תגמולי ביטוח במקרה של אובדן גמור לרכב

רענון הוראות הפיקוח על הביטוח – חוזר הפיקוח מס' 2000/12

בהתאם להוראות הפיקוח על הביטוח בנושא תגמולי ביטוח במקרה של אובדן גמור לרכב, חלה חובה על סוכן הביטוח, הן בשלב הצעת הביטוח והן טרם חידוש הפוליסה, להבהיר למבוטח את היקף ומהות הכיסוי במקרה בו נגרם לרכב אובדן גמור (לרבות גניבת הרכב).

ההבהרה למבוטח המתייחסת להיקף ולמהות הכיסוי תכלול:

א.         הסבר למבוטח כי מחירון הרכב המשמש לקביעת ערך הרכב לצורך חישוב תגמולי הביטוח במקרה של אובדן גמור הינו מחירון "לוי יצחק".

ב.         פירוט מלא של המשתנים המיוחדים במחירון הרכב שעשויים להשפיע על ערך הרכב המבוטח לצורך חישוב תגמולי הביטוח במקרה של אובדן גמור, והסבר מפורט בדבר משמעות המשתנים המיוחדים והשפעתם על חישוב תגמולי הביטוח.

            ההסבר יכלול לפחות 2 דוגמאות שכיחות להבהרת הנושא.

חלה חובה לציין בפני המבוטח כי דמי הביטוח לא הושפעו בשל משתנים מיוחדים של הרכב המבוטח, אשר יש בהם כדי להשפיע על ערכו של הרכב במקרה של אובדן גמור.

ההבהרות הנ"ל מפורטות זה מכבר בטופס ההצעה, בדף הרשימה ובז'קט הפוליסה.

כמו כן, יש להקפיד ולשלוח למבוטח סמוך לתחילת הביטוח, ועוד טרם תחילת תקופת הביטוח, את דף הרשימה בצירוף ז'קט הפוליסה המעודכן.

להלן הסבר מעודכן של חישוב תגמולי הביטוח במקרה של אובדן גמור לרכב.

הסבר על חישוב תגמולי ביטוח במקרה של אובדן גמור לרכב

המחירון

המחירון ביום כריתת חוזה הביטוח, המשמש לקביעת ערך הרכב לחישוב תגמולי ביטוח בקרות מקרה של אובדן גמור הינו: "מחירון מכוניות משומשות וחדשות" של השמאי "לוי יצחק", להלן: "המחירון".

ערך בסיסי של הרכב

ערכי הרכב המופיעים במחירון מהווים "ערך בסיסי של הרכב" דהיינו מייצגים את שוויו של רכב כזה ללא התחשבות במשתנים מיוחדים המשפיעים על ערך הרכב במועד כריתת חוזה הביטוח ובמועד קרות מקרה של אובדן גמור.

חישוב דמי הביטוח

דמי הביטוח בגין הרכב המבוטח חושבו על פי "הערך הבסיסי של הרכב" ולא הושפעו בשל המשתנים המיוחדים שלו אשר יש בהם כדי להשפיע על ערכו של הרכב במועד כריתת חוזה הביטוח ובמועד קרות מקרה של אובדן גמור.

חישוב תגמולי הביטוח במקרה של אובדן גמור

במקרה של אובדן גמור ייקבע ערך הרכב לעניין חישוב תגמולי הביטוח בשים לב למשתנים המיוחדים שלו לרבות:
אופי השימוש ברכב, מספר בעלויות קודמות, תאונות קודמות שהיה הרכב מעורב בהן, הקילומטרז' שעבר הרכב, מצבו המכני, תשלומים קודמים ששולמו בגין ירידת ערך הרכב, וגורמים נוספים הנקובים במחירון נכון למועד קרות מקרה של אובדן גמור.

דוגמאות

להלן דוגמאות להפחתה בחישוב ערך הרכב (נכון ל- 12/2008):

א. רכב פרטי של חברת השכרה (קניה ישירה מחברת ההשכרה ובבעלות החברה 
    בעת הקניה):
    הפחתה של % 10-14 מהערך הבסיסי של הרכב.

ב. רכב פרטי בבעלות חברה, עמותה ואגודה שיתופית:

    הפחתה של % 11-19 מהערך הבסיסי של הרכב.