אנשים מרבים לומר שזמן שווה כסף. חשוב לדעת שגם זהירות שווה כסף. סביר להניח כי אתם מכירים את הרציונאל העומד מאחורי קביעת תג המחיר של פוליסת הביטוח – מסוכן יותר שווה יקר יותר. לכן בכדי לשמור על מאזן רווח חיובי עבור חברות הביטוח, פוליסות הביטוח של אופנועים, רכבי שטח, רכבים כבדים ורכבי יוקרה הינם יקרות יותר מביטוחים "סטנדרטיים", לרכבים בעלי סיכון נמוך יותר לתביעה.
שווה לך, שווה לחברת הביטוח
מנקודת מבטה של חברת הביטוח, מבוטח מועדף הינו מבוטח שאינו תובע. זו הסיבה שחברות הביטוח מעדיפות לבטח נהגים זהירים. ההסבר לכך הוא שמבחינה סטטיסטית, פוטנציאל הנזק העלול להירגם לנהגים זהירים הינו נמוך מפוטנציאל הנזק בו מסתכן הנהג הממוצע. בשל כך נהגים אלו זוכים להטבות משמעותיות בבואם לבטח את רכבם. הסיכון הנמוך של נהגים אלו להיות מעורבים בתאונה, ובתביעת פיצויים מחברת הביטוח, מאפשר לחברה להציע לנהגים אלו פוליסת ביטוח במחירים אטרקטיביים במיוחד. זהו מצב של רווח כפול. מצד החברה המבטחת היא מרוויחה מבוטח זהיר אשר סיכוייו לתבוע פיצויים נמוכים. המבוטח מרוויח עסקה משתלמת לביטוח רכבו במחיר נמוך ביחס למחירי השוק. פוליסה זו גם המגלמת באופן מהימן את מידת הסיכון של נהיגתו.
בתחילה הותאמו פוליסות ביטוח בעלות תנאים מיוחדים לקבוצות בעלות סיכון מוגבר למעורבות בתאונת דרכים (למשל נהגים חדשים ונהגים צעירים). מחיר הפוליסה עבור נהגים אלו נקבע על פי מידת הסיכון היחסי שלהם למעורבות בתאונת דרכים. כאשר הפך ביטוח הרכב הדיפרנציאלי נפוץ יותר, מבוטחים העלו טענות מוצדקות כי אופי נהיגתם מסוכן פחות, ועל כן הם זכאים להטבות במחיר ביטוח רכבם. טענות כאלו הן למשל של נהגים בעלי היסטורית ביטוח נקייה מתביעות, נהגים אשר הינם היחידים הנוהגים ברכבם או נהגים אשר אינם נוהגים בשבתות. לאור זאת הרכיבו חלק מחברות הביטוח פוליסות ביטוח ייחודיות עבור הנהגים הללו. כך הותאמו פוליסות ייחודיות לנשים ול"נהגים זהירים".
מי הם הנהגים הזהירים?
אלו הם נהגים בוגרים (שאינם נכללים בהגדרת "נהג צעיר"), אשר מועדים פחות לנהיגה אימפולסיבית ובלתי צפויה המסכנת אותם ואת הסובבים אותם. כמו כן, מדובר בנהגים בעלי מספר שנות ותק על הכביש, אשר יוכלו להגיב במהירות וביעילות במידת הצורך. נהגים המכירים את סוג הרכב בו הם נוהגים, ויודעים כיצד לתפעל, ולתמרן אותו במקרה הצורך. כמו כן מדובר בנהגים אשר אין להם תביעות קודמות לחברות הביטוח.
אין צורך בניתוחים סטטיסטיים מורכבים בכדי להבין את ההיגיון העומד מאחורי מאפייני הנהגים להם מותאמת פוליסת הפניקס זהיר, אולם תשמחו לדעת כי היא אכן מעוגנת בממצאים חד משמעיים. צירוף המשתנים הנ"ל מצביע על מעורבות נמוכה בתאונות דרכים.
משלמים פחות ומקבלים יותר
מעבר למחיר האטרקטיבי כשלעצמו, ישנם בונוסים נוספים. בונוסים אלו מגולמים בצורת הטבות והרחבות אשר כלולות בפוליסת הפניקס זהיר, ואשר כלולות בפוליסות אחרות בתשלום נוסף. חלק מהטבות אלו עשויות להיות למשל הטבה בגובה סכום ההשתתפות העצמית; הטבה באחוז הנזק המאפשר הכרה ברכב כ"אובדן גמור"; מתן אחריות על איכות התיקון; כיסוי גם במקרים אשר חורגים מהיקף רוב פוליסות הביטוח כגון מקרים של רעידת אדמה או מהומות; הכלת הביטוח גם על אביזרים נלווים לרכב ללא תשלום נוסף ביחס לשווי הרכב; כיסוי לשבר בשמשות; שירותי גרירה; טיפול משפטי בתביעות צד שלישי ועוד. כך נהגים זהירים מרוויחים עסקה משתלמת ומקיפה במיוחד בשני אופנים – גם מחיר נמוך ביחס לפוליסה סטנדרטית אותה מציעה החברה, וגם מתן הטבות בעלות שווי כספי ללא תוספת תשלום.
אך מעל לכל אלו, הרווח הגדול ביותר של נהג זהיר הוא היותו כזה – זהיר.
