תיק פנסיוני אישי בהתאם לצרכי הלקוח
בשיטת הפניקס ההשקעה מותאמת למאפיינים האישיים של הלקוח, תוך הבחנה בהעדפות הסיכון, טווח החיסכון וכדומה. בדרך זו תוכל להתאים את התיק הפנסיוני לצרכיך ללא קשר לשאר החוסכים באותה הקרן (שלא כמו בשיטת ניהול ההסדרים הפנסיונים הקיימים).
מאפייני ההשקעות ישפיעו על גובה הקצבה בהגיעך לגיל פרישה.
יש לשקול את המאפיינים הבאים:
א. מידת סיכון רצויה
גובה חשיפת ההשקעה לאפיקים בעלי סיכון גבוה (לדוגמה: מניות ואג"ח קונצרני).
כאשר חוסכים לטווח ארוך (15 שנים ומעלה), השקעה באפיקים מנייתיים צפויה להניב תשואה מצטברת גבוהה יותר מהשקעה באפיקים אחרים לאורך זמן, וזאת על אף התנודתיות הרבה של המניות בטווח הקצר. קיימות דרכים רבות לקביעת העדפות הסיכון. הדרך הנפוצה ביותר הינה הערכת מידת הרגישות להפסדים בטווח הקצר, ומידת הרצון לפעולה מיידית ולשינויים בתמהיל ההשקעות. ככל שהרגישות להפסד בטווח הקצר גבוהה יותר, הדבר מעיד על פרופיל סיכון נמוך יותר.
ב. טווח השקעה
טווח תקופת החיסכון ישפיע על הקצאת הנכסים (asset allocation) , כלומר על פיזור אפיקי ההשקעה. ככל שרחוקים יותר מגיל מימוש החיסכון – תהיה הקצאת הנכסים תנודתית יותר ("מסוכנת" יותר).
ג. מידת חשיפה רצויה להשקעות בחו"ל
ההחלטה על שיעור ההשקעה בחו"ל, מבוססת ברובה על טעמים אישיים. החשיפה להשקעות בחו"ל מאפשרת פיזור השקעות גלובאלי ובכך מצמצמת הפסדים במקרה של נפילת שווקים מקומית בישראל. השקעה בחו"ל טומנת בחובה חשיפה לתנודות בשערי המטבעות הזרים, וזאת בנוסף לתנודתיות במדדים עצמם. מידת החשיפה להשקעות בחו"ל כפופה למגבלות מינימום ומקסימום הנקבעות בועדת ההשקעות של הפניקס מעת לעת.
ד. טווח התקופה לניצול כספי פיצויים
בשיטת הפניקס מנוהלים כספי הפיצויים בנפרד מכספי החיסכון, ובהתאמה למועד המשיכה הצפוי שלהם. כספי הפיצויים הצפויים להימשך לפני גיל הפרישה, ינוהלו כהשקעה לטווח קצר. ההשקעה לטווח קצר הינה בתנודתיות נמוכה, "על חשבון" תשואה עודפת לטווח ארוך. ככלל, משיכת פיצויים לפני גיל הפרישה מצמצמת משמעותית את גובה הקצבה.
