השוואה בין "עסק בריא" ובין פוליסות ביטוח דמי מחלה אחרות
השוואה בין פוליסת ביטוח דמי מחלה של "כלל ביטוח" לבין זו של הפניקס
כלל ביטוח
"עסק בריא" של הפניקס
המבטח
כלל חברה לביטוח בע"מ.
הפניקס הישראלי חברה לביטוח בע"מ.
המבוטחים [1]
עובדי המעסיק:
1. לא כולל עובדים זרים ועובדים מעל גיל 65 בגבר ו - 60 באישה.
2. לאחר חיתום רפואי.
כל עובדי המעסיק.
בעל הפוליסה
המעסיק.
המעסיק
שכר יומי ממוצע [2]
משכורת אחרונה מחולקת ב-30.
סכום שלוש משכורות אחרונות מחולקות בימי חלוקה:
במפעל בו עובדים 5 ימים בשבוע - 65 ימי חלוקה.
במפעל בו עובדים 6 ימים בשבוע - 75 ימי חלוקה.
במפעל בו עובדים 7 ימים בשבוע - 90 ימי חלוקה.
תשלום דמי מחלה [3]
עבור ימי המחלה השני והשלישי לאחר יום המתנה, דמי מחלה בשיעור 50% מהשכר היומי הממוצע. מהיום הרביעי 80% מהשכר היומי הממוצע.
עבור ימי המחלה השני והשלישי לאחר יום המתנה, דמי מחלה בשיעור 50% מהשכר היומי הממוצע. מהיום הרביעי 80% מהשכר היומי הממוצע. מהיום ה-18: 90% מהשכר היומי הממוצע.
ביטול יום המתנה[1][1][4]
לא קיים.
במחלה ראשונה בשנה לא ינוכה יום המתנה. במחלה שאורכה למעלה מ-10 ימים רצופים יבוטל יום ההמתנה.
זכויות בקרן הפנסיה או בביטוח מנהלים
לא קיימת הפקדה לקרן הפנסיה בתקופת מחלת העובד.
תקופה בגינה מקבל העובד דמי מחלה תחשב כתקופת חברות בקרן הפנסיה או בביטוח מנהלים.
זכאות במחלה קודמת [5]
יום וחצי לכל חודש מיום הצטרפות העובד לביטוח ועד 3 חודשים.
תקופת ביטוח מעל חודש - זכאי ל-2 חודשי מחלה.
תקופת ביטוח של מעל שנה - זכאי ל-3 חודשי מחלה.
תקופת ביטוח של מעל 3 שנות ביטוח - זכאי ל-4 חודשי מחלה.
זכאות לאחר מיצוי ימי המחלה
לא קיימת.
זכאי ליום וחצי לכל חודש ועד תקרה של 3 חודשים.
חלוקת רווחים [6]
50% מהרווח הביטוחי מוחזרים למעסיק.
9 ימי פגיעה בעבודה
המעסיק לא זכאי להחזר.
המעסיק זכאי להחזר תשלום.
מחלת ילד
תשלום רגיל כמו של עובד.
תשלום בגין מחלת ילד – עד 8 ימים בשנה בשיעור של 90% מהשכר היומי הממוצע.
סוגי מחלות
מגבלות על מחלות נפש, מחלות איידס ומחלות קשות אחרות.
אין מגבלה – כל המחלות מכוסות.
תקרת תקופת הזכאות
בד"כ על פי וותק בעבודה, ולפי טבלת "תקופת זכאות" שקובעת החברה לכל קולקטיב.
תקופת זכאות לכולם שנעה בין 4 חודשים ועד 10 חודשים כפונקציה לתקופת הביטוח.
זכאות בטיפול גמילה
עובד הנמצא בטיפול גמילה מסמים ואלכוהול זכאי לדמי מחלה בשיעור 50% וזכאי לתקרת תקופת מחלה של עד 4 חודשים.
הערות
השוואה בין פוליסת ביטוח דמי מחלה של "הראל" לבין זו של הפניקס
בל"מ - הראל חברה לביטוח
הראל חברה לביטוח בע"מ.
המבוטחים
כל עובדי המעסיק
שכר יומי ממוצע [1]
משכורת אחרונה מחולקת ב - 30
תשלום דמי מחלה [2]
עבור ימי המחלה השני והשלישי לאחר יום המתנה, דמי מחלה בשיעור 50% מהשכר היומי הממוצע. מהיום הרביעי 80% מהשכר היומי הממוצע. מהיום ה - 18: 90% מהשכר היומי הממוצע.
ביטול יום המתנה [3]
לא קיים
זכויות בקרן הפנסיה או ביטוח מנהלים
לא קיימות
זכאות במחלה קודמת [4]
90 יום בכפוף לחיתום מפעלי
זכאות לאחר מיצוי ימי מחלה
360 יום
חלוקת רווחים [5]
18% ממחיר מבטחים מוחזר מראש.
50% מההפרש בין הגביה לכלל התשלומים וההוצאות מוחזרים למעסיק.
המעסיק זכאי להחזר מהפוליסה.
מכוסה אבל בשיעורים דומים למחלת העובד (יום המתנה, יומיים 50% ושאר הימים 80%).
בפוליסה מגבלות על מחלות נפש, מחלות איידס ומחלות קשות אחרות.
אין מגבלה על כל סוגי המחלות.
עד 360 ימים בשנה כפונקציה לתקופת הביטוח.
4 חודשים ועד 10 חודשים כפונקציה לתקופת הביטוח.
עובד של מבוטח הנמצא בטיפול גמילה מסמים ואלכוהול זכאי לדמי מחלה בשעור 50% וזכאי לתקרת תקופת מחלה של עד 4 חודשים.
זכאות בטיפולי פוריות
קיים בכפוף לחיתום.
קיים בהתאם להוראות החוק.
זכאות עובד מבוגר
מבוטח מעל גיל 65, גבר או אישה זכאים לחודש בשנה.
1. שכר יומי ממוצע משמש לצורך קביעת תשלום דמי מחלה יומיים לעובדים. כדי לחשב את סכום הבסיס (השכר היומי הממוצע) מחלקים את המשכורת הקובעת במספר קבוע של ימים. על פי הפוליסה של הראל מחלקים את המשכורת האחרונה ב-30. בפניקס נוהגים לקחת 3 חודשי שכר אחרונים ולחלק במספר ימי חלוקה בד"כ ב-65 לעובדים שנוהגים לעבוד 5 ימים בשבוע
2. (ביחס לפוליסה של הראל זה מגדיל את ערך השכר היומי ב-36%).
3. הפניקס משלמת יותר במחלות שאורכן מעל 17 ימים (מחלות ארוכות). הפניקס משלמת יותר במחלות קצרות מאחר שביום הראשון למחלה משלמת הפניקס 50% לעומת פוליסת בל"מ שלא משלמת כלל.
4. לפי פוליסת הביטוח בל"מ לא ברור כמה ימי מחלה יקבלו עובדי המעסיק במקרים של מחלות קודמות וגם אין הגדרה ל"מחלה קודמת". משמעות הדבר, הרבה מהמחלות ששולמו על ידי הפניקס לעובדים יכולות להיכלל במסגרת הגדרה של "מחלה קודמת".
5. בפניקס חלוקת רווחים למעסיק במידה שבשנה מסוימת רמת התחלואה הייתה נמוכה וכתוצאה מכך נותרו עודפים. 50% מהרווח הביטוחי מוחזר למעסיק. בבל"מ מקבל המעסיק הנחה בשיעור של 18% ממחיר מבטחים ברוטו.
