נשים עם היד על ההגה (ביטוח רכב לנשים)

לנפץ את הסטיגמה

אחת הסטיגמות הנפוצות היא, שנשים הן נהגות פחות טובות מגברים. תשאלו כל אישה, והיא מייד תייחס את הקביעה הזו לשוביניזם הגברי בכלל ולמאצ'ואיזם הישראלי בפרט.

איפה נמצאת האמת?

נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מראים, כי בארבע מכל חמש תאונות דרכים בארץ,  מעורבים גברים ורק באחת אישה. כאשר בוחנים את נתוני תאונות הדרכים הקטלניות (בהן יש הרוגים), הפער רק הולך וגדל - רק באחת מתוך עשר מעורבת אישה.

אם תרצו, הנתונים הללו מפריכים את הדעה הקדומה וקובעים חד-משמעית, כי נשים נוהגות בצורה זהירה יותר מאשר גברים - לפחות אם לשפוט לפי מבחן התוצאה.

הנשים, מטבען, עדינות, שקולות ומאופקות יותר מאשר גברים, ותכונות אלו מתבטאות גם בצורת הנהיגה שלהן. לרוב, אישה לא תיקח סיכונים מיותרים בשעת נהיגה.

גם כשאישה מעורבת בתאונה, הנזק שנגרם לרכבה או שהיא גרמה לרכב האחר, הוא לרוב נמוך משמעותית בהשוואה לנזק שנגרם בידי נהג גבר.

מבנה ביטוח הרכב הנהוג בישראל

מבנה ביטוח רכב הוגן ביותר הוא הביטוח הדיפרנציאלי: מחיר הביטוח נקבע בהתאם לקבוצת האוכלוסייה אליה משתייך הנהג, ובהתאם לשיעור התאונות של מגזר זה ביחס לגודלו מתוך כלל האוכלוסייה.

מבחינה זו, נשים, כמגזר מתוך האוכלוסייה הכללית, אמורות לשלם עבור ביטוח רכב, דמי ביטוח נמוכים בהרבה לעומת הגברים, משום מעורבותן הנמוכה בצורה משמעותית בתאונות דרכים.

אך הצרה היא, כי שיטת תימחור ביטוח רכב זו, מיושמת בארץ באופן חלקי ומוגבל מאוד, ובעיקר מתייחסת לקבוצות-הגיל של הנהגים. זאת, משום שידוע כי נהגים צעירים נוטים להיות מעורבים בשיעור גבוה יותר בתאונות דרכים לעומת נהגים מבוגרים, שבדרך כלל אף זוכים להנחה משמעותית בדמי הביטוח, ככל שגילם עולה.

פוליסה עם הטבות לנהגת הזהירה

עד לשנים האחרונות, לא הייתה כמעט התייחסות נפרדת לנשים כפלח אוכלוסייה הראוי וזכאי ליהנות מפרמיות ביטוח רכב נמוכות יותר, משום מעורבותו הפחותה יחסית בתאונות דרכים.

באחרונה, חברות העוסקות בביטוח רכב בחו"ל וגם בארץ, החלו להפנים את משמעות הפוטנציאל העסקי העצום שבפנייה לפלח שוק זה, המהווה כ - 50% מהאוכלוסייה.

מעבר לעובדה שמדובר בקהל מטרה גדול ביותר, חברות הביטוח נוכחו לדעת כי מבחינה כלכלית עדיף להן לבטח נשים בביטוח רכב, ולא גברים. ראשית, כי ההסתברות שנהגת תהיה מעורבת בתאונת דרכים נמוכה באופן משמעותי לעומת נהג. שנית, כי סכום הפיצוי שיידרשו לשלם במקרה של תאונה יהיה נמוך באופן ניכר, לעומת סכום הפיצוי בתאונה בה מעורב גבר.

על סמך נתונים אלו, החלו החברות להציע פוליסות ביטוח רכב שנתפרו במיוחד למידותיהן של נשים נוהגות, ובהן שפע מבצעים והטבות מיוחדות. בין ההטבות: פרמיה חודשית נמוכה יותר, שיעור השתתפות עצמית נמוך יותר, שירות להעברת טסט במכוני הרישוי, הנחות על שירותי דרך שונים ואפילו שירות לתיקון תקרים.

ההנחה הכוללת נעה, לרוב, בין 25% - 35%, בהתאם לסוג הרכב בו היא נוהגת, היעדר תביעות בעבר וגילה של הנהגת. דמי הביטוח יורדים, ככל שגיל המבוטחת מבוגר יותר, הרקורד שלה נקי יותר וברכבה מותקנות מערכות מיגון מספקות (כמו כריות אוויר).

צורת ביטוח חדשנית זו יוצרת מצב של WIN - WIN שבו גם הנשים נהנות מפרמיה מוזלת בצורה משמעותית וגם חברות הביטוח מבטחות בביטוח רכב, נהגים זהירים יותר, ש'יעלו' להן פחות כסף במקרה של תאונת דרכים. ואגב, בחו"ל אפשר למצוא דוגמאות קיצוניות של חברות, שמוכנות לבטח נשים בלבד.