עיקרי התכנית

פנסיית זיקנה ושאירי זיקנה

פנסיית הזיקנה תשולם למבוטח, עם הגיעו לגיל הזכאות לכל ימי חייו וזאת מידי חודש בחודשו.

·       ניתן להקדים את מועד הפרישה לפנסיית זיקנה החל מגיל 60 או לדחותו תוך התאמת זכויות הפנסיה.

·       במועד הפרישה ניתן להוון עד 25% מהפנסיה לתקופה של עד 5 שנים, ובלבד שבעת הגשת הבקשה המבוטח טרם הגיע לגיל 85. במקרה פטירת פנסיונר לפני תום תקופת ההיוון, תשולם פנסיה לשאיריו כאילו לא בוצע היוון.

·       לפני מועד קבלת פנסיית הזיקנה, רשאי המבוטח לבחור באחת מהאפשרויות להלן תוך שינוי מותאם בגובה הפנסיה שתשולם.

האפשרויות לקבלת פנסיית הזיקנה:

 א.      פנסיית זיקנה לכל חיי המבוטח/ת בלבד.

 ב.      פנסיית זיקנה לכל חיי המבוטח/ת ולאחר מכן לבן/בת הזוג, לכל ימי חייהם.

 ג.       פנסיית זיקנה לכל חיי המבוטח/ת עם הבטחת היוון יתרת התשלומים לתקופה של 60, 120, 180 או 240 חודשים.

 ד.      פנסיית זיקנה לכל חיי המבוטח/ת ולאחר מכן לבן/בת הזוג עם הבטחת תשלום לתקופה של 60, 120, 180 או 240 חודשים.

חישוב פנסיית הזיקנה

פנסיית הזיקנה שתשלם הקרן לפנסיונר, תחושב ע"י חלוקת יתרת הזכאות הצבורה המעודכנת שהצטברה לזכות המבוטח במקדמי ההמרה המתאימים לגיל המבוטח בעת פרישתו לפנסיה, מינו ושנת לידתו.

עדכון הפנסיה

הפנסיה תעודכן מידי חודש לפי שינוי שיעור המדד ואחת לשנה במועד עריכת המאזן האקטוארי לפי שיעור העודף או הגירעון האקטוארי למקבלי פנסיה.

פנסיית השאירים

פנסיית השאירים שתשלם הקרן לאלמנת מבוטח תחושב ע"י חלוקת יתרת הזכאות הצבורה המעודכנת שהצטברה לזכות המבוטח במקדמי ההמרה.

אלמנת מבוטח רשאית לבחור במסלולי פנסיית שאירים עם הבטחה ו/או היוון חלקי של פנסיית השאירים.

השקעות הקרן

כספי הקרן מושקעים בהתאם להנחיות המפורטות בתקנות מס הכנסה.

דמי גמולים

הקרן מאושרת ע"י שלטונות מס הכנסה כקופת גמל לקיצבה המסווגת כ – "קרן כללית חדשה" ועל כן חלים עליה הכללים להפקדת דמי גמולים שבתקנות מס ההכנסה ובכלל זה:

 א.      אין תקרה להפקדות בקרן.

 ב.      ניתן להפקיד הפקדות חד פעמיות בקרן.

קוד אוצר:00000000000671