טיפול בחובות בעייתיים ופעולות לגביית חוב (חוזר גופים מוסדיים 2009-9-7)

הפניקס פועלת בתחום החוב מזה מספר שנים ומנהלת מעקב ובקרה שוטפים על  השקעות אלה הן עבור החברה והן עבור עמיתיה. עקב הגידול בהיקף האשראי החוץ בנקאי והמשבר הפיננסי העולמי, בעקבותיו הצפי לגידול במספר החברות לוות המתקשות לשירות חובן, ובכפוף לחוזר משרד האוצר בנושא, הקימה הפניקס פורום חוב לטיפול בחובות הבעייתיים, סחירים ולא-סחירים.

פורום חוב:
הרכב הפורום: חברי הפורום הינם מומחים בתחום האשראי וההשקעות, וכן אנשי כספים וניהול סיכונים.
אחריות הפורום: הפורום הינו הגוף האחראי על ביצוע תהליך הערכת החוב.
חובות הפורום: על הפורום לדון במצב הלווים וחובותיהם ולהבחין בין חובות בעייתיים לחובות אחרים.
סיווג החובות: על הפורום לסווג את החובות הבעייתיים ל"חובות בהשגחה מיוחדת", חובות בפיגור" ו"חובות מסופקים".
הטיפול בחובות: באחריות הפורום לגבש המלצות לטיפול בחובות ולהגישן לסמכות המתאימה לדיון ואישור. החומר המוגש לדיון יכלול את מלוא הנתונים והמידע על מצבו של הלווה, של החוב ושל הבטוחות, וכן יבחנו הדרכים והאפשרויות השונות העומדות לרשות הפורום מבחינה עסקית ומשפטית.
דיווח: הפורום ידווח לועדות האשראי, ההשקעות והדירקטוריון, לפחות אחת לרבעון על מצב תיק החובות הבעייתיים. בנוסף, ידווח על אירועים מהותיים מייד עם התגבשותם.

קווים מנחים לאיתור וטיפול בחובות כפי שקבע הדירקטוריון:

·         מתוך מגמה לשמור על איכות תיק האשראי, ובמטרה לאיתור החובות הבעייתיים, מתקיים מעקב שוטף אחר עמידת החברות בהתניות שהוסכמו בהתחייבויותיהן, וכן אחר מצבן הכלכלי. המעקב והבחינה נעשים ע"י מערך האשראי עבור החובות הלא-סחירים, וע"י צוות אג"ח והמחלקה האנליטית עבור החובות הסחירים.

·         נקבעו עקרונות לסיווג החובות ע"י פורום חוב, כחובות בהשגחה מיוחדת, חובות בפיגור או חובות מסופקים.

·         נקבעו כללים לטיפול בחוב תוך בחינת האפשרויות העסקיות והמשפטיות העומדות בפנינו לצורך שמירה על האינטרסים של העמיתים והחברה.

·         נקבעו בעלי התפקידים ונקבעו סמכויות ייחודיות בתחום זה לגורמים השונים שאמורים להמליץ ולהחליט על דרכי הפעולה לטיפול בחובות הבעייתיים.

·         נקבעו הגורמים להם יש לדווח על מצב החובות, וכן נקבעה מתכונת הדיווח ותדירותה.

·         נקבעו כללים מנחים לביצוע הסדר חוב.

קווים מנחים לביצוע הסדרי חוב:
הסדרי החוב נבחנים בכל מקרה לגופו של עניין, תוך בחינת המרכיבים הייחודיים של הלווה ושל החוב. הטיפול בחוב כולל פנייה לקיום משא ומתן עם הלווה, והתייעצות עם גורמים מקצועיים (שמאים, מעריכי שווי, עורכי דין יועצי מס, כלכלנים וכו') במידת הצורך.

לאחר בחינת המצב והאפשרויות העומדות בפנינו לפעולה, מוגשת המלצה על דרכי הטיפול בחוב לגורמים המוסמכים לאישור ע"פ מדרג הסמכויות.

החברה פועלת, ככל יכולתה, ליישום הכללים הבאים במצטבר בעת ביצוע הסדר:

·         נשאף לכך שלא יהיה ויתור על חוב. יחד עם זאת, במקרים במקרים חריגים, תעשה המרת חוב למניות ו/או אופציות בחברה.

·         נפעל לשיתוף בעלי השליטה בהסדר ע"י הזרמת הון, הזרמת הלוואות בעלים, חיזוק מערך הבטוחות, וכן הגבלתם בהמשך על ביצוע פעולות (למשל: דמי ניהול, דיבידנד וכדומה).

·         העלאת ריבית.

·         נפעל לקבלת בטוחות ו- COV בגין פרמטרים שונים.

·         בתמורה לדחיית מועדי תשלום קרן, נפעל לקבלת תשלום חלקי במזומן.

תיעוד:
נקבעו הנחיות לתיעוד החומר הנצבר בתהליך הטיפול.