עזיבת עבודה ומשיכת כספים

בעת עזיבת מקום העבודה, תדרשו להחליט כיצד לנהוג בקרן הפנסיה שלכם.

בזמן כזה, כשאתם עומדים בפני החלטה כה חשובה, נשמח להציג בפניכם מידע על זכויותיכם כדי שתקבלו תמונה ברורה, שתעזור לכם בקבלת ההחלטות באשר להמשך הדרך, ותמנע מכם הפסדים מיותרים ולעיתים בלתי הפיכים.

האופציות העומדות בפניכם

1.       המשכת הביטוח באופן עצמאי, להבטחת עתידכם הכלכלי ועתיד בני ביתכם. במידה ותמשיכו את הביטוח יהיה לכם כיסוי למקרה נכות או פטירה , חס וחלילה, ועם יציאתכם לגיל פרישה תהיו זכאים לפנסיית זיקנה.

2.       מבוטחים שהפסיקו עבודתם רשאים להמשיך לשלם את עלות הכיסוי הביטוחי לנכות ושאירים בלבד, לתקופה שלא תעלה על שנתיים, בכפוף לתנאי התקנון. התשלומים יקנו למבוטחים זכויות מלאות לפנסיית נכות או שאירים בגין אירוע מזכה שיקרה בתקופה שבה שולמו התשלומים המופחתים, ללא צבירה לזיקנה. הצטרפות להסדר זה תעשה תוך שלושה חודשים ממועד הפסקת התשלומים לקרן הפנסיה.

3.       שמירת זכויות - קרן הפנסיה הינה נכס כלכלי יקר שערכו הולך וגדל עם השנים. ניתן להשאיר את הכספים בקרן הפנסיה ולא למשוך את כספי הפיצויים או התגמולים בעת עזיבת עבודה. עם תחילת העבודה במקום חדש תוכלו להמשיך את הביטוח בקרן הפנסיה בכפוף לתקנון.

4.       המשכת הביטוח כשכירים - ניתן להמשיך את קרן הפנסיה במסגרת עבודתכם אצל מעסיק חדש, תוך שמירה על תנאיה והזכויות שנצברו עבורכם במסגרתה.

משיכת כספים

אם החלטתם למשוך את יתרת הזכאות הצבורה, כולה או חלקה, עליכם לחתום על טופס משיכת כספי מרכיב תגמולים ומרכיב פיצויים, לפי הענין, בפני המשווק הפנסיוני שלך או עובד קרן הפנסיה ולהמציא המסמכים להלן:

א.       מכתב מהמעסיק (הפרמיות חייבות להיות משולמות עד תאריך העזיבה).

ב.       אם הופקד לקרן הפנסיה גם מרכיב פיצויים, יש להעביר אלינו טופס 161 מהמעסיק או פקיד השומה, לפי העניין.

ג.        אישור פקיד שומה אם ניתן לך פטור מלא או חלקי מתשלום מס.

ד.       צילום ת.ז.

ה.      צילום שיק של חשבון הבנק.

חיוב מס

לגבי כספי מרכיב התגמולים שהופקדו עד 31.12.99, ניתן לקבל פטור ממס בהתאם להנחיות פקיד שומה ובכפוף לתקנות קרנות גמל.

כספי מרכיב תגמולים שהופקדו לאחר 1.1.00 חייבים במס בשיעור 35% או לפי הוראות פקיד שומה. כספי מרכיב פיצויים פטורים ממס עד לתקרה.

חישוב המס הסופי ייעשה לאחר קבלת טופס 161.

לקבלת מידע נוסף ובדיקת האפשרויות העמודות בפניכם, תוכלו לפנות לסוכן הביטוח שלכם שישמח לעמוד לרשותכם או למוקד קשרי הלקוחות.  

בטל' 3455* או 03-7332222.