחה מקרבה ראשונה (הורה / אח / בן זוג / ידוע בציבור / ילד)
לא ניתן להעביר לצד ג' שאינו מקרבה ראשונה
בהצגת ייפוי כוח חתום ע"י עו"ד להפקדת הכספים למיופה הכוח ניתן לבצע רק לחשבון נאמנות ע"ש העמית
בהעברה לקיבוץ - מבוטח שמבקש לבצע העברה לקיבוץ מכיוון שאין לו חשבון עו"ש - הנחה לשלוח אישור מהמבוטחומהקיבוץ (מלל חופשי) שאין למבוטח חשבון עו"ש ומבקשים להעביר לחשבון של הקיבוץ

המסמכים הדרושים:
בטופס המשיכה יש לציין את שם בעל החשבון (צד ג') וכן לסמן "הנני מאשר העברת הכספים לצד ג'", וצרף את המסמכים הבאים:
צילום המחאה / אישור ניהול חשבון (צד ג')
צילום ת.ז. כולל ספח, בתעודה ביומטרית כולל צד אחורי (עמית + צד ג')
בהעברה לידוע בציבור - יש להעביר בנוסף - חוזה שכירות דירה משותף / חשבונות משותפים / כתובות אחידה בת.ז / ילד משותף שמופיע בת.ז. של שני בני הזוג.
זמן טיפול הינו עד ארבעה ימי עסקים מקבלת כל המסמכים בתקינות
שלושת ימי העסקים הראשונים בכל חודש אינם ימי תשלום (ימי שיערוך).
שים לב במידה ובמהלך התהליך עולות שאלות, משהו לא מובן יש לנו צוות מומחים שילווה אותך לכל אורך התהליך
ניתן לפנות אליהם דרך הבועית הכתומה באפליקציה לכל שאלה

ביטול משיכה אפשרי במידה והכספים טרם עברו לחשבון הבנק - יש לפנות בהקדם לצוות המומחים,
ניתן לפנות אליהם דרך הבועית הכתומה באפליקציה לכל שאלה.

ישנם מס' אפשרויות משיכה במצב בו קיימת הלוואה על חשבון הקופה:
1. פרעון הלוואה מחשבון הבנק ניתן לברר את התהליך מול מוקד הלוואות
2. משיכה מלאה בקיזוז יתרת ההלוואה – הגשת טופס משיכה ידני
3. משיכה חלקית ללא פרעון הלוואה – יש לברר מול צוות מומחים דרך הבועית הכתומה באפליקציה

, תשלח אלינו את כל המסמכים הבאים ע"מ שנבדוק את זכאותך.
טופס משיכה- https://digital-content.fnx.co.il/Documents/sikum-pidyon.pdf
•צילום ת.ז. וספח
•צילום צ'ק / אישור ניהול חשבון בנק
•תדפיס עו"ש של 3 חודשם האחרונים של חשבון הבנק / החודש עליו מצהיר הלקוח. במידה וקייםבן/ת זוג, נדרש גם תדפיס עו"ש של בן/ת הזוג
•טופס 159 א' - https://pandap/kms/lh/file/get?item_id=447047 נדרש לסמן מקור הכנסותיו ומקור הכנסותשל בן/בת זוגו (במידה ויש),
כמו כן, הוסיפו הסברים אודות השדות הנדרשים למילוי. ניתן לקבל טופס 159 א בגרסא הישנהעד לתאריך 1/12/2025 ◦אין צורך למלא את פרטי החשבון בקופת הגמל
◦בסעיף הצהרת העמית עליו להצהיר על כלל ההכנסות מאותו החודש כולל משיכה במידה ובוצעה
◦מתנה / עזרה כספית אינה נחשבת להכנסה

•אישור זכאות שנתי מביטוח לאומי - באישור מדווח אם מקבל קצבאות או לא, יש לשלוח בכל סטטוס ◦מבוטח שמקבל קצבה - וודא אם התקבלה קצבה על החודשים עליהם אתה מצהיר, במידה וכן הנחה לשלוח פירוט תשלומים של הקצבה (אבטלה / נכות / הבטחת הכנסה וכדו')

•הוכחת הכנסה - על הלקוח להצהיר על כלל ההכנסותיו ברוטו מאותו החודש כולל הכנסות פטורות ממס (קצבאות / הלוואות),משיכה שבוצעה באותו החודש, נחשבת להכנסה.מתנה / עזרה כספית אינה נחשבת להכנסה.
◦שכיר - ◾מצהיר על חודש אחד אחורה - יש לשלוח תלוש שכר על החודש שמצהיר
◾מצהיר על חודשיים אחורה - יש לשלוח 2 תלושי שכר אחרונים

◦עצמאי - אישור הכנסות (ברוטו) מרואה חשבון רטרו על חודש ההצהרה
◦לקוח שלא עובד - אישור מביטוח לאומי על מעמד לא עובד

בנוסף נדרש לשלוח את המסמכים הבאים בהתאם לסטטוס המשפחתי:
לקוח עם ילדים - אישור מביטוח לאומי על תשלום קצבת ילדים
•זוג נשוי - אישורים על ההכנסות גם עבור הבן / בת זוג (הוכחת הכנסה ואישור זכאות שנתי מביטוח לאומי)
•בני זוג פרודים - אישור משפטי המאשר זאת (אין צורך בהוכחת הכנסה של בן הזוג השני)
•אם חד הורית - ◦סטטוס משפחתי - וודא סטטוס משפחתי בספח הת.ז במידה ולא מעודכן, הנחה להעביר תעודת גרושין
◦מזונות - עלייך להצהיר במלל חופשי בטופס 159א' עמוד 2 אם מקבל/ת מזונות או לא, במידה ומקבל/ת יש לציין את הסכום
את המסמכים יש לשלוח לכתובת מייל F1
מקבלת המסמכים התקינים זמן הטיפול עד 4 ימי עסקים.

משיכת כספי תגמולים כפופה לכללי מיסוי, והפטור ממס אינו אוטומטי. הזכאות לפטור נבחנת במעמד המשיכה בלבד, על‑פי אישורים מתאימים.

אם טרם בוצעה משיכה:
ניתן להגיש בקשה למשיכת כספי תגמולים ולצרף מסמכים לצורך בדיקת זכאות לפטור או להקלה במס (למשל, על בסיס מיעוט הכנסות).
לצורך כך יש להגיש טופס בקשה למשיכה ולצרף, בין היתר, מסמכים מזהים, הוכחות הכנסה, אישור זכאות שנתי מביטוח לאומי, וטופס 159א’ – ככל שרלוונטי.
טופס בקשה למשיכה:
https://digital-content.fnx.co.il/Documents/sikum-pidyon.pdf

חשוב לדעת: אישור לפטור או להפחתת מס חייב להיות מוצג בעת ביצוע המשיכה.

אם המשיכה כבר בוצעה בפועל:
לאחר שהכספים נמשכו ונוכה מס, לא ניתן להחיל פטור בדיעבד דרך בקשת המשיכה.
במקרה כזה, יש לפעול מול רשות המסים/פקיד שומה בהתאם לנסיבות

משרד האוצר קבע מגבלת תקרת הפקדה בקרן פנסיה מקיפה, מכיוון שקרנות הפנסיה החדשות מקבלות הבטחת תשואה מהמדינה.
תקרת ההפקדה לשנת 2026 :
בקרן פנסיה מקיפה: 5,645 ש"ח לחודש.
קרן פנסיה משלימה: אין תקרת הפקדה (במידה וקיים כיסוי ביטוחי קיימת תקרת הכנסה לכיסוי)
קרן פנסיה ותיקה: אין תקרת הפקדה
*התקרה מחושבת מחודש ינואר ועד חודש דצמבר לכל שנת מס
הגבלת תקרת הכנסה קובעת בקרן פנסיה משלימה (מאחר ולא קיימים בה כיסויים ביטוחיים):
קרן פנסיה משלימה עם כיסוי פנסיית נכות ושארים, קיימת הגבלת תקרת הכנסה קובעת לנכות ושארים עד לסך של 3 פעמים מהשכר הממוצע במשק.
ההפקדה לקרן הפנסיה אצל שכירים נגזרת מתלוש השכר בהתאם לאחוזי הפרשה - בקרן פנסיה:

תגמולי מעביד: 6.5%
תגמולי עובד: 6% (עובד יכול להגדיל על חשבונו את אחוז הפרשת העובד לתגמולים עד - 7% דרך המעסיק).
פיצויים: 6% (אפשרות להגדלה של עד 8.33%).

ההפקדה לקרן פנסיה אצל עצמאים מחושבת באופן הבא - אחוז ההפרשה בהתאם לגובה ההכנסה השנתית -
גובה ההכנסה השנתית שיעור ההפקדה
מ- 1 ש"ח עד 61,638 ש"ח 4.45%
מ- 61,639 ש"ח עד 123,276 ש"ח 12.55%
מ - 123,277 ש"ח על הכנסה שמעל השכר הממוצע אין חובה בהפרשה נוספת

קצבת שארי עמית היא קצבה חודשית המשולמת לשאריו של עמית שנפטר, במטרה להבטיח המשך ביטחון כלכלי לבני משפחתו התלויים בו. בקרנות פנסיה, השארים מוגדרים בדרך־כלל כבן או בת זוג של העמית, ילדיו (עד גיל מסוים או כל עוד הם עומדים בהגדרות התקנון), ולעיתים גם ילדים עם מוגבלות הזכאים לקצבה לכל החיים. הקצבה מחושבת לפי השכר המבוטח של העמית, אחוזי הכיסוי שנקבעו בתקנון הקרן ומספר השארים הזכאים, והיא משולמת במקום החיסכון שנצבר או בנוסף לו, בהתאם לכללי הקרן. קצבת שארים נועדה להחליף את ההכנסה שאבדה עקב פטירת העמית, ולאפשר לבני משפחתו יציבות כלכלית והמשכיות, מבלי להידרש למימוש מיידי של החיסכון הפנסיונ

לקוח מעל גיל 60 - שהגיע לגיל פרישה, זכאי לקצבת זיקנה לכל ימי חייו בהתאם לצבירת הכספים בקרן הפנסיה, אשר תשולם לו לחשבון בנק בישראל.
 
לקבלת תחזית קצבה צפויה ואופן הגשת בקשה לקבלת קצבת זיקנה, יש לפנות לסוכן הביטוח שלך .הוא יסייע לך לבחור את מה שהכי נכון עבורך, וילווה אותך עד לקבלת הקצבה

על מנת להסדיר / לטפל בנושא התשלומים בקרן הפנסיה, עליך לפנות למעסיק. למעסיק יש את כל האמצעים לטיפול בפנייתך
באפשרות המעסיק, לפנות למוקד המעסקים שלנו לקבלת הסבר וסיוע בתהליך קבלת בעלות והעברת הפקדות .
לקבלת מידע עבור מעסיקים יש לפנות למוקד ייעודי למעסיקים בכתובת המייל:
👈מעסיקים פנסיה as@fnx.co.il
👈מעסיקים גמל maasikim@fnx.co.il

או בטלפון *2724
שעות הפעילות של המוקד הטלפוני:
ימי שלישי בלבד בין 8:30-15:00.

ביתר הימים המוקד הטלפוני סגור

תנאי וויתור כיסוי שארים בהתאם לקרן -
פנסיה מקיפה -
עמית ללא בת זוג - יכול לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים ולבחור בכיסוי לנכות בלבד
עמית נשוי - לא יכול לוותר על כיסוי זה (בעמית מעל גיל 60 קיימת התייחסות נפרדת בנוהל למטה)
פנסיה משלימה - עמית יכול לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים ללא קשר למצבו המשפחתי
תקופת הוויתור הנמוכה מביניהם - 24 חודשים או עד שיחול שינוי במצבו המשפחתי
ניתן להאריך את הוויתור בכל זמן שעומד בתנאים, במידה ולא יאריך הכיסוי יוחזר אוטומטי (ניתן לבצע הארכה גם בתוך תקופת הויתור)
לפני תום תקופת הויתור לעמית ישלח מכתב עדכון על סיום הויתור
 
עמית שמעוניין לוותר / להאריך לאחר 24 יש למלא טופס ויתור כיסי שארים/ביטול כיסוי ביטוחי https://forms.fnx.co.il/cv-form-studio/he/form?f=2000228 
 
דגשים:
קיים למבוטח ילד מתחת לגיל 21 - הנחה לסמן בטופס "ויתור לבת זוג בלבד" במידה ולא קיים יש לסמן "בת זוג וילדים"
צילום תעודת זהות כולל ספח פתוח (המעידים על מצבו המשפחתי) בקרן משלימה אין צורך בספח
עדכון כיסוי שארים - לקוח שמעוניין להחזיר את הכיסוי שארים, יש לשלוח תז וספח פתוח לכתובת מייל f1@fnx.co.il

עמית מעל גיל 60 - נכות / שארים
עמית מעל גיל 60 (בכל סטטוס משפחתי) יכול לוותר על כיסוי לנכות / שארים עד תום גיל הכיסוי - ha לסמן בטופס "ויתור על כיסוי ביטוחי (עמית שגילו לפחות 60)" ולצרף צילום ת.ז.
נכות מתפתחת / ברות ביטוח / נכות כפולה
כיסויים נוספים שניתן לוותר / להוסיף בקרן פנסיה (בכל גיל ללא קשר לסטטוס המשפחתי) -
ניתן לוותר על כיסוי "ברות ביטוח" - "ברות ביטוח" מאפשר לעמית שוויתר על כיסוי שארים להוסיף את הכיסוי ללא תקופת הכשרה חדשה
ניתן לוותר / להוסיף כיסוי "נכות כפולה" (פרנצ'יזה) - "נכות כפולה" נותן לעמית תשלום על תקופת ההמתנה (חודשיים ראשונים בתביעת פנסיית נכות)
ניתן להוסיף כיסוי "נכות מתפתחת" - "נכות מתפתחת" מגדיל את גובה הקצבה החודשית בתביעת פנסיית נכות ב 2% בכל שנה
הנחה לשלוח - טופס עדכון פרטי ביטוח קרן פנסיה מקיפה / טופס עדכון פרטי ביטוח קרן פנסיה משלימה, בוויתור על כיסוי יש לצרף צילום ת.ז.
זמן טיפול
14 ימי עסקים

מסלולי הביטוח בקרן
מסלול יסוד - ללא כיסוי ביטוחי לנכות ושארים
מסלול ביטוח 75% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה)
מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 47 ומעלה)
מסלול ביטוח 75 % לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה)
מסלול ביטוח 75% ו 40% לשארים
מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה)
מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 40% לשארים
מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60, 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה) ו- 100% לשארים (למעט גברים המצטרפים מגיל 49 ומעלה)
מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו- 60% לשארים
גיל הפרישה במסלולים (למעט מסלול לפורשים עד 60):
60 / 62 / 64 / 67

לא ניתן לבצע ניוד יוצא / נכנס של קרנות אלו

תנאים לקבלת קצבה בחישוב של כל מנה בנפרד:
קיימות הפקדות חודשיות רצופות לפחות עד לנובמבר 2004
לא בוצעה משיכה הונית
סך הפנסיה עולה על 5% מהשכר הממוצע במשק
לקוח שהפסיק לשלם לאחר נובמבר 2004 יוכל לקבל פנסייה חלקית בגין המנות שהפסיק לשלום עליהן או לחלופין לבצע משיכה
 

תשלום הראשון חל מהחודש העוקב למועד הזכאות לגיל הפרישה ומותנה בכך שחלפו לפחות 10 שנים ממועד הרכישה של אותה המנה
הקצבה משולמת רטרו החל מתאריך גיל הפרישה שהוגדר ללקוח. הקצבה צמודה למדד.
 

מסמכים נדרשים:
טופס בקשה לקבלת קצבה מלא וחתום - לינק לטופס
צילום ת.ז. וספח של הלקוח ובן / בת הזוג
צילום שיק / אישור ניהול חשבון
טופס 101 מלא וחתום (לבעלי הכנסה נוספת החייבת במס, אישור פקיד שומה)
זמני טיפול
עד שלושה חודשים מרגע הגעת כל המסמכים בצורה תקינה. (לפי תקנה 12 ג')

הקצבה החודשית צמודה למדד המחיר לצרכן (שיכולה להשתנות מידי חודש) ולכן יכולה להשתנות מידי חודש. כשהמדד עולה הקצבה עולה, כשהמדד יורד הקצבה יורדת.

תלושים נשלחים בדואר אחת לחודש - לבקשה לשליחה במייל, יש לפנות לכתובת מייל Pensiond@fnx.co.il בכל חודש לבקש את התלוש מייל

הזכאים לקבלת כספי נפטר הם לפי הסדר הבא:
מוטבים
בהעדר מוטבים - ישולם לשארים - אלמנ/ה וילדים עד גיל 25
בהעדר מוטבים ושארים - ליורשים
 
חישוב של ערכי פדיון - (חישוב ערכי פדיון = פרמיה של כל מנה בניכוי 43.99 ש"ח כפול מספר החודשים ששילם + ניכוי של 1.75%- כל מנה מחושבת בנפרד
הכספים משולמים בתשלום חד פעמי
העמית טרם התחיל לקבל קצבה - עושים חישוב ערכי פדיון (כמפורט מעלה)
עמית התחיל לקבל קצבת זקנה ולא עברו 3 שנים -חישוב ערכי פדיון ומחלים ל-36 ואז מכפילים כפול יתרת הזמן היחסי (3 שנים פחות מספר הקצבאות שכבר קיבל)
עמית התחיל לקבל קצבה ועברו 3 שנים- אין למוטבים/שאירים/יורשים זכאות לקבלת ערכי פדיון

יש לשלוח את המסמכים הבאים:
טופס בקשה למשיכה מלא וחתום
צילום ת.ז. וספח של מגיש הבקשה
שיק / אישור ניהול חשבון
תעודת פטירה של העמית
לכתובת מייל n12@fnx.co.il
זמני טיפול:
עד 30 יום מרגע הגעת כל המסמכים בצורה תקינה.

לקוח הפונה בבקשה להחזר תשלומים (משיכת כספים) - יש לשלוח מכתב עצירת גבייה למייל N12@FNX.CO.IL, או לחילופין לבטל את הוראת הקבע בבנק (קוד מוסד 1280)
במידה והתשלומים יופסקו, הלקוח רשאי למשוך את הכספים. במועד המשיכה יבוצע ניכוי של 35% או לחילופין במידה והספים לא ימשכו, יהיה זכאי לפנסיה חלקית במועד הזכאות.
שים לב, מרגע ביצוע משיכה חד פעמית מקרן עו"ד לא תהיה זכאות לקצבת זקנה.

מסמכים דרושים
על מנת לבצע משיכה, בקש מהעמית לשלוח את המסמכים הבאים:
טופס בקשה למשיכה מלא וחתום
צילום ת.ז. וספח
צילום שיק / אישור ניהול חשבון
בחשבון נאמנות - הנחה לשלוח אישור בנק על פתיחת חשבון נאמנות ע"ש הלקוח
אישור מס במידה וקיים אחרת ינוכה מס בהתאם

זמני טיפול
עד 30 יום מרגע הגעת כל המסמכים הדרושים באופן תקין.

ניתן לחדש את התשלומים בפוליסה עד 24 חודשים ממועד התשלום האחרון.
לקוח המעוניין לחדש את הקרן- עליו לשלם את החוב שהצטבר או על ידי העברה של החוב או על ידי שוטף + חוב.
הנחה אותו לשלוח בקשה כתובה וטופס הוראת קבע מלא וחתום. (לינק לטופס) לכתובת מייל N12@FNX.CO.IL

התשלומים הינם הפרמיה החודשית (המנה)
התשלומים קבועים מראש בתקנון ותלויים בגיל העמית במועד הרכישה, למועד הרכישה ומין המבוטח (זכר או נקבה).
התשלומים משולמים רק עד לגיל הפרישה. הפניקס מפסיקה את הגביה בהגעה לגיל הפרישה באופן אוטומטי.
אין קשר בן ההפקדות לבין ערכי הפדיון- חישוב ערכי פדיון נעשים בהתאם לתקנון הקרן כולל ניכויים המופיעים בו.
(סכום ערכי הפדיון יותר קטן מהסכומים שהעמית שילם)
 
שינוי חשבון הבנק (לתשלום על המנות) - מלא טופס הוראת קבע - קרן הגמלאות של עורכי הדין יש לשלוח אותו חזרה מלא וחתום עם צילום ת.ז.
זמן טיפול - עד 3 ימי עסקים

לקבלת המידע יש לפנות לכתובת מייל Pensiond@fnx.co.il

בפניית מבוטח למשיכה חד פעמית של הכספים הצבורים 
חישוב ערכי הפדיון למשיכת כספים - הפקדות ששולמו לקופה בניכוי של דמי ניהול וריסקים. סכומי ההפקדות צמודים למדד בהתאם לסוג התוכנית.
תנאים לביצוע המשיכה
לא קיים עיקול / שיעבוד על הקרן
העמית לא מקבל מאותה התוכנית קצבה (נכות או זקנה)
חברי קיבוץ - צריך את אישור הקיבוץ למשיכת הכספים לחשבונו האישי
 
מסמכים דרושים
טופס בקשה למשיכת כספים
צילום ת.ז. וספח
צילום שיק / אישור ניהול חשבון
בחשבון נאמנות - הנחה לשלוח אישור בנק על פתיחת חשבון נאמנות ע"ש הלקוח
עמית שמעסיק הפקיד לו כספים עד שנת המס הקודמת לפחות - עליו לצרף מסמך סיום העסקה
שכירים - טופס 161 / אישור מס לשנת המס הנוכחית
חישוב מס
עצמאיים - פטורים ממס כל כספים שהפקידו כעצמאיים עד 30.4.1997. סכומים שהופקדו לאחר מכן - יש להביא עליהם אישור מס עדכני, אחרת ינוכה להם 35%
שכירים - פטורים ממס על התגמולים שהופקדו עד 1.1.2000. פיצויים ו / או שאר הכספים - יש להביא עליהם טופס 161 או אישור מס עדכני, אחרת ינוכה מס: תגמולים - 35%, פיצויים - 47%

נכות מוגדרת כמי שלפחות 50% מכושר עבודתו בעקבות מצב בריאותו וכתוצאה מכך לא יכול לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו ו/או כישוריו.
שווי קצבת הנכות הינה של 100% נכות (גם אם קבעו לו נכות של פחות מ100% למשל 52% נכות יקבל קצבה כאילו מוגדר כ100% נכות)
הזכאות לקבצת נכות היא מהמועד המאוחר מבין השניים:
יום הגשת התביעה לפנסית נכות
180 יום מיום ההפסקה המוחלטת של עבודתו
תקופת התיישנות - 7 שנים
תקופת אכשרה - למחלה קודמת - 60 חודשים, להתאבדות - 12 חודשים
גיל ההצטרפות המיירבי לכיסוי נכות הינו 55 לגבר ו 50 לאישה
ביטוח הנכות מסתיים בגיל הפרישה הכללי או האישי - המוקדם מבינהם
גם בזמן תשלומי נכות - אין פטור מהפקדות שוטפות, אך ישלם 1% פחות מהתשלום החודשי. ההפקדה תנוכה באופן חודשי מקצבת הנכות שמקבל אלא אם כן יבקש לשלם באופן עצמאי / על ידי המעסיק
מבוטח שמקבל קצבת נכות מביטוח לאומי - לא יוכל להגיש תביעה כנגד הקרן הותיקה

עמית שמבקש להגיש תביעת נכות, בדוק האם עומד בתנאים הבאים:
לא זכאי לקצבת נכות מביטוח לאומי
המבוטח הינו מתחת לגיל הפרישה
גיל ההצטרפות לפוליסה:
גבר - מתחת לגיל 55
אישה - מתחת לגיל 50
בהצטרפות מגילאים אלו ומעלה - אינם זכאים לכיסוי נכות
דגשים:
נכות מוגדרת כאובדן כושר עבודה של 50% לפחות והפסקת עבודה מוחלטת. בקרן מגן ניתן לקבל רק פנסיית נכות מלאה.
תקופת המתנה להגשת בקשה לתביעת נכות - הינה 180 יום מהפעלת הפוליסה.
תקופת אכשרה למחלה קודמת - 60 חודשים, להתאבדות - 12 חודשים
גם בזמן תשלומי נכות - אין פטור מהפקדות שוטפות, אך ניתן לגבות אחוז אחד פחות ולגבות מהפנסיה המשולמת
ניתן להגיש תביעת נכות בכל שלב בחיים (כל עוד קיימת נכות במועד הגשת הבקשה). לא קיימת התיישנות.
לתשומת לב, רצוי שהעמית יגיש בקשה לתביעה לאחר 150 יום. תביעה שתוגש לאחר מכן, מועד הזכאות לתשלום ראשון יהיה מיום הגשת הבקשה.

יש לשלוח את המסמכים הבאים:
טופס בקשה לקבלת קצבה מלא וחתום
צילום ת.ז. וספח
טופס 101 מלא וחתום
צילום שיק / אישור ניהול חשבון
מסמכים רפואיים הקשורים לתביעה

זמני טיפול עד 3 חודשים מרגע הגעת כל המסמכים בצורה תקינה.

הזכאות לקבלת קצבת שארים הם:
אלמן/ה - לכל החיים
ילדים - עד גיל 18
יתום משני ההורים - עד גיל 21
במידה ואין שארים חוקיים - המוטבים יוכלו לבצע משיכה חד פעמית של היתרה הצבורה אך לא לקבל קצבה חודשית.
במידה ולא קיימים מוטבים, - הזכאות למשיכה תועבר ליורשים על פי צו ירושה.

קצבה חודשית ניתן לקבל מגיל 60 ומעלה.
במקרה של פטירה - קיימת זכאות לפנסיית שארים - פנסיונר.

מסמכים נדרשים:
טופס בקשה לקבלת קצבה מלא וחתום
טופס 101 מלא וחתום
צילום ת.ז. וספח של הלקוח ובן / בת הזוג
צילום שיק / אישור ניהול חשבון

קצבה צפויה
בקרן פנסיה מגן יש מספר תוכניות כמפורט במבוא. מס' התוכנית של העמית מופיע בדוח רבעוני / שנתי של העמית:
תוכניות כלליות ( תוכניות מס' 36,37,38,39):
הסכום שמופיע לעמיתים בתוכניות אלו בדוח לעמית הוא סכום ליום הדוח
לעמיתים עד גיל 65 מחושבת תשואה של 3.74%
לעמיתים מעל גיל 65 משולמת תשואה בפועל היות ולעמיתים אלו אין זכאות לתוספת בגין דחיה.
תוכניות מובנות (תוכניות 1עד 35, ו- 40 אילך):
סכום הפנסיה שמופיע בדוח זה סכום הפנסיה הצפויה, ומותנה בתשלום שוטף עד למועד הפרישה.
עמיתים בתוכניות אלו זכאים לתוספת דחיה של 5% בגין כל שנה מלאה

זמני טיפול
עד 3 חודשים מיום הגעת כל המסמכים בצורה תקינה.

לקבלת המידע יש לפנות לכתובת מייל Pensiond@fnx.co.il

לא ניתן לבצע הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה ותיקה.

לא קיימת תקרת הפקדה.
 
הפקדת מינימום בהוראת קבע:
עמית וותיק - 331 ש"ח
עמית ביניים - 331 ₪

טופס הוראת קבע לחיוב חשבון בנק לינק לטופס, כתובת מייל לשליחת מסמכים f1@fnx.co.il
זמן טיפול: 30 ימים

יש לשלוח:
בקשה בכתב לחידוש הפוליסה / המשך הפקדות
טופס הוראת קבע לחיוב חשבון בנק
זמן טיפול: 30 ימים
כתובת מייל לשליחת מסמכים f1@fnx.co.il
דגשים:
קרן פנסיה ותיקה עמית ועמיתי דור הביניים כוללים פנסיית יסוד בלבד (ללא פנסיה לנכות ושארים)
ניתן לחדש את הפוליסה רק אם לא נעשה משיכה (מלאה / חלקית) וללא הצהרת בריאות
ניתן לחדש / המשך הפקדות לקרן הפנסיה הותיקה עד 24 חודשים מהפסקת התשלום האחרון
24 החודשים נספרים לפי תאריך הערך האחרון בו התקבל הכסף (ולא זמן פירעון)

בקרן פנסיה ותיקה עמית לא ניתן לקבל הטבה בדמי ניהול.

דיווח שנתי – נשלח בשליש הראשון של כל שנת מס ומופיע לנוחיותך באזור האישי באתר החברה. הדוח כולל אישורי מס (הצהרת הון ואישור הפקדה שנתי) ומפרט את התנועות, היתרות, התשואות והזכויות של כל קופה לשנת המס שהסתיימה. הדיווח נשלח בדואר, במייל או במסרון לנייד האישי.

דיווח רבעוני – נשלח אחת לרבעון ומופיע לנוחיותך באזור האישי באתר החברה, תוך חודשיים מתום הרבעון. הדיווח נשלח דרך המייל או מסרון לנייד האישי.

לצד הדיווחים השוטפים, ניתן לצפות בכל עת במצב החשבון באמצעות כניסה לאזור האישי שלך. הדיווחים התקופתיים לעמית הנם בהתאם להוראות הדין והנחיות הממונה על שוק ההון .באזור האישי ניתן לראות יתרות, הפקדות, מסלולים, תשואות, דוחות תקופתיים וכן לבצע פעולות.

לקוח מתחת גיל 60 -ניתן לצפות בתחזית בנתונים אזור האישי וגם בדיוור האחרון.
לקוח מעל גיל 60 - שהגיע לגיל פרישה, זכאי לקצבת זיקנה לכל ימי חייו בהתאם לצבירת הכספים בקרן הפנסיה, אשר תשולם לו לחשבון בנק בישראל.
 
לקבלת תחזית קצבה צפויה ואופן הגשת בקשה לקבלת קצבת זיקנה יש לפנות לסוכן הביטוח שלך .הוא יסייע לך לבחור את מה שהכי נכון עבורך, וילווה אותך עד לקבלת הקצבה"