מי רשאי למכור פוליסות ביטוח רכב

מי פועל בשוק ביטוח הרכב בארץ

שוק הביטוח נפתח לפני מספר שנים לתחרות חופשית וכיום, מלבד חברות הביטוח המסורתיות, אפשר למצוא שחקנים רבים נוספים בענף.

למעשה, בשוק הביטוח הישראלי פועלים שלושה גופים עיקריים - החברות המסורתיות, חברות הביטוח הישיר והפול הישראלי לביטוח.

לצידם, בעצימות נמוכה, פועלות בענף חברות אשראי, חברות שירותים פיננסיים, חברות שירותי בריאות, ובאחרונה גם רשות הדואר וחברות ליסינג והשכרת רכב.

למרות הצפיפות הגבוהה במגרש, כפי שניתן להסיק מהתיאור לעיל, לא כל שחקני-המישנה מורשים למכור פוליסות ביטוח רכב. הסיבה: חלק מהם החליט להתמקד בסוגי ביטוחים אחרים, ולא הגיש בקשה לרישיון מבטח רכב, כפי שנלמד בהמשך.

מי מורשה לעסוק בביטוח רכב

הרשאה למכירת ביטוח מחייבת את ספק השירות לעמוד בקריטריונים מחמירים. עליו להיות בעל איתנות פיננסית שתבטיח עמידה בהתחייבויות הביטוחיות שהוא נוטל על עצמו, וכן בעל יכולת מקצועית, אירגונית ולוגיסטית לספק את כל הכיסויים הביטוחיים להם התחייב.

החוק מבחין בין מתן הרשאה למכור ביטוח חובה לרכב, לבין מתן הרשאה למכור ביטוח רכוש לרכב (ביטוח מקיף).

'מבטח' מוגדר כמי שקיבל רישיון מבטח לפי סעיף 15 לחוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים משנת 1981.

הגורם האחראי על מתן רישיונות ביטוח הוא אגף הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר.

בפני המפקח על הביטוח עומדים שיקולים רבים וכבדי-משקל, שעליו לקחת בחשבון בטרם ינפיק את הרישיון. המפקח חייב לבדוק בקפידה את חוסנו הכספי ואיתנותו העסקית של הגורם המבקש. כמו כן, עליו לברר את הרקע העסקי של מבקש הרישיון, ולשלול כל חשש לניגוד אינטרסים עם כניסתו של גוף זה לתחום הביטוח.

כמו כן, מגיש הבקשה מחויב לרמת שירות נאותה, להתנהלות תקינה מול המבוטחים, כאשר טובתם ניצבת כל העת לנגד עיניו.

על מגישי הבקשה להמציא למפקח על הביטוח פרטים מהותיים אודותם. קיימים שלושה תנאים בסיסיים לקבלת רישיון מבטח, ובכלל זה רישיון מבטח רכב, כמפורט להלן.

התנאים לקבלת רישיון מבטח

התנאי הראשון הוא הון עצמי מינימאלי הנדרש מהמבטח. הסכום נקבע ומתעדכן בהתאם לתקנות הפיקוח על עסקי הביטוח. מגיש הבקשה חייב להציג הוכחות על קיומו של ההון המינימאלי הדרוש.

התנאי השני הוא הגשת תוכנית עסקית תלת-שנתית. במסגרתה יפרט מגיש הבקשה את הפעילויות העסקיות המתוכננות לתקופה זו. מגיש הבקשה חייב להוכיח באמצעות התוכנית, כי איתנותו הכלכלית תישמר במשך כל התקופה הנ"ל וכי יעמוד בכל ההתחייבויות שלו.

התוכנית העסקית חייבת לכלול מספר נתונים חשובים, ובראשם - ענף או ענפי הביטוח שעבורם הוא מבקש רישיון. בהקשר שלנו, כל גוף שמגיש בקשה לקבל רישיון מבטח רכב, חייב לציין זאת במפורש בתוכנית העסקית שלו.

כמו כן, עליו לפרט את תוכניות הביטוח ואת תנאי פוליסות הביטוח שהוא עומד להציע לציבור. במסגרת פירוט תוכניות הביטוח, עליו לציין את כל סוגי הסיכונים שבכוונתו לבטח.

אם מדובר בבקשה לקבלת רישיון למכירת ביטוחי רכב, על המבקש לפרט את כל סוגי הפוליסות שהוא עומד להציע לציבור הנהגים, וכמו כן, לפרט את כל הסיכונים המיוחדים שבכוונתו לבטח - נהגים חדשים, ביטוח מוניות, ביטוח משאיות, ביטוח אופנועים ועוד כיסויים חריגים אחרים.

התנאי השלישי הוא דיווח על המועמדים למשרות הבכירות בגוף המבקש. מדובר על דירקטורים מיועדים, נושאי משרות בכירות מיועדים (מנכ"ל, סמנכ"לים ומנהלים בכירים), אקטוארים ומבקרי חשבונות.

כל המועמדים למשרות הבכירות חייבים להוכיח, כי יש להם את הכישורים המקצועיים הנדרשים לתחום הביטוח, ניסיון ניהולי בכלל וניסיון ניהולי בענף הביטוח בפרט.