פוליסת "מסלול לחיים" במסגרת ביטוח מנהלים

מאפיינים מרכזיים

הפוליסה מיועדת לכל עובד, ללא הבחנה במעמדו במקום עבודתו, ובתנאי שהוא מקיים יחסי "עובד/מעסיק".

ההפקדות לתכנית כוללות על פי רוב הפרשה מוגדרת כתגמולי מעסיק ותגמולי עובד, והפרשת המעסיק לפיצויים לטובת מענק פרישה בעת עזיבה.

התכנית מתאפיינת בגמישות מירבית בקביעת סכומי הביטוח וניהולם, וגמישות בבחירת הרכב הפוליסה.

בתכנית זו קיימת שקיפות מלאה וגילוי נאות, על ידי הפרדה מוחלטת בין מרכיבי החיסכון, דמי הביטוח, ודמי הניהול.

חיסכון לגיל פרישה

צבירת החיסכון בתכנית מיועדת לגיל פרישה וכפופה לתקנות מס הכנסה.

· התכנית מאושרת כקופת גמל. המעסיק והעובד נהנים מהטבות מס בגין ההפקדות.

· כספי החיסכון מושקעים במגוון סלי השקעות אשר נקבעים על ידי העובד והמעסיק בעת ההצטרפות, וניתנים לשינוי בכל עת הן לגבי ההפקדות החדשות והן לגבי הצבירה הקיימת. (ראה פרוט בטבלה).

· החוסכים בתכנית למטרת קצבה נהנים מגמישות מירבית של אפשרויות קבלת הקצבה כגון:

· הבטחת מקדמי הקצבה לעניין תוחלת החיים.

· הבטחת קצבה לכל החיים.

· הבטחת מינימום קצבאות.

· הבטחת קצבה לבן/בת זוג.

· אופציה להיוון חלקי של הקצבה.

כיסוי ביטוחי

· הכיסוי הביטוחי הנרכש במסגרת התכנית כולל, על פי רוב, כיסוי למקרה פטירה, וכיסוי לאובדן כושר עבודה.

· תקופת הביטוח תסתיים בגיל 60-70 לפי בחירת המבוטח בעת ההצטרפות.

· ניתן להגדיר לכל עובד באופן אישי את הכיסוי הביטוחי המתאים.

· הכיסוי לאובדן כושר עבודה כולל גם כיסוי לשחרור מתשלום הפרמיות במקרה הביטוח.

· רכישת הכיסויים מתוך מרכיב כספי התגמולים מוגבלת בתקציב של עד 35% מכספי התגמולים.

· קיימת אפשרות לצרף לתכנית כיסויים נוספים בתקציב נוסף.

· הפוליסה כוללת "ברות ביטוח" לרווקים ולנושאים במקרה של צורך בהגדלת סכומי הביטוח

· הפוליסה כוללת הסדר אוטומטי לשמירה על כיסוי ביטוחי – "ריסק זמני", למשך תשעים ימים במקרה של עזיבת מקום העבודה. (עלות הכיסוי מתוך צבירת החיסכון או בתשלום נוסף).

דמי ניהול

בפוליסות "מסלול לחיים" שני סוגים של דמי ניהול:

· דמי ניהול מפרמיה – תשלום מתוך ההפקדה השוטפת בעבור ניהול הפוליסה

· דמי ניהול מצבירה – תשלום מתוך הצבירה בעבור ניהול ההשקעות

· קיים מגוון של צרופים שונים לדמי הניהול לבחירה בעת ההצטרפות.

· התכנית מעניקה הטבות בדמי הניהול למתמידים ולבעלי צבירות גבוהות.

מגוון סלי ההשקעות

שם המסלול	תמהיל השקעות	תוכן הסבר
כללי 1		מסלול בו יושקעו הכספים על פי שיקול דעתה הבלעדי של החברה, בהתאם להוראות תקנות דרכי השקעה, ובדומה לאופן בו מושקעים הכספים בפוליסות משתתפות ברווחים.
אג"ח צמודי מדד	לפחות 50%אג"ח צמודי מדד	מסלול בו מושקעים לפחות 50% בנכסים צמודי מדד וההשקעה במט"ח לא תעלה על 20% מסך נכסי המסלול.
אג"ח 1	לפחות 60% אג"ח, לא יעלה שיעור המניות בארץ ובחו"ל על 15% במניות	מסלול בו מושקעים לפחות 60% באג"ח ולא יותר מ – 15% במניות סחירות. ההשקעה בנכסים לא סחירים, לא תעלה על 35% מסך נכסי המסלול.
אג"ח 2	לפחות 50% אג"ח, לא יפחת שיעור המניות בארץ ובחו"ל מ- 25%, ולא יעלה על 50% מניות	מסלול בו מושקעים לפחות 50% באג"ח, כאשר ההשקעה במניות סחירות בבורסה, תהיה לפחות 25%, אך לא יותר מ – 50% מסך נכסי המסלול.
מנייתי 1	לפחות 50% מניות	במסלול זה מושקעים לפחות 50% במניות סחירות בארץ ובחו"ל כאשר יתרת הנכסים יושקעו באפיקי השקעה אחרים כגון: אגרות חוב ופקדונות.
סל גימלא	הנכסים יושקעו באג"ח ובפקדונות במח"מ שלא יעלה על 4 שנים	הנכסים שיצטברו יושקעו במסלול ההשקעה באפיקי השקעה כגון : אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קונצרניות, אגרות חוב להמרה, ובפקדונות במח"מ שלא יעלה על 4 שנים. ההשקעה במטבע חוץ לא תעלה על 30% מסך נכסי המסלול. לא יושקעו נכסים במניות בבורסה בת"א ו/או בבורסות זרות בחו"ל ובנגזרות פיננסיות על מניות.

הדפסה