מסלול לזמן פרישה (תיקון 190)

מסלול לזמן פרישה (תיקון 190)

 



הצורך

המסלול שמאפשר לחוסכים מגילאי 60 ומעלה ליהנות משורה של הטבות, לצורך מקסום כספי החיסכון:

1.  ​​​הטבות ​מס

  1. חוסכים המפקידים כספים ​נזילים המיועדים לקצבה מוכרת ב"מסלול לזמן פרישה"​, יכולים ליהנות ממגוון הטבות המס שמקנה תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
2.  קצבה​ לכל החיים עם מקדם מובטח
  1. עבור ​חוסכים המפקידים כספים נזילים או חוסכים המניי​דים כספים מקופות גמל.​

 

יתרונות

  • מקדם קצבה מובטח בחוזה ביטוח למצטרפים מגיל 60 ואילך.
  • בניוד מקופת גמל כל זכויות הוותק, הנזילות ו"צבע הכסף" נשמרים.
  • מגוון אפשריות משיכה ביום הפרישה: הוני, פדיון חלקי, קצבה.
  • מעבר בין מסלולי השקעה - המעבר בין מסלולי ההשקעה הינו לשיקול הלקוח ואינו כרוך בעלויות נוספות.
  • עלויות נמוכות - דמי ניהול אטרקטיביים וקבועים בחוזה.
  • תשואות - ידועות לכל ושקופות.
  • השקעה גם בנכסים שאינם סחירים.

 

חשוב לדעת

  • ניתן להפקיד בפוליסה הפקדות חד פעמיות בלבד.
  • ​דמי הניהול שיגבו מהלקוח הינם מצבירה בלבד ולא יותר מתקרה של  1.05% 
  • אפשרות ל"העברה בין דורית":
    ✓ במידה והמבוטח נפטר לפני גיל 75 ולא משך קצבה המוטבים יקבלו את הכסף                  כסכום חד פעמי פטור ממס.​
    ✓ במידה ומבוטח נפטר אחרי גיל 75 ולא משך קצבה ישלמו המוטבים 15% על הרווח            הנומינלי.
  • קיימים מספר מסלולי קצבה לבחירת המבוטח:
    ✓ קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-120 קצבאות.
    ✓ קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-240 קצבאות.
    ✓ קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-300 קצבאות.
    ✓ קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-360 קצבאות.
    ✓ לחילופין ניתן לבחור מסלול קצבה מובטח לכל החיים אך לא פחות מ-240 קצבאות כולל הבטחה לבת הזוג על פי השעורים הבאים 70%/60%/50%/40%.
  • קצבה מוכרת* - קצבה לכל החיים פטורה ממס רווחי הון.
  • היוון קצבה מוכרת - יבוצע בגין כספים העולים על התקרה המוטבת (כ-33,408 ש"ח) לשנת 2015 ועד לתקרת הפקדת תשלומים פטורים.
  • במידה והמבוטח יחליט למשוך תשלום הוני/חד פעמי (היוון קצבה מוכרת)​ ישולם מס רווח הון של 15% נומינאלי ובתנאי שיש לו קצבה מזערית ממקור כל שהוא (לא כולל קצבת ביטוח לאומי).

* קצבה מוכרת - קצבה הנובעת מתשלומים פטורים שלא ניתנו בגינם הטבות מס.​


 


 

    ​​ ​​​​​
     
    ​ ​​​​​​​​​​​
    מחשבונים
    מידע נוסף
     
    machina: WFEP2
    צ'אט עם נציג